青岛市地方金融监督管理局通过“数字+金融”，构建青岛金融数字化服务全新场景

通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务，被人们称为数字金融。近年来，我国数字经济快速发展，有数据统计，2016至2022年间，数字经济总体规模从22.6万亿元增长到50.2万亿元，年均名义增长率接近15%，差不多是同期GDP增速的2倍。数字经济的蓬勃发展为金融创新发展构筑了广阔舞台，为金融数字化注入充沛活力，是深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、加快发展普惠金融的重要引擎。

“数据作为一种生态要素存在，是无处不在的。金融的本质就是信用，信用就是来源于数据，金融和数据是密不可分的，是可以互相叠加的，是绝对能够产生超值效益的。”2023年2月2日，青岛市地方金融监督管理局党组书记、局长王锦玉在部署2023年数字金融工作时这样说。

发展数字经济和现代金融是青岛构建现代产业体系的重要环节，将为青岛在全省勇当龙头，在全国进位争先，在世界彰显特色提供坚实支撑。近年来，青岛数字金融蓬勃发展，落地金融科技赋能乡村振兴等国家级试点、“区块链+股权市场”区块链创新应用等专项试点，数字人民币实现零售消费、公共交通、餐饮文旅、医疗教育等主要支付场景全覆盖，金融科技中心建设扎实推进，“青岛数字金融产业联盟”正式揭牌成立……在2022年最新一期“全球金融中心指数报告”榜单“金融科技”分榜单中，青岛全球排名第20位，在国内仅次于上海、北京、深圳、广州，排名第5位。

当下，以数据为核心的产业生态链正在形成，“数字金融”拥有广泛的应用场景。为什么要在开年伊始组织参观城市云脑？王锦玉介绍，“数字金融工作的推进很有紧迫性也很有必要性，这将是2023年市地方金融监管局计划创新的重点方向。市区两级金融监管部门要综合运用现代的理念和手段，紧紧依托城市云脑这个大的基础、大的平台、大的支撑，把金融的相关内容发展起来。”

用数字技术提高金融业效率

数字金融服务改变了传统金融中介方式，拓展了金融服务的效率和场景，使金融机构能够更好地应对更加激烈的同业、异业竞争以及多变的市场环境，满足个性化客户需求。市地方金融监管局自有平台“金企通”，实现线上信息直达、数据增信、实时反馈。目前已汇聚了69家金融机构328款普惠贷款产品，近500位银行经理提供7×24小时线上服务，构建起市区两级联动服务框架，已累计注册用户42508个，实现融资408.69亿元。下一步，“金企通”将依托“城市云脑”海量数据，集合多部门合规使用数据，准确把握金融机构和企业的需求，以数据赋能业务发展，成为“永不落幕”的融资对接平台。

重视数据作为金融业安全生产要素的重要性

数据是国家基础战略性资源和重要生产要素。对金融业而言，数据更具有核心与关键作用，无论是金融业的流程优化、合规经营、客户体验等方面，还是风控、反欺诈、反洗钱，都需要以数据为基础展开。截至目前，市地方金融监管局已通过“金安工程”开展非法集资风险排查28家次。主动与市委政法委“金智谷”项目对接，对40余家机构进行了非法集资风险排查。2023年，在“城市云脑”加持之下，原有平台的数据基座将更加稳固，同时链通各行业各部门，让各个板块的数据自由流动，相互赋能，共同维护青岛金融环境安全稳定。

利用数字技术推动金融业更好地服务于实体经济发展

2022年，聚焦24条重点产业链，青岛吹响了振兴发展实体经济的冲锋号。金融是经济发展的血脉，要将动能注入到经济发展的每一根“毛细血管”，产业链、供应链上下游的中小微企业和民营企业不容忽视。但是，传统的供应链金融模式过度依赖于核心企业的信用或担保，只能覆盖到与核心企业有直接业务关系的企业，且风险较为集中。下一步，市地方金融监管局将依托大数据、人工智能、区块链等数字技术，利用交易物流、仓储、应收账款、银行流水等数据信息进行精准、高效的服务监控，并深度融入“城市云脑”，从行业前景、企业信用、税务数据、工商数据、社保缴纳等多渠道获得数据，对链条中各参与主体进行精准画像，全面评估企业状况，为其提供更高效的金融服务，用金融的力量推动优质企业健康发展。

“数据越大，开发的价值也就越大。”金融业是数据积累最为广泛的行业，金融业的数字化转型服务，能够加速资金、信息、数据等要素的自由流通与有效配置，甚至通过大量数据的积累与运用，形成企业流程优化的提前介入、金融风险防控的提前预警。2023，新金融、再启航，让促发展、防风险、调结构在数字平台的支撑下进一步优化，构建青岛金融数字化服务全新场景。