银行存款利率下调,普通人怎么投资理财?

2023-12-01 17:06 扬子晚报阅读 (44921) 扫描到手机

今年三季度以来,多家银行在官网更新了人民币存款参考利率表,将中长期定期存款挂牌利率进行下调。整体来看,各家银行定期存款1年期、2年期、3年期、5年期挂牌利率普遍下调10个基点至40个基点不等。

银行存款利率为何下调?普通投资者该怎么办?扬子晚报特邀苏银理财为您答疑解惑。

问题1

存款利率为啥下调?

银行存款利率下调主要有两方面原因。

一是存款利率实际上是我国货币政策的一部分,2019年后,央行多次下调存款基准利率和贷款基准利率,通过调整市场上的货币供给,刺激金融市场流动性。一方面引导存款资金进入实体经济,鼓励居民将更多的存款转化为消费;另一方面推动贷款发展,引导信贷资金流向实体经济,降低企业资金成本,助力于促进投资和消费,平衡经济增长。

二是从银行端角度,存款利率下调有助于保护银行息差稳定,降低银行负债成本,进一步推动贷款利率稳中有降,提升银行综合实力和服务实体经济能力。

问题2

利率下调,普通投资者该怎么办?

财富积累对理财工具的要求有三个共同的特点:安全性、收益性、稳定性。存款利率日趋下行,对于风险偏好低的投资者来说,可以选择其他投资稳健、流动性高的产品,如货币基金、现金管理类理财产品等。

投资者需要注意平衡好风险与收益的关系。如果资产组合中配置了较高比例的存款,那么投资收益率可能因政策而有所下降。如果说投资者想要追求相对稳健一点的收益,也能承担一定的风险,那么可以选择在存款之外适当配置一些稳健的理财产品来平衡收益,比如现金管理类理财产品就是不错的选择。

问题3

现金管理类理财产品有什么特点?

现金管理类理财产品指投资于货币市场工具,每个交易日可办理产品份额认购、赎回的商业银行或者理财公司理财产品。之所以叫“现金管理类理财产品”,是因为这类产品主要提供“现金管理”“闲钱理财”服务,具有风险可控、申赎灵活、收益相对平稳等特点。

自银行存款利率不断下调之后,现金管理类理财产品就成为了大家青睐的投资对象,主要原因是从收益、安全以及灵活性的角度出发,现金管理类理财产品都是较好的投资选择。

首先,现金管理类产品红利再投,收益相对稳健。以苏银理财旗下启源现金系列产品为例,2023年1月1日至2023年10月31日期间的平均七日年化收益率为2.51%,相较同期银行1年期整存整取平均存款利率更高。

其次,资金安全性较高,风险可控。现金管理类产品主要投资于现金、银行存款、债券回购、央行票据、同业存单等货币市场工具,是适合低风险投资者的产品类别。苏银理财启源现金系列产品采用摊余成本法估值,波动较小,客户持仓体验也会更好。

此外,认购起点低,申赎灵活。现金管理类理财产品申购起点最低可至1分,申购与赎回比较便捷,没有太多的限制,部分现金产品为客户提供了快速赎回选择权,是投资者们用于管理短期闲置资金的优选。还是以苏银理财启源现金系列产品为例,单个产品每个自然日有1万元的快速赎回额度,7×24小时实时到账,满足日常资金急用需求。

问题4

产品如何平衡风险与收益?

在资产配置策略上,苏银理财启源现金理财产品选择以银行存款、回购、利率债等低风险、高流动性的资产为主,产品的风险等级为R1,是风险最低的理财产品类型。

同时,根据市场不同阶段的变化,一方面,苏银理财通过内部审慎的信用分析方法筛选优质AAA短期高评级资产,在控制组合信用风险的前提下,动态调节组合内持仓、持续优化组合收益;另一方面,通过对市场的研判,在关键时点及时抢抓回购存款等高流动性、高收益资产,并采用一定的杠杆策略和交易策略,力争增厚产品收益回馈客户。

问题5

选择产品有哪些注意事项?

与存款不同的是,购买理财产品通常需要支付一定比例的认购费、申购费、赎回费、管理费、销售费、托管费等各项费用,投资者购买理财产品时,要仔细查看产品说明书,选择整体费率较低的理财产品。

另外,投资者在选择理财产品时,要了解理财产品投向的资产,关注是否与自身的风险偏好相符;同时也要了解理财产品的申赎机制,判断流动性是否符合资金安排。

苏银理财由江苏银行全资发起设立,理财业务规模位居城商系理财机构前列,截至目前已连续31个季度位列普益标准综合理财能力城商系理财机构首位,苏银理财启源现金系列产品主要投向高评级、高流动性、风险较低的固定收益类资产,申赎便捷灵活,是您理财增值的稳健之选。