养老要趁早!第一批00后已开始申购养老基金

　　当80后步入中年为生活操劳，当90后年将而立为事业奔波……谁能想到，正值青春年少的00后，已经开始关注养老，并通过加入网络理财大军，将攒钱养老付诸行动？在刚刚过去的2018年，投资理财领域发生了不少新变化、产生了不少新趋势，最令人感到“不可思议”的就是：刚刚成年的第一批00后已经开始攒钱养老。

　　日前，腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布《80后90后理财报告》及《腾讯理财通五周年大数据》，围绕投资理财相关问题展开调研，从多个维度展示当下80后、90后群体的投资理财需求及现状。报告中一项数据排名吸引了记者的目光：不同年龄阶段养老基金申购用户数量前8名中，80后排在首位，其次分别为70后、90后、60后、50后、00后、40后、30后，首批2000年后出生的“00后”已经开始攒钱准备养老。

亮点一

　　近九成80后、90后盈利

　　房子、票子、孩子、老子……如今，这已成为年轻一代普遍面临的生活问题，工资往往还没到手就已提前透支。在此背景下，除了更为努力去打拼，如何通过理财让自己的财富实现保值、增值，逐步提高生活质量成为关键。根据腾讯理财通和腾讯金融科技智库联合发布《80后90后理财报告》及《腾讯理财通五周年大数据》，我们可以看到，90后人数首度超越70后、80后成为腾讯理财通用户数最多的群体，占比高达38%；80后次之，占比达35%；另外，刚刚成年的第一批00后也开始占领腾讯理财通，加入互联网理财大军。

　　报告产生的一系列调研结果 “颠覆”了青年人在理财方面激进、冒险的传统印象。报告表明，80后、90后投资理财心态十分稳健，半数受访者都将“实现财富稳健增值”作为理财的主要目的，只有12.6%的受访者想通过投资理财抓住机会，实现财富自由。近九成80后、90后在2018年的投资理财中盈利。其中，62.8%的平均理财收益率在1%-5%之间，仅有13.7%人收益为负。

　　根据腾讯发布的报告，从80后、90后的稳健投资心态及收益率情况可以看出，低风险型的固定收益类理财产品应该是该群体理财资金的主要投向。理财渠道方面，银行与大型互联网理财平台的渗透率远高于其他渠道，一些稳健型互联网理财平台正在成为80后、90后理财渠道新宠，占比高达44.8%。另外，银行理财、保险类产品及公募基金日渐成为是80后、90后的主要理财工具。

亮点二

　　首批00后攒钱准备养老

　　报告显示，目前半数80后、90后认为2019年房价还会上涨，其中，38.2%的人认为房价会普遍小幅上涨，11.9%的人认为房价会大幅上涨。同时，在资金充足的情况下，66.4%的 80后、90后仍会倾向在2019年投资房产，只有18%的受访者表示更愿意投资理财产品。房产因其兼具投资和使用属性，在80后、90后的资产配置中仍具有不可替代的地位。

　　值得关注的是，80后、90后对养老问题非常关注，根据报告数据，36.3%的受访者将年终奖用于孝敬父母，而购物、理财均位列孝敬父母之后。对于自己，他们普遍积极申购养老基金。购腾讯理财通养老基金的用户中，80后、70后、90后的用户数量最多，队伍最为庞大，而刚满18岁的第一批00后也已经开始攒钱准备养老。由腾讯发布的相关报告指出，超七成80后、90后认为20年后养老会成为大家普遍面临的问题，通常对于养老更有危机意识，积极申购养老基金。不同年龄阶段养老基金申购用户数量前8名中，80后排在首位，其次分别为70后、90后、60后、50后、00后、40后、30后，第一批00后已经开始攒钱养老。

【算账】

　　养老投资先下手为强

　　如今，年纪最大的00后，也不过刚刚成年，除少部分拥有一定经济基础外，多数仍处于“象牙塔中”，或在事业一线打拼，花钱之处并不算少。再综合考虑后续延迟退休工作的推进，00后也都能赶上，这么早就把一笔资金“封死”，是否合适呢？不少00后都有自己的想法。 “最近几年，我的压岁钱都给妈妈帮着买理财产品了，前段时间看身边有朋友买了养老基金，听他算了一笔账，还挺划算，就从自己压岁钱里拿出一部分，买了养老基金。 ”恰好00年出生的小许是家中一宝，每年春节都能从亲戚朋友处收取五六千元的“巨额”压岁钱，不久前，在家人帮助下，她从近年来积攒的压岁钱中拿出一部分，购买了一份养老基金。 “爸妈工作太累，老了又不想麻烦我和妹妹，只想在能做事的年纪多挣点钱，我以后老了可不想那么累，就试着投资理财。 ”小许这样说。

　　别看小许年龄不大，但在算账时，却很是精明。当记者提出疑问，自己还不到30岁，这么早就养老投资划算么？小许当场给记者上了一课，如果同样为60岁准备200万养老金，以每月月初1日投资计算，假设养老投资年复利为10%，从30岁开始投资，每月投资1403元，30年总投入50.5万元，退休后小金库能达到200万元，但如果从50岁开始投资，同样使得小金库达到200万元，则需要每月投资9683元，总投入额为116.2万元。两者每月投入差近7倍，本金投入差约2.3倍。

【建议】

　　年轻人投资需考虑风险承受力

　　近日，14只第三批养老目标基金获批发行。至此，加上首批获批的14只、第二批获批的12只养老目标基金，公募基金市场上正式获批的养老目标基金数量已达40只。记者了解到，自2018年8月6日首批养老目标基金获证监会核发以来，包括00后在内的不少投资者纷纷入场。

　　那么，市民在申购养老基金时需要注意些什么呢？对此，东北证券青岛营业部投资顾问陈建林强调，对投资者而言，尤其是80后、90后、00后的年轻投资者，首先要明确什么是养老基金，养老基金又含有哪些类别。 “养老目标基金主要分为养老目标风险基金、养老目标日期基金两类。其中，目标风险基金，是按照基金风险高低程度来区分的，分别有高、中、低三档风险水平，建议年轻投资者可以根据自己的风险承受能力去选择。 ”陈建林说，与目标风险基金相对应，目标日期基金，大多以退休日期命名，比如“目标日期2040基金”主要是为将在2040年左右退休的人群设置的。陈建林表示，相比较目标风险基金，目标日期基金更适合80后、90后、00后等一些投资新手或无暇打理的人，目标风险基金则需要投资者根据自己的风险偏好和承受能力主动决策，因此更适合有一定投资经验，明确自身风险偏好的人。“总体而言，从投资期限看，此类产品适合的投资群体为能够长期持有的投资者。从风险承受能力看，养老目标基金适合于有一定风险承受能力，但风险承受能力较低的投资者。 ”陈建林这样说。

　　中泰证券香港中路营业部投资顾问李艳同样表示，养老目标基金不投向股票二级市场，投资风格偏稳健，风险度偏低，适合一些追求资产稳健增长的投资者，而期待净值能够大幅快速拉升的投资者不宜选择此类产品。。此外，李艳还建议，年轻人在挑选养老目标基金时，应关注几点：一是基金经理的投资管理能力，建议投资者去观察基金经理的历史业绩。二是建议投资者关注基金公司排名情况，产品种类越丰富齐全，越占优势。

　　记者衣涛