学会理财经，变身“小财女” ！专业理财师共同支招“她”理财的正确打开方式

文/半岛全媒体记者 王天书 图/受访者提供

随着理财观念的进步，理财已然成为新时代女性的一种生活方式，女性们对财富管理的需求也趋于多元化。在国际劳动妇女节来临之际，农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪与恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东和投资者一道，探讨“她”理财的正确打开方式。

产品合理搭配，平滑收益降风险

农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问 王雪

农业银行青岛黄岛支行个人金融部副经理、财富顾问王雪认为女性理财对女性个人成长、财务稳定等具有重要意义。一是可以掌控财务状况。通过制定预算、管理债务和投资，女性可以更好地规划并实现自己的财务目标。这不仅保障了财务状况，还增强了自信心和独立性。二是应对生活变化。三是增强安全感。在关键时刻能够做出正确的决策，不必过于依赖别人。

对于女性理财，王雪建议要做好资产规划。每个月可以将收入的10%~30%用于强制储蓄。“先把要存的钱留下来，再去把钱用于各项支出，调整下自己的储蓄方式，从收入减支出等于储蓄变成收入减储蓄等于支出，一个小小的调整就会减少你非常多不必要的消费场景。”王雪说。用来储蓄的资金可以根据消费场景进行提前规划。比如，日常消费的金额可放在天天理财等产品中，流动性好，使用方便；短期内用不到的钱可以购买短期理财，平滑收益，基金定投也是一个不错的选择。其次，要注意不要在自己不擅长的领域去做投资。在不熟悉的领域中，隐藏着很多的风险，很容易造成资产的损失。王雪建议一定要配置保险，适当地为家人或自己购买一定金额的保险，避免因为家庭突发情况而造成财务风险以及生活品质下降。

对于女性理财产品的选择，王雪表示可以关注三类。一是基金定投。女性理财以追求稳定预期收益为主，基金定投是小额投资，可在一定程度上摊平投资风险，而且操作简单，不要求投资者掌握过多的专业知识。基金定投也被称为“傻瓜式投资”，是普通投资者的入门理财产品。二是保险产品。保险类产品能够保障女性以及家人在风险来临时从容应对。“保险产品类似家庭航船的救生圈，一方面能够帮助女性保障权益，另一方面也可获得收益。”王雪说。三是银行理财产品。对于女性而言，通过银行理财主要包含银行存款、银行理财、国债等方式，这些理财方式不仅风险低，而且收益稳定。

合理资产配置，提升理财收益

恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理 尤继东

对于女性理财，恒丰银行青岛分行零售金融部产品经理尤继东认为，女性理财首先能够帮助她们实现可观的收益，使资金增值保值，还可以增强自信心和独立性。其次，女性理财有助于更好地面对未知的生活，防范风险。最后，女性理财可以帮助更好地照顾家庭，也可以提前为自己的退休生活做准备。

对于女性理财的投资方向，尤继东表示，标准普尔家庭资产配置就很适合女性理财，它将资金账户分为四部分。第一个账户是日常开销账户，一般占家庭资产的10%，为家庭3~6个月的生活费，一般选择现金管理类理财产品。这个账户可以保障家庭的短期开销，如日常生活、购物、旅游等。灵活性和安全性兼具，可基本满足女性朋友的灵活日常开销。第二个账户是杠杆账户，也就是保障的钱，一般占家庭资产的20%，一般是意外险和重疾险。这个账户需专款专用，保障突发的大额开销，避免家庭成员出现意外事故、重大疾病因病致穷。这个账户平时感觉不到什么作用，但是真正遇到突发状况，它就可以帮助我们渡过难关，所以这部分叫保障的钱。第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，通过投资股票、基金、房产等，可能创造较高收益，但相应风险也较其他账户更大。这个账户建议在专业客户经理的筛选下，优选产品，通过合理的占比，用一定的风险资金去博取较高的收益。第四个账户是长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，通过定期、增额终身寿等，提前储备女性朋友的养老金以及孩子的教育金，提前规划，专款专用。这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并有一定抵御通货膨胀的能力，收益不一定高，但却是长期稳定的。