普聚金融服务，惠及千企万户！普惠金融推进月，青岛银行亮成果

半岛全媒体记者 文鸿飞

近日,国家金融监督管理总局以“普聚金融服务,惠及千企万户”为主题启动了首届“普惠金融推进月”行动。为深入全面开展“普惠金融推进月”活动,岛城各银行机构主动出击对接企业、下沉服务迭代产品、加大投放力度、拓展服务渠道等,多措并举持续提升服务质效,亮出首届“普惠金融推进月”行动丰硕成果。

下沉服务客群，加大普惠金融覆盖面

小微市场主体量多面广,高质量普惠任重道远。破除服务梗阻,升级服务体系,是各金融机构不断探索的“破局之道”。下沉服务客群便是重要的“破局之道”之内容。

农业银行青岛市分行下沉服务客群的方式路径是坚持资产引领,以“网点效能提升”为契机,持续完善普惠金融服务体系,做好普惠金融业务下沉网点,推动人员向营销一线倾斜。

农业银行青岛市分行完善综合客户经理穿透式评价方案,配套开展资产质量监测,强化考核激励。构建“线上+线下”“理论+实践”“日常+专项”的培训辅导模式,建立普惠金融大课堂培训机制,打造网点普惠“金牌工作法”和典型工作案例,组织分支行业务骨干参加普惠金融业务内训师培训,提升网点员工普惠业务能力,着力在网点打造了一支“敢贷愿贷能贷会贷”的综合客户经理队伍。

主动走访调研对接，畅通企业融资渠道

虽然近年来普惠金融发展取得了长足进步,但尚有短板。面对小微企业、农户、城市个体商户等金融需求还很迫切,以及双方信息不对称等“顽疾”,岛城银行积极开展银企对接活动,送服务、政策和产品上门,有效畅通企业融资渠道。

以人民为中心金融体系的普惠性,意味着金融服务普遍惠及各个金融需求群体。为此,交通银行青岛分行成立由普惠部牵头,零售信贷部、个金部、管运与渠道部等部门以及各经营机构共同参与的专项工作小组。专项小组通过开展多场主题对接活动,为金融服务的重点群体“点对点”送上金融服务,有效畅通企业融资渠道的同时,用好“两通两贷”普惠与乡村振兴品牌及产品体系,从而取得了不俗的成绩。仅3月份各支行科创易贷共计营销61户,累计预批核额度6904万元。

“普惠金融推进月”宣传期间,民生银行青岛分行也积极开展“民生进万企”“园区万里行”调研走访活动,主动对接市场主体金融需求,推动政、银、企三方对接常态化。为了高质量推动“普惠金融推进月”活动,兴业银行青岛分行通过组织全辖深化政、银、保、企四方对接,开展客户走访、举办银企对接会、开展“金融特派员”专项活动,从而大大提升普惠金融服务的覆盖率、可得性和满意度。

数字驱动科技赋能，提升服务流程和质效

工欲善其事,必先利其器。数字化与普惠金融有机结合,是商业银行推动业务转型升级,进而全面触达客户的有力抓手。

为加快普惠数字化转型升级,民生银行搭建线上信用贷款产品“民生惠”,充分利用大数据和人工智能技术,通过数字化赋能实现精准营销,有效解决小微企业不敢贷、不会贷、贷款审批难等问题,为小微企业提供融资服务全新体验。“民生银行这次真是解了我的燃眉之急,真没想到,我们这种刚成立一年的小企业也能这么快地从银行贷出款来。”葛先生是一家从事农产品深加工的出口企业法定代表人,企业成立一年多,刚刚步入正轨,春节前原本应该支付给上游企业和农户的货款,却因为下游企业结汇问题迟迟没有到账,筹集了所有流动资金后,仍有100余万元的缺口。葛先生在一个接一个的催款电话中,抱着试一试的心态联系了基本户开户行民生银行青岛某支行的客户经理。客户经理在详细询问了葛先生的企业经营情况后,通过查询发现葛先生的企业恰好在民生银行“民生惠”信用贷款主动授信名单内,便立刻上门协助完成了“民生惠”信用贷款办理手续,整个流程从申请到审批150万元再到完成放款仅耗时15分钟,帮助葛先生顺利地完成了节前的全部货款支付。

为了提升小微企业贷款的服务质效,农业银行青岛市分行充分发挥自身优势,不断优化服务渠道,提升线上化贷款技术；升级“普惠e站3.0”,为更多小微企业客户提供在线预约、在线额度评测、在线办理融资等“一站式、全产品、全流程”金融服务；持续做优展业工具,丰富移动营销Pad小微客户服务功能,完善“微捷贷”申贷助手,进一步整合工作流程。

迭代创新升级产品，精准营销精准滴灌

为了解决小微企业面临的融资难题,岛城银行机构不断进行产品的推陈出新、迭代升级,做到了精准营销、精准画像、精准滴灌。

建设银行青岛市分行依托金融科技优势,打造数字普惠服务平台,普惠线上贷款产品已涵盖“小微快贷”“个体工商户快贷”“交易快贷”“小微善贷”四大产品体系,以产品创新和服务升级精准对接小微企业需求,初步实现了对客户“总有一款适合你”的承诺。聚焦小微企业缺授信、缺担保、群体数量大、个体户差异强的融资痛点,通过建立标准化评价模型为小微企业精准“画像”,打造“小微快贷”重点产品体系,推动落实小微企业全流程线上融资,打通小微企业融资难“最后一公里”。依托数字化、平台化模式,分行持续创新普惠产品,聚焦交易、结算、纳税、经营等多种应用场景,先后推出信用快贷、抵押快贷、质押快贷、平台快贷等20多项特色化产品,满足不同群体数据特点和差异化需求,持续提升普惠金融覆盖度,为岛城小微企业的成长壮大注入金融活水,助力实体经济高质量发展。截至目前,建设银行青岛市分行已为青岛2.7万户小微企业及个体工商户累计提供贷款近1100亿元。

迭代升级产品方面,农业银行青岛市分行和威海市商业银行青岛分行的表现也不俗。农业银行青岛市分行创新推广的“科技e贷”产品,实施差异化转授权,组织清单式线上线下协同营销,不断加大对“专精特新”“瞪羚”等科创型小微企业的支持力度。日前,农行城阳支行为青岛某包装有限公司制定差异化服务方案,从受理申请到贷款投放用时仅3天,以纯信用方式为该企业发放辖内首笔“科技e贷”400万元,有效解决了该企业资金需求。

威海市商业银行青岛分行则通过推出“知识产权质押保险贷款”“科技易贷”“专精特新贷”“知识产权质押贷款”等专属融资产品,加大对创新性中小企业融资支持力度,推动普惠金融高质量发展。

另外,农业银行青岛市分行还通过优化“微捷贷”线下续贷和“抵押e贷”无还本续贷两大功能,有效解决了存量普惠贷款客户的续贷难题；通过持续创新优化“链捷贷”系列产品,提升对链上中小企业金融服务质效。

加大普惠信贷投放，真金白银助力普惠

普惠信贷因实体经济所需而产生、发展,优质普惠信贷供给不仅是做好普惠金融等“五篇大文章”的缩影,更是促进经济发展的重要力量。

近年来,建设银行青岛市分行不断健全普惠金融服务机制,推动落实普惠金融“五化”模式,普惠金融业务实现快速发展。通过丰富产品体系,优化普惠信贷供给,持续提升普惠金融覆盖面。今年一季度,该行普惠金融贷款余额首破300亿大关,普惠金融业务再谱新篇章。

而农行青岛市分行坚持高标定位,将普惠金融服务工作作为全行工作重点,持续加大普惠贷款投放力度,逐步扩大普惠金融服务覆盖面。截至2月末,该行普惠贷款余额270亿元,较年初增长38.5亿元,同比增19.5亿元,增速16.64%,普惠有贷户达2.3万户。