总资产破4万亿次日收900万大额罚单 宁波银行年内第四度被监管处罚

 10月30日，国家金融监督管理总局宁波监管局公示的行政处罚信息公开表显示，宁波银行股份有限公司（以下简称“宁波银行”）因监管发现问题整改不到位，绩效考核、会计核算、贷款业务、负债业务、同业业务、表外业务、信息科技管理不审慎等违法违规行为，被处以罚款900万元。

这是宁波银行近年来收到的罕见大额罚单，根据宁波监管局公告显示，本次行政处罚提到丁永春、柴飞犇、孙洪波、朱凌翔、李绍斌5名相关责任人，因相关违法违规行为被给予警告并处罚款，个人罚款共计22万元，机构与个人合计被罚922万元。

处罚事由覆盖多条业务线 直指内控与整改短板

从罚单披露的信息看，本次处罚的违法违规事实并未指向单一业务，而是覆盖绩效考核、会计核算、贷款业务、负债业务、同业业务、表外业务、信息科技管理等多个领域，呈现出“多点开花”的特征。

尤为值得注意的是，“监管发现问题整改不到位”位列违规事由之首。这一表述意味着该行此前被监管查出的问题未能有效落实整改，反映出其在内控合规的闭环管理，从问题排查、整改落地到复核校验，仍存在明显不足。而多条业务线同时被认定“管理不审慎”，也说明问题并非局部操作层面的瑕疵，而是贯穿经营管理多个环节的系统性短板。

大罚单来得“不是时候”：总资产刚破4万亿

颇具戏剧性的是，这张大额罚单恰好在宁波银行披露亮眼三季报的次日落地。

10月29日，宁波银行发布2026年第三季度报告。报告显示，该行资产总额首次站上4万亿元大关，达40973.54亿元，较年初增长12.92%；前三季度实现营业收入612.12亿元，同比增长11.34%；实现归母净利润251.49亿元，同比增长12.05%。规模与盈利双双保持两位数增长，在上市城商行中表现抢眼。

然而，规模狂飙的另一面，是合规风险的持续暴露。今年以来，宁波银行已第四次因违法违规被监管部门处罚通报：

拉长时间看，2025年宁波银行及旗下机构也累计收到多张监管罚单，罚款金额超过570万元，违规事由覆盖信贷管理、征信合规、票据业务、消费者权益保护等多个领域。

其中2025年11月，宁波银行因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被央行宁波市分行罚款98.8万元；子公司宁银消费金融亦因客户授信额度管控不到位等五项违规被罚165万元。

监管信号：机构与个人“双罚” 压实整改主体责任

本次处罚中，监管在对中国银行机构处以大额罚款的同时，对5名责任人给予警告并处罚款，延续了近年来“机构处罚与个人责任追究并重”的“双罚制”监管思路。

罚单背后暴露的内控问题，诸如信贷、同业、表外、财会、绩效、信息科技等多条线同时被认定不审慎，叠加“整改不到位”的定性，说明该行在业务拓展与合规风控之间的平衡仍有欠缺。

今年以来，金融监管部门持续加大对商业银行内控合规的问责力度，特别是对“屡查屡犯”“整改流于形式”等行为从严处罚。宁波银行此次大额罚单，也为同业机构敲响警钟：银行机构需建立长效整改机制，打通从问题排查、整改落地到复核校验的全链条，夯实各业务条线内控根基，在追求规模增长的同时严守审慎经营底线。

（综合国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表、宁波银行2026年三季度报告及相关公开报道）