看懂这些侵权案例 帮你远离金融消费的“套路”和“陷阱”

半岛记者 张欣健

理财=存款吗？理财收益率越高越好吗……今年的3月15日是第37个国际消费者权益保护日，记者从人民银行微信公众号了解到，为更好地保护金融消费者合法权益，人民银行微信公众号推出金融消费权益保护主题系列图文知识普及，并整理了常见的金融消费侵权案例，帮助金融消费者防范常见的“套路”和“陷阱”。

案例1

套你没商量的“套路贷”

刘先生向某“金融小贷公司”借贷250万元，月息4.5%，期限2个月，该公司扣除首月利息后仅支付刘先生人民币 239万元。后该公司故意扣留刘先生房产证，致使其无法向银行贷款，而未能按期归还欠款。该公司多次实施恐吓跟踪、威胁殴打刘先生，迫使其签下空白合同，恶意叠加债务。

提示：“套路贷”假借民间借贷之名，非法侵害群众合法财产，社会危害性极大。消费者借贷应选择有贷款资质的正规金融机构，避免上当受骗，利益受损时，应拿起法律武器维护自己的合法权益。

案例2

存款 理财

某银行将“X红•五年定期存款”与“s款开放式理财产品”置于同一页面营销宣传，并放大理财产品“预期年化收益率可达5.20%”宣传标语，这使王先生将存款与理财两类不同性质的金融产品混同，购买了风险更大的理财产品。

提示：金融消费者要时刻留意此类陷阱，增强风险意识，了解理财产品特点，遇到高收益产品切忌因一时贪念而冒险投资，需要考虑自身风险承受能力，避免蒙受不必要的损失。

案例3

被伤害的抗疫爱心

疫情防控期间，一些不法分子利用人们抗疫的心理，通过虚假售卖口罩等防疫物资、编造虚假疫情信息以及虚假“献爱心”捐款等方式进行诈骗。

提示：消费者面对疫情要时刻保持清醒头脑，了解常见的电信网络诈骗花样，时刻保持警觉。转账前一定要进行多渠道确认，浏览新闻要上正规网站，不要随意点击来历不明的信息和链接。

案例4

被盗刷的信用卡

“您尾号为3879的信用卡在海外网站消费3998美元。”李女士是一家私营企业的负责人，经常需要去国外出差。近期她一直都待在国内，却意外收到了几条自己在境外刷卡消费的短信提醒。经向在银行工作的朋友咨询，李女士才意识到自己的信用卡被盗刷了。

提示：消费者要提高个人风险意识，境外刷卡消费时及时保管好卡片和个人信息，并通过向银行申请关闭海外无卡支付、购买盗刷险等方式提前预防风险。如发现被盗刷，可第一时间与发卡行联系。

案例5

被利用的互联网+

胡先生经朋友推荐下载了一款手机理财APP，并购买一款年收益25%的“区块链”保本理财产品。半年后，胡先生发现该理财APP已打不开，平台联系人也消失不见，他还有7万余元没有拿回来，至今追款未果。

提示：金融消费者要理性投资，不要被高收益诱惑，任何投资都是有风险的，网上投资理财要选正规持牌金融机构的网站。同时，对于“低投入高收益”的投资理财，务必时刻保持谨慎的心理，不要轻 信“天上掉焰饼”的承诺。

案例6

未经消费者允许办理业务

张女士在X银行办理社保卡领取、激活业务，工作人员对其身份证正、反两面拍照，并进行了人脸识别等操作。之后张女士经常收到“XX云服务”的平台短信，后发现自己已注册该行 “XX家园”并激活相关服务。

提示：X银行工作人员在未进行告知或征得客户同意的情况下为其办理业务，侵犯了金融消费者的知情权和自主选择权。

案例7

不合理的“金融服务费”

某车主分期购车时，被要求开通某金融服务，并缴纳1.5万“金融服务费”。

提示：消费者享有知情权和自主选择权，在购买产品和服务时，要仔细询问商家收费情况及依据，如发现不合理和非法收费，应当果断拒绝并且向监管部门投诉举报。

案例8

被泄露的个人信息

马先生在X银行办理了房贷、商贷等业务并查询个人征信记录后，常常接到小贷公司或银行贷款的电话，询问贷款需求。马先生报案后发现是X银行内部工作人员将他的个人信息倒卖给一些所谓的合作机构。

提示：X银行工作人员未严格执行保护客户个人信息的规定，违规贩卖客户账户信息、征信记录等，涉嫌违法犯罪，应当承担相应法律责任。