涨知识！大额存单和大额存款差异到底有多大？

半岛记者 姚文嵩　

        受疫情影响，全球金融市场波动加剧，债券市场、股票市场的不确定性增加，在这样的背景下，不少投资者，尤其是稳健型投资者开始将目光重新聚焦更具安全性的“存款产品”。“大额存单”以相对较高的利率水平受到更多关注。然而有些消费者时常会把大额存单和大额存款混淆，其实大额存单和大额存款是有很大差异的。

　　有过手中有20万元，到底存大额存单还是大额存款呢，答案一定是存银行大额存单，不建议存银行大额存款。

　　所谓大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，以人民币计价。据银行业人士介绍，首批大额存单自2015年6月15日起正式发行，至今已近5年。根据监管规定，面向个人的大额存单起点金额为20万元，面向企业的大额存单起点金额为1000万元，购买当日起计息，付息方式有两种，一是到期一次性还本付息，二是定期付息、到期还本。

　　银行大额存单是属于特殊存款业务，在存款利息，存款资金流动性，以及其他特征都是比大额存款有明显优势。

　　银行大额存款就是普通存款，普通存款最明显劣势就是存款利息，资金被锁定，而且提前支取会损失巨大的利息，这就是大额存款的不足之处。

银行大额存单是银行存款业务最具有优势的，主要有以下几大特征：

        门槛高 国内银行大额存单是2015年推出的，当时大额存单的门槛是30万元起，但随着在2016年6月，央行下调了门槛之后，大额存单的门槛为20万元，至今银行的大额存单保持20万元。

        利率高 银行大额存单是特殊存款业务，除了门槛高之外，银行的存款利率也是比较高的，一般都是在普通定期存款上浮30%左右；五年期国有银行年利率在4%左右，股份制银行年利率4.5%，农商银行年利率5%左右。

        资金流动性强 银行大额存单资金流动性非常强，除了银行活期存款和智能存款之外，大额存单的资金流动性是非常强的。因为大额存单可以转让，未到期想要用这笔钱可以转让取现，存款利息不会损失。

        属于不动产 大额存款同样是属于个人财产，类似房产，车子等一样属于不动产。存有大额存单的话，真正要急钱用之时，可以抵押贷款，为自己资金周转。

以上这四点就是银行大额存单的特征，也是我认为10万选择

大额存款相比大额存单确实存在很大的差异，主要有以下几点特征：

        门槛低 大额存单的门槛是5万起步，这是相对大额存单的话门槛要低很多。正因为门槛低，相对大额存单就会失去很多优势。

        利息低大额存单的利息基本都是按照普通存款利率一样，基本都是在定期存款利率的基础之上上浮10%左右。大额存款比普通定期存款利率高，但比大额存单利率低。

        流动性差 大额存款说白了就是属于定期存款，既然是定期存款就是有时间限制。假如这20万选择五年期的大额存款，第四年要用提前取出按照活期利息结算，资金限制，流动性非常差，并非像大额存单可以转让的。

　　以上这三点就是银行大额存款的特征，同时也是大额存款同比大额存单的劣势之处。