检察官教你如何防范金融犯罪 守好自己“钱袋子”

2020-05-15 23:22 半岛网阅读 (34846) 扫描到手机

半岛记者 孙桂东

  近年来,金融犯罪案件尤其是非法集资类案件频发,犯罪手段不断翻新,方式更加新颖,迷惑性更强,危害了金融机构和社会公众的财产安全。针对非法集资、金融诈骗等经济犯罪,莱检君在这里给大家普及一下相关法律知识,提高大家打击和防范金融犯罪的责任意识和自我保护意识,守护好自己的“钱袋子”。

非法集资篇

什么是非法集资

  非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件,具体为:一是未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资的常见手段有哪些?

01承诺高额回报

  不法分子为吸引公众上当受骗,往往编造许诺给予集资参与者远高于正规投资回报的利息分红。为骗取更多人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺,待集资达到一定规模后,因资金链无法维系,使集资参与者遭受经济损失。

02虚构或夸大投资项目

  不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设等旗号,以订立合同或少量投资为幌子,编造虚假项目,或夸大项目的投资规模盈利前景,制造投资及企业利润假象,诱惑社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、创业投资等新名词,迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,诱惑社会公众投资。

03以虚假宣传造势

  不法分子为骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,加大宣传力度,制造虚假声势,诱惑社会公众投资。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台,传播虚假信息,诱惑社会公众投资。

非法集资都有哪些套路?

  1多成立以“基金管理”、“投资基金”、“理财咨询”冠名的公司,公司组织结构向现代化企业模式转变。

  2犯罪手法翻新,由早期直接吸款,转变为私募基金、信托产品,及承诺商品回购、公司加盟返利等,常有真实项目及合同为依托。

  3以出售各类理财产品为名实施的非法集资犯罪高发。

  4正规金融机构从业人员参与非法集资的案件增多,不少虚假理财产品在银行营业场所或由银行工作人员推荐与销售。

  5借炒作新概念实施非法集资,如炒作和虚假宣传“负面清单”、“股权基金”、“债权基金”等。

  6借P2P网贷平台实施非法集资。

非法集资的危害有哪些?

  使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至血本无归、倾家荡产。

  非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险,具有很大的社会危害性。

以案释法

案例一:王某某非法吸收公众存款案

  1995年7月至1998年2月期间,被告人王某某伙同他人违反国家金融管理规定,以比银行多付利息的方式非法吸收公众存款,吸收31人存款共计人民币250283元,其中已经归还41000元,尚有209283元未归还。

  王某某因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑一年八个月,并处罚金人民币三万元。

案例二:徐某某非法吸收公众存款案

  2013年11月至2014年12月间,被告人徐某某未经中国人民银行批准,以青岛茂合果蔬专业合作社的名义,采取与村民签订高息借款合同,支付高额利息等手段,非法吸收69户村民存款,共计人民币497.2万元,并将存款非法向青岛上赢资产管理有限公司投资。至案发前,支付利息人民币484584元,致使投资人损失人民币4487416元。

  徐某某因犯非法吸收公众存款罪,被判处有期徒刑八年六个月,并处罚金人民币十五万元。

  法条速递:【非法吸收公众存款罪】刑法第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

案例三:王某某非法集资案

  2015年4月至7月,被告人王某某伙同他人以青岛雍合盛世投资咨询有限公司的名义,通过组织讲座、发放宣传材料等途径向社会公众公开宣传理财产品。其在明知公司没有还本付息能力的情况下,为争取更多客户购买理财产品,仍对外宣称公司有足够偿还能力并承诺给付高额利息,虚构投资项目,采取非法经营投资理财产品的方式,共骗取39人资金共计人民币981330元,造成直接经济损失人民币963630元。

  王某某因犯集资诈骗罪,被判处有期徒刑三年十个月,并处罚金人民币二十万元。

法条速递:【集资诈骗罪】刑法第一百九十二条以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产

检察官提醒

  非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。我们一定要提高风险防范意识,不要盲目追求所谓的“高收益、高回报”,理性投资,建议大家:

  针对市场上名目繁多的理财产品,保持清醒,多了解正常投资回报率,不轻信高额回报、不盲从理财广告、不听信忽悠诱导,树立投资的风险意识和投资自负的理念。

  不要轻信冠以“投资咨询公司”、“资产管理公司”等公司名义开展的业务,很多此类公司只有工商登记而没有金融机构许可证。

  维权不偏离法治轨道,不要抱有一旦投资不能收回即找相关主管部门的侥幸心理。

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