买卖成套银行卡成不法分子快速发财新门路 检察官提醒：法律后果可要想清楚

半岛记者 尹彦鑫 通讯员：孙珑

近年来，买卖成套的银行卡成为诸多不法分子快速发财的新门路。所谓“成套”，是指不仅包括银行卡本身，而是包括银行卡在内的一整套银行账户资料。例如，一套个人账户往往包括银行卡、手机卡、网银U盾、身份证复印件等，俗称“小套”，而一套对公账户则包括单位结算卡、网银U盾、营业执照、开户许可证、公章等，俗称“大套”。买卖一套银行账户少则数百元，多则上万元，不法分子收购后转手倒卖并层层加价，甚至形成了一条遍布全国、跨越境内外的黑色产业链。

那么问题来了，收购这些成套的银行卡到底有何用途？其危害性又体现在哪里？又是什么人愿意冒着个人信息泄露的风险出售自己的银行卡？买卖银行卡是否构成违法犯罪呢？下面，检察官就带你一探究竟。

一、收购成套的银行卡到底有何用途？

成套的银行卡之所以源源不断、供不应求，就是因为其“大有用武之地”，主要表现在三方面：

其一，成为电信诈骗分子的收款账户。相信很多人都接到过诈骗电话或短信，其最终目的是让你往某个银行账户里打钱，这个银行账户往往就是收购的他人银行账户。实践中，这些收购的成套银行卡绝大多数就是被用于了电信诈骗。2019年公安部破获的“3.26”特大贩卖银行卡和企业对公账户案就摧毁了多个覆盖全国、专门贩往东南亚电信诈骗窝点的特大买卖银行卡犯罪团伙，成功斩断了我国银行卡非法流入境外的一个重要通道，重创了境外电信网络诈骗犯罪集团。

其二，成为洗钱、传销、行受贿等犯罪行为的转款账户。该类犯罪分子为了掩饰自己的罪行，往往通过陌生人姓名开立的账户转款，以逃避警方的侦查。

其三，成为网店店主的刷单账户。网店店主在开店初期为了刷高网店信誉，往往通过购买银行卡进行虚拟交易，甚至存在专业刷单人，将虚开的网店刷到五星级后高价出售。

二、买卖银行卡有何危害？

危害一：为犯罪分子“作嫁衣裳”。如前所述，成套的银行卡被各种犯罪分子所利用，尤其是电信诈骗犯罪，严重危害人民群众的财产安全，扰乱金融管理秩序。

危害二：个人信息泄露，个人征信受损。出售银行卡的个人，一方面个人信息被泄露，另一方面一旦出售的银行卡出现信用问题，将导致其个人征信受损，且很可能面临相关部门的惩戒。2019年12月12日，中国人民银行、公安部就联合下发了《对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》，对公安部“3.26”专案中认定出租、出借、出售、购买银行卡或企业对公账户的602名个人实施惩戒，将以上人员的违法违规行为记录到个人征信报告，且5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得新开立账户，意味着相关个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款，不能网银转账、刷卡购物，在淘宝、京东等网站快捷支付等等，将给其生活带来极大不便。

三、何人愿意出售自己的银行卡？

既然买卖银行卡危害如此之大，到底什么人愿意冒着危险出售自己的银行卡呢？大量实践证明，愿意出售自己银行卡的往往都是一些没有工作、贪小便宜的年轻人。这些人认为办理银行卡不需要成本又能赚取不菲的收入，银行卡里没有钱不会产生透支，如果这张银行卡“有幸”被犯罪分子选中成为收款账户，还可以通过挂失补办将卡里的钱转走实现“黑吃黑”。许多好逸恶劳的“小混混”以此来赚取零花钱甚至以此为生。

四、买卖银行卡是否构成违法犯罪？

答案当然是肯定的！

根据我国《银行卡业务管理办法》，“银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。”同时，买卖他人银行卡还可能违反我国《刑法》第一百七十七条之一，涉嫌妨害信用卡管理罪或收买、非法提供信用卡信息罪，将面临最高十年的有期徒刑。

由此可见，买卖银行卡属于损人不利己的行为，甚至涉嫌违法犯罪。检察官提醒大家，切莫因贪图小利而出售自己的银行卡，同时一旦发现有买卖银行卡的行为，要积极向公安机关举报，为打击该类违法犯罪行为、维护良好的用卡秩序贡献自己的力量。