因贷款资金违规流入房地产市场等，这家农商行被罚120万元！招商银行、中信银行等今年都曾因此被罚

近日，中国银保监会温州监管分局行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2022〕8号）显示，苍南农商银行因流动资金贷款被用于固定资产项目建设；个人贷款资金违规流入证券第三方存管或期货投资账户；个人贷款资金违规流入房地产市场；向公务员发放经营性贷款，中国银保监会温州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，对其罚款人民币120万元。

梳理发现，不少银行曾因贷款资金违规流入房地产被罚。中国银保监会温州监管分局行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2022〕4号）显示，招商银行温州分行因个人贷款资金违规流入房地产市场；流动资金贷款违规流入房地产市场；违规保管借款人已签字但关键要素空白的文书，中国银保监会温州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，对其处罚款人民币85万元。

中国银保监会温州监管分局行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2022〕5号）显示，宁波银行温州分行因未按项目建设进度发放贷款；个人贷款资金违规流入第三方证券存管账户；个人贷款资金违规流入房地产市场，中国银保监会温州监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项，对其处罚款人民币95万元。

据重庆银保监局行政处罚信息公开表(渝银保监罚决字〔2022〕13号)显示，重庆银行股份有限公司存在以下违法违规事实（案由）：委托贷款资金违规流入房地产企业；同业投资项目资本金不充足，项目土地款超概算，投后管理不到位；同业投资资金投向不合规；贷款风险分类不准确；员工行为管理不到位，借用银行员工账户为贷款客户过渡资金，中国银保监会重庆监管局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条，对重庆银行股份有限公司罚款230万元。

中国银保监会温州监管分局行政处罚信息公开表（温银保监罚决字〔2022〕3号）显示，龙湾农商银行存在以下违法行为：一是违规以“过桥贷款”形式变相收费；二是财务会计信息不真实；三是投资入股企业整改不到位；四是违规保管客户已签字的空白业务凭证；五是个人贷款资金违规流入房地产市场；六是流动资金贷款资金违规流入房地产市场；七是以贷收息掩盖信贷资产质量真实性。胡荣安对上述违法行为负有管理责任。中国银保监会温州监管分局依据《中华人民共和国商业银行法》第七十三条第一款第（四）项及第二款、第八十九条第二款；《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对龙湾农商银行处罚款人民币265万元；对胡荣安警告。

4月19日，中国银保监会官网更新的处罚公告显示，中信银行宁波分行因贷款调查审查不尽职、信贷资金违规流入房地产领域等五项案由被罚款340万元。具体违法违规行为如下：1、通过借名贷款为房地产企业融资；2、贷款调查审查不尽职、信贷资金违规流入房地产领域；3、房地产业务管理不审慎，违规办理无真实贸易背景的票据及信用证业务，违规办理自营非标业务；4、贷款管理不审慎，违规掩盖及处置不良资产；5、保险代理业务管理不规范。此外，该行俞柒烽对贷款资金被挪用于置换前期股东支付的土地款、未落实实贷实付要求、未按项目工程进度放款、支付资金超过项目建设所需负有直接管理责任，被处以警告处罚。

中国银保监会网站发布的舟山监管分局行政处罚信息公开表（舟银保监罚决字〔2022〕7号）显示，台州银行舟山分行存在违信贷管理不审慎，信贷资金未按约定用途使用以及信贷管理不审慎、信贷资金被挪用于购房等违规事项。中国银保监会舟山监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，对台州银行舟山分行罚款人民币60万元。

此外，河北银行青岛分行也曾因信贷资金违规流入房地产市场被罚。2019年3月，青岛银保监局发布行政处罚信息公开表，河北银行股份有限公司青岛分行因违规行为被处罚。据了解，河北银行股份有限公司青岛分行因贷款转保证金开立银行承兑汇票及信贷资金违规流入资本市场和房地产市场，违反了《中华人民共和国商业银行法》第七十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，被青岛银保监局没收违法所得1000元，并罚款80万元。