提前还贷量达到去年的2倍,提前还房贷要排队? 专家提醒:提前还贷并非适合所有人

2022-11-30 16:34 大众报业·半岛新闻阅读 (36269) 扫描到手机

近日,随着不少地区房贷利率破4%,此前利率在“高位站岗”的业主越发倾向于提前还贷。据记者调查,今年从年初至今提前还贷量达到了去年的2倍左右,个别月份甚至是往年提前还贷高峰时翻倍。目前部分银行确实存在提前还贷难的问题,还贷队伍可能排到明年二三月份。

记者调查:提前还贷量猛增2-3倍,有银行已排到明年

随着房贷利率的下行,以及投资市场的持续震荡,不少手中有闲钱的购房者踏入提前还贷潮。但近日有市民向记者表示“提前还贷款,排队排到年底了。”

一位资深房屋中介告诉记者,其实过去办理提前还贷手续一点儿也不难,一般申请2-3周后银行便会给反馈,现在从两三周变成两三个月,实在是因为提前还贷的人太多了。中介说的情况,记者也从银行处得到了印证。某国有大行房贷部负责人告诉记者,今年从年初至今提前还贷量达到了去年的2倍左右,个别月份甚至是往年提前还贷高峰时翻倍。“往年提前还贷往往是春节年后,购房者发年终奖了手上有闲钱时会做这方面考虑,一般高峰出现在第一季度,但是今年1月-4月情况与往年持平,从5月份开始至今,数据呈现持续上涨。”本地某银行房贷业务负责人对记者说,正常情况下,该行房贷还款每月在2亿元以内,而7月该行达到了3.3亿元的还款高峰,刚刚过去的10月也在高位,达到3.1亿元。

据报道,宁波、杭州、北京等城市都出现了提前还贷要排队的情况。“目前提前还贷需要排队,正常情况要等30天到40天,比如现在申请还款,走完流程可能已经到了明年初。”一家总部在华南的股份行信贷部的负责人对记者表示,他还坦言,如果还贷的额度紧张有可能会继续延长。另一家城商行在接受记者采访时表示,今年银行的贷款任务较大,银行需要完成一定的贷款额度,特别是在年底,银行都有贷款冲任务的要求,因此对于提前还贷较为敏感,过了年底,情况可能会好转。不过他也表示,该行的房贷规模比较小,即使提前还贷,受到的影响也不大。

不过多数大行对提前还贷持开放态度,中国银行方面告诉记者:“目前我行提前还贷人数相较年初有一定幅度增长。客户申请提前还款后,我行将为存足资金,达到扣款条件的客户,依照申请先后顺序有序进行提前还款操作。工商银行也给出类似表述,“我行将继续坚持‘房住不炒’定位,优先支持刚需及改善型置业者需求,在符合监管要求的前提下,加速个人住房贷款的投放。”

原因解析:为啥大家都想提前还贷?

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,提前还贷的原因主要集中在两方面,一是由于此前贷款的利息较高,购房者希望通过提前还贷来降低成本;二是今年理财产品的波动较大,收益也远不及预期,房贷和理财之间的收益倒挂,让一些购房者产生了提前还贷的愿望。严跃进还告诉记者,提前还贷的现象从今年7月开始逐渐增多,对于银行来说的确形成一定的压力,这在过去也比较少见。

记者梳理发现,部分银行提前还贷收补偿金甚至引发争议 。据了解,今年8月初,交通银行发布公告,对提前还款补偿金收费标准进行调整。公告表示,11月1日起,个人按揭类贷款(包括个人住房贷款、个人商业用房贷款、个人厂房贷款)及个人线上抵押贷(消费),提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准,补偿金比例为提前还款本金金额的1%。不过,8月2日该行就已经删除了相关公告。

严跃进认为,交行的公告和政策,虽然看似一则普通的公告,其实背后说明当前提前还款的现象是在增加,需要市场给予关注。贝壳研究院的调研数据显示,今年下半年以来,居民“卖一买一”置换新房的需求越来越主流。而卖一套房时,如果该套房有按揭,在没有推行“带押过户”的城市居民就必须先将房贷还清。

农行副行长林立在2022年中期业绩发布会介绍,小部分个人住房贷款客户选择提前偿还房贷,主要是基于客户自身财务规划,同时与现阶段金融投资收益率中枢下降也有一定关联。

工商银行副行长郑国雨也在2022年中期业绩发布会上表示,少数按揭客户出于调整家庭资产负债表的需要,确实存在提前还款的情况,但和往年相比,其实这种趋势并不十分明显。

专家提醒:提前还贷并非适合所有人

提前还贷是部分客户对自己负债的重新规划安排,但并非适合所有贷款人。

融360数字科技研究院李万赋表示,客户有提前还款的打算时,首先,要系统梳理下自己的资产情况,确定自己不是盲目跟风,目前闲置资金充裕且没有更好的理财渠道;其次,了解自己房贷银行的还款政策,比如是否有违约金,是否可分批次偿还,是否有提前还款的选择方案(期限不变减少金额或金额不变减少期限)等,综合考虑后择优选择;另外,如果是组合贷,优先还商业贷款部分。

李万赋进一步表示,倘若客户闲置资金有限,在某些渠道获取经营贷、消费贷低利率贷款置换的广告后动心,要充分了解这种置换方式的风险隐患,慎重决定;此外,有些用户贷款剩余年限较短,且当初选了等额本息的还款方式,那前些年已经还掉了大部分的利息,剩余年限的贷款额多为本金,没有提前还款的必要。

在中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天看来,尊重客户的资金安排,为其提供使用便利,在一定意义上更有利于提升客户黏性、塑造品牌价值,进而为获取新客户、新资金创造有利条件。同时,金天表示,作为贷款客户,应该详细了解银行提前还贷相关条款要求,特别是结合流程时点、手续费等方面的情况做好自身安排。(半岛新闻整合自21世纪经济报道、青岛日报、宁波晚报、中新经纬等)