2022年青岛银保监局针对银行业和保险业共开出94张罚单

半岛全媒体记者 姚文嵩

2022年,监管部门持续对银行业和保险业各类乱象重拳出击。据银保监会官网公布的行政处罚信息统计发现,2022年全年,银保监系统对银行业和保险业机构共开出3362张罚单,合计罚没金额高达约18.17亿元。据青岛银保监局发布的信息显示,2022年全年,青岛银保监局针对银行业和保险业共开出94张罚单,合计罚没金额约5794.4万元。

2022年青岛银保监发出53张银行罚单

据银保监会官网公布的行政处罚信息统计发现,2022年银行业强监管高压态势丝毫不减,2022年全年,银保监会机关、银保监局本级、银保监分局本级在内的各级银保监系统对银行业机构共开出2223张罚单,合计罚没金额高达约15.85亿元。受罚主体基本涵盖了所有的银行业金融机构,主要包括政策性银行、国有银行、股份制银行、城农商行、农村信用社、村镇银行、外资银行等。处罚范围涉及贷款、理财、数据、同业、内控缺失等多项违规事由。

记者从青岛银保监局官网看到,2022年全年,青岛银保监局针对银行业共开出53张罚单,罚款总金额约5348万元。罚单共涉及13家银行20家分支机构。被处罚银行机构涉及4家国有银行、6家股份制银行、3家城商行等。罚没金额从6万元至4410万元不等,其中,50万元以上的大额罚单有10张,涉及7家银行机构。

从青岛银保监局官网公布的罚单来看,受罚主体主要包括国有银行、股份制银行、城农商行等多类。处罚对象方面,监管也坚持落实“双线”问责,对管理不尽职、履职不到位的相关人员进行警告、罚款或取消高管任职资格等“顶格处罚”。

贷款违规仍是银行被罚“重灾区”

从青岛银保监局官网公布的处罚事由来看,种类繁多。其中,贷款违规仍是银行被罚的“重灾区”,其中包括:掩盖资产质量真实性、贷款审核不审慎、违规发放关系贷款、贷款分类不准确等乱象。例如,恒丰银行股份有限公司青岛分行因违规发放贷款被罚50万元。此外,银行贷后资金监测不力,导致贷款被挪用或信贷资金流向理财市场、楼市等现象也时有出现。

据了解,为了减轻小微企业的融资负担,监管部门向银行提出了减费让利的相关要求。押品评估费是已经明确取消了的收费项目,由银行自行承担,小微企业不用再交这笔钱。但从青岛银保监局官网公布的处罚事由中可以看到,仍有银行阳奉阴违,变相地转嫁相关费用给小微企业,增加了小微企业的融资负担。

除此之外,信用卡业务管理严重不审慎、客户信息被不当使用、高管在任职资格核准前即履职、向个人借款人搭售保险及附加贷款、代销业务经营不审慎等现象也时有发生。以上问题基本涵盖了银行业市场乱象和存在问题的主要类别,而在众多违法违规事实中,理财、信用卡、数据违规是较为典型的几类。

资深金融监管政策专家周毅接受媒体采访时表示,目前的经济形势对银行的经营管理提出了诸多挑战,在这种经营环境下,各种原先潜伏的风险势必会逐渐曝光,因此,不管是从监管严查的外生性角度来说,还是金融机构管理不善的内生性角度来说,监管处罚的频率和力度一定会越来越强。

业内人士还表示,从近期监管动向可以看出,未来监管的重点正悄然发生转变,从过去的同业等业务治理转向了营销、放贷环节中消费者权益保护、理财产品设置、数据治理甚至是信用卡交易管理等领域。此外,监管部门对于银行业高管以及从业人员等个人的处罚也逐渐增多。长远来看,严监管的高压态势不会消减,各机构需要高度关注自身业务,警惕风险点。

青岛7家财险公司领到23张罚单

从银保监会官网公布的行政处罚信息统计发现,2022年银保监系统对保险业开出的罚单数量和罚金数额双双降低。罚单数量为1139张,约为2021年罚单数的一半；罚金约2.32亿元,同比降低20%。值得注意的是,2022年保险业大额罚单并不少,停新、禁业等顶格处罚也成了常态,财险公司涉及的罚单数量、罚金依旧占据大头,监管处罚力度丝毫不减。

来自青岛银保监局的数据显示,2022年全年,青岛银保监局针对保险业共开出41张罚单,共涉及17家保险机构在青岛的18家分支公司或子公司,合计罚没金额约446.4万元,罚款金额从0.2万元至90万元不等。

值得注意的是,财险公司罚单数量、罚金数额均居各类公司之首。从处罚对象来看,7家财险公司领到23张罚单,占总罚单数量的56.1%。除此之外,被处罚的寿险公司有4家,保险中介机构有5家,另有1家为国有政策性保险公司。

从罚款金额来看,青岛险企中单笔被罚金额超过50万元的2家险企均为财险公司。其中,中国人民财产保险股份有限公司莱西支公司因编造虚假承保材料、虚假理赔、未严格执行报备的条款费率等原因领到2022年青岛保险业最高金额罚单,处罚金额为90万元。中路财产保险因未严格执行经监管部门备案的保险条款费率被罚50万元。

有业内人士分析,财险公司多数是一年期业务,这意味着开展新业务频次更高,违规行为出现的也就更多。此外,财险公司主要通过费用和渠道进行市场竞争,部分险种中介业务的手续费较高,为了获取更大的市场份额,就增加了在费率、报表方面造假的可能性。

虚列费用是保险违规行为“重灾区”

梳理2022年青岛保险业罚单的处罚事由,里面不乏很多“老面孔”。“虚列费用套取现金”“欺骗投保人”“给予投保人保险合同约定以外的其他利益”都是保险违规行为的“重灾区”,几乎呈现“三足鼎立”的态势。在多种处罚事由中,出现频率最高的词汇即“虚列费用”。

2022年涉及此事由的青岛险企有国泰财险、华泰财产保险等三家。其中,华泰财产保险因虚列销售服务费、直销业务虚挂中介套取费用事由被罚40万元。

从公开的处罚信息不难发现,保险公司虚列费用的手段五花八门。有的保险公司虚列销售服务费套取费用,有的通过绩效奖励费用套取费用,有的将直销业务虚挂中介套取费用,有的虚列业务及管理费……对此,业内人士认为,保险公司违法行为屡禁不止与其绩效考核体系不无关系。保险公司高管的奖励和绩效考核指标取决于当年的保费收入,通过非法销售,增加保费收入,他们就可以拿到高额奖金,在缺乏长期机制的情况下,铤而走险可能高概率发生。

针对虚列费用,银保监会有明文禁令。相关保险机构一旦触碰监管红线,必将受到相应的处罚。在此背景下,打击违法违规行为,整治市场乱象,多年来一直是保险监管部门的重点工作之一。但是,在地方监管“屡管不止”的背后,同样折射出险企公司内部管理上的漏洞。

被罚保险中介普遍存在管理不规范顽疾

同属保险行业“旧疾”的还有“编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料”“未按照规定使用经备案的保险条款、保险费率”等。除此之外,聘任不具有任职资格人员、高管人员在任职资格核准前履职等在2022年也时有发生。

值得一提的是,2022年,青岛银保监局针对保险业开出的41张罚单中,有6张罚单是开给保险中介机构,涉及中富保险经纪有限公司、山东万和保险代理、天津协和万邦保险经纪有限公司青岛市南分公司、平安创展保险销售服务有限公司青岛分公司、山东星贝保险经纪有限公司等保险中介机构。从处罚事由上看,以上被罚保险中介机构中有四家机构存在管理不规范。除此之外,利用业务便利为其他机构或者个人谋取不正当利益、信息披露不充分等未依法履行职责的违规行为仍是行业痼疾,屡禁不止。

一直以来,专业保险中介机构存在规模小、整体服务能力较差、违规现象严重等问题。作为保险产品的重要销售渠道,中介机构规范与否直接关系着部分保险产品的销售情况及服务质量。公开信息显示,2022年上半年,银保监会全系统曾多次下发文件,通过界定行业标准、清退无用机构等方式引导行业树立规范。