随着建行广东分行、建行重庆分行将第二套房首付提高至四成，这一传言已久的举措，现在终于落实了。其实对第二套套住房提高首付是商业银行防范信贷风险的需要，未来几年房贷资金可能进入高风险阶段，提高首付有助于限制投机行为为。
广渝两地建行“提拔”首付
近日，广东、重庆等地方的建行对于第二套住房的按揭首付，由以前的三成提高到四成。
据银行人士介绍，对购房者买第二套房执行四成的按揭首付，广东建行这一举动并非其单个银行做出的决定，而是总行的统一部署，目的是打击投机炒房行为，抑制房地产市场过热。
而建设银行重庆分行称，已经开始对按揭第二套住房的人实施首付四成政策。此外，当地中行、光大、民生、交行等也可能跟进。与此同时，云南等省份也按照建行总行的要求对第二套房贷提高首付成数。
据知情人士表示，目前建行在重庆占据着房贷市场的过半份额，至今该行全年的房贷计划基本用完，甚至已停办二手房按揭业务。因此，上述政策变动与其放贷资金吃紧有关。而建行上海分行全年房贷额度相比要宽松许多，因此上海建行没有接到类似通知，没有提高首付的计划。
收缩房贷或是政策信号
“额度”紧张被认为是建行收紧房贷的一个原因。浦发银行广州分行个人信贷部总经理冯颖说，各家银行每年贷款的发放会有一个总额限制，这一“额度”取决于银监会制定的各项指标。
而今年上半年，多数银行放贷过快，以致“额度”所剩无几。央行早前的统计显示，今年前 8月的新增贷款已经达到 2.54万亿，超过全年 2.5万亿的调控目标。她称，一般而言，各家银行全年的信贷增幅还是会基本符合银监会要求，“即使超出也不会太多”。这也就意味着各家银行不得不在下半年严控贷款发放。
实际上，首付比例酝酿提高至四成早前已有征兆。 7月左右，银监会曾发出紧急通知，要求各商业银行进行房贷压力测试，模拟如果个人住房贷款成数由目前的 70%下降到 65%、60%、 55%、50%的四种情况下，个人房贷的量和不良率等指标的影响。
一家初步完成测试结果的商业银行人士说，首付四成是一个分水岭。从分析来看，贷款成数如果降到六成以下就可能引发房地产市场的动荡，进而影响银行，如果下降到五成，银行的房贷业务或将大幅缩减。
一直以来，建行对房地产风险保持着高度警惕。建行研究部日前发布报告指出，虽然当前我国并没有典型的次级住房抵押贷款市场，但我国住房按揭贷款同样有风险，并正逐步步入违约高风险期。建行高层还透露，正在缩减在房地产行业相关的业务投入。
第二套房认定有困难
由于第二套住房在操作上很难界定，深发展住房金融部总经理柳博对记者称，提高第二套房贷首付是考验监管层的智慧。比如家庭中夫妻名下各一套房子这种情形如何对待，同一人名下第一套已经还清贷款，则第二套贷款申请政策应如何处理等等，存在很多复杂的情况。不过记者了解到，目前银行针对第二套房贷提高首付，主要是同一人名下的第二套贷款行为。
但是业内人士也认为，建行首家旗帜鲜明地提高首付比例将带来示范效应，它在降低银行贷款风险的同时，会增加靠贷款来囤房的投机性和投资性购房者的交易成本，对整个房地产市场将起到一定的影响。本报综合整理
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