半岛网讯，6月30日，恒安标准人寿青岛分公司理财业务部经理苏翔做客半岛演播厅，畅谈保险理财的知识，解答网友提出的各种问题。
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保险理财首先要确定财务目标
苏翔是青岛第一批国际认证财务顾问师，有着多年的理财经验。苏翔认为理财目前主要有两种观念，一种是追求投资收益最大化，另一种是追求家庭幸福感。一般家庭理财分为三个步骤，分别是财务独立、财务安全和财务自由。保险作为投资理财的一部分，主要用来解决家庭财务的风险保障和做好养老规划。“如果一个家庭充足应急的现金，而且不管什么情况下都能有足够的资金来帮你渡过难关。同时对未来的养老有一个合理的规划，那才能说是个人财务达到了一个独立的状态。”苏翔表示家庭理财一定要结合自己的财务目标，确定目标后通过不同的理财渠道和不断的反馈才能达成财务目标的顺利达成。
人生中必要的七张保单
在访谈中苏翔谈到了“人生中的一定要有的七张保单”。苏翔说：“这七张保单是根据人一生的成长变化制定的，分别是意外险、定期寿险、重疾保障、住院津贴、大学教育金、养老规划、资产转移。这七张保单伴随着人从踏入社会到成家立业直至老年的所有保障，建议不知道怎样选择保险的人从这个角度给自己的人生做一个保障规划。”
保险支出占家庭收入10%为宜
谈到保险投入占家庭固定收的比例时，苏翔表示，很多保险业内人士建议客户选择保险时将比例定在15%—20%，但是他个人认为最合适的比例应为家庭年固定收入的10%。“投资理财有一个4321的公式，就是说用家庭收入的40%做日常花销，30%作为固定的存款，20%去做投资，剩下的10%购买保险。虽然购买保险的比例是最少的，但是它能保证家庭90%资产的安全。”
理财首先要有好习惯
苏翔告诉记者，人们在进行理财时最重要的是养成良好的习惯。“最基本的理财习惯就是记账，很多人都明白这个道理，但是很难坚持。”苏翔说现在人的观念大部分都是“收入-支出=储蓄”，他建议大家改变观念，“收入-储蓄=支出”。“这样的话能养成很好的理财习惯，能够对自己的财产进行更合理的分配。”
投保要先考虑主要收入人
访谈最后，苏翔建议市民，在购买保险的时候要根据不同的阶段选择适合自己的产品。“比如一个家庭里如果只有一份保单的话，那很有可能是买给孩子的。但这个观念其实是颠倒的。这就好比你有一只下金蛋的鸡，如果有人让你选鸡还是选蛋的时候，你选择了金蛋一样的道理。”苏翔表示作为一个家庭的主要收入，只有先保证自己的价值，才能保证整个家庭的正常运转。“先给有收入的人做好保障，才能在遇到问题的时候让孩子和整个家庭都平稳度过。”如果老年人想要购买保险的话，苏翔建议尽量选择稳健投资性的产品。“老年人本身有医保社保等保险，这些报销的费用也比较高，生活应该能保障。如果还想选择商业保险的话，可以把重点放在投资性产品，以稳健收入为主。”
记者 白莹 [编辑: 老魏]
半岛新闻 
