在银行买理财,亏了近20万元

2017-03-02 20:27   来源: 半岛客户端 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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  半岛全媒体记者 孙晓琳

  “如果是自己投资股票亏损也就罢了,可这是在银行买理财,而且理财经理跟我说是结构化保本产品,亏损了银行不应该负责任吗?”青岛市民李先生气愤难平。他在某银行青岛香港中路支行理财经理的推介下,买了一款理财产品,投资100万元,竟然不到三个月就亏了近20万元。事情过去一年多了,银行至今没有给出令人满意的说法。日前,李先生拨打本报“3.15”金旋风维权热线,记者对此事进行了追踪调查,看看各方怎么说。

  黑卡客户被银行理财经理“黑”了?

  “银行4月28日上午9:30开始发行中信证券海外投资2号,结构化保本,前6个月封闭,之后每月开放赎回,年化收益6%以上二八分成(客户为八)。”这条短信保存在李先生手机上近两年时间。据李先生介绍,这是2015年4月,某银行青岛香港中路支行理财经理刘慧给他发送的信息,也正是因为这条信息,他才关注这款理财产品。但没想到的是,买上后不到3个月的时间,他就亏损了约18.5万元,加上1万元的认购手续费,本金亏了近20万元。

  李先生告诉记者,他是银行的白金客户,也是黑卡客户,有专门的理财经理一对一服务。刘慧就是当时银行的对接经理,之前在她的推荐下,李先生也买过几款理财产品,收益尚可,就对她比较信任。

  刘慧刚开始推荐“中信证券海外投资2号集合资产管理计划”的时候,他有点不放心,“可以保本吗?”这是李先生最关注的问题,因为他看合同里有预警线和平仓线的设置。“她当时跟我的解释是这款产品有‘安全垫’,纵使亏损本金,该产品会有自有资金注入,这样就可以弥补损失,实现保本。”李先生说,正是听了这番话,李先生才放心购买了这款产品。

  但万万没想到的是,不到3个月的时间,本金就亏损了近20万元。

  说好的“自有资金”没了,理财经理打电话致歉

  据李先生介绍,事发之后,他找到该银行青岛香港中路支行副行长,要求给个说法。“这个副行长不承认银行有错,还要请我吃饭,扯些有的没的。”李先生说。

  不过,理财经理刘慧倒是给李先生打电话致歉,李先生至今保留有电话录音。录音记录中显示,刘慧承认是自己的原因,当时她还去参加了产品方面的培训,听到的就是产品有自有资金。而本来不愿意买海外产品的李先生,也正是因为产品“保本”,才决定尝试买一下。

  李先生表示,之后他找了银行,但迟迟没有得到回复。他也找产品方中信证券的人咨询过,有电话录音,录音中中信证券的工作人员明确回复:这款产品不是结构化产品,也不保本。而李先生追问:“银行人员跟我说是结构化保本。”对方回复:“那就是银行人员的失误。”

  记者查看“中信证券海外投资2号集合资产管理计划”的产品合同,合同中并没有明确说明该产品是“结构化保本”产品。对于自有资金的注入问题,合同中表明“管理人可以自有资金参与本集合计划,且自有资金残余部分不得超过本集合计划总份数的20%。”这句话中的字眼是“可以”,而不是“强制”。事后,中信证券的工作人员在回复李先生时表示,这款产品没有自有资金注入。

  银行回应——

  没有违规销售,也不存在拖着不解决


  记者随后致电某银行青岛香港中路支行了解此事,工作人员回复需要找该银行青岛分行进行回应。记者随后又联系了某银行青岛分行,3月1日,该行工作人员对此事进行了回复。

  回复的大致意思是,他们对这件事情非常重视,召集了当时的支行行长了解情况,事件涉及的理财经理刘慧在2016年就已经辞职。纠纷发生后,客户投诉到相关部门,银行也按照要求提交了材料。

  据银行工作人员介绍,2015年8月之后,客户再也没有找过银行,他们认为,这件事情已经解决了,客户也接受了结果,所以不存在拖着不解决的问题。期间,该行工作人员还说:“我们在这过程中没有什么过错,理财经理也没有进行误导性销售。”

  对此,李先生表示,2015年8月资金亏损,之后他找了银行。最后一次咨询这件事情是在2016年3月,2016年4月,理财经理刘慧辞职。之后,因为工作原因李先生被调离青岛半年。回青岛后,看到“3.15”金旋风的活动,进一步诉讼维权。

  某银行青岛分行的工作人员还提出,当时理财经理跟客户提过产品有预警和止损线,资金亏到80%,客户可以赎回。当时有个政策是客户可以继续持有,就是把止损线降至70%,但客户不同意并赎回了资金。

  对此,李先生介绍当时亏损达到了止损线,合同自动终止,资金退出。亏损后,理财经理推荐他再签一份协议,把止损线降至70%。“当时已经亏了近20万了,如果再继续持有,亏至30万,怎么办?”李先生说。

  律师说法不一,维权路漫漫

  山东华政律师事务所主任李嘉奎认为,从目前现有的资料来看,银行工作人员通过短信诱导客户购买产品,行为属于误导性销售,银行是有过错的,需要承担责任。具体赔偿,要根据详细情况,承担一定的过错比例。

  在以往的类似纠纷中,通常客户很难拿出可靠的依据,来证明银行工作人员存在误导性销售,所以维权比较困难。本次有比较明确的文字性材料,可以作为明显的证据。不过还是提醒投资者,购买银行理财产品时一定要注意风险。

  第五届和第六届青岛市律师协会刑辩委员会副主任、青岛仲裁委员会仲裁员王铭律认为,这种纠纷比较多,法律判断通常是以合同为准,双方权利和义务最重要的一点是看所签订的合同,误导销售是一种营销手段。投资是有风险的,投资者在听取介绍时,一定要看清合同中是否有明确条款注明。

  还有的业内人士认为,要看理财产品签订认购书中,是否有出现关于风险由投资者承担的相关备注,分析具体的涉案相关材料。

  截至目前,李先生还未收到银行比较明确的解决方法,他打算继续通过多渠道维权,维护自己的合法权益,本报也将持续追踪事件进展。

  相关链接——

  银监会有明令禁止“隐瞒风险、夸大收益”


  2013年8月30日,中国银监会发布了《银行业消费者权益保护工作指引》。《指引》共分为5个章节,共43条,涵盖了银行业消费者权益保护内容、银行业金融机构责任和监管部门作用的描述。

  针对侵害银行业消费者权益的行为,《指引》明确提出了八项禁止性规定,即:银行业金融机构不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益,或进行强制性交易;不得在格式合同和协议文本中出现误导、欺诈等侵害消费者合法权益的条款;不得主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。

  不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息;严格区分自有产品和代销产品,不得混淆、模糊两者性质向消费者误导销售金融产品;披露收费项目和标准,不得随意增加收费项目或提高收费标准;合理安排柜面窗口,缩减等候时间,不得无故拒绝银行业消费者合理的服务需求;照顾残疾人等特殊消费者的实际需要,尽量提供便利化服务,不得有歧视性行为。

  [编辑: 刘晓]

  

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