车子被淹修车费比车价还贵 保险公司拒绝按投保价赔偿

被淹后的车内进水严重。 (来源：受访者提供)

信网6月1日讯（记者 王馨蕊）2022年9月中旬暴雨，青岛市民张先生驾驶沃尔沃VOLVO XC60 T5越野车，在途经胶州市九龙街道大姜戈桩村的两洞桥时，因为桥底积水致使车辆引擎熄火，车辆被淹，随后青岛紫金财产保险股份有限公司（以下简称紫金保险）将张先生的车定为全损，但双方却对于该赔多少钱产生了争议。张先生认为，保单上保额是22万，既然车辆全损，那么紫金保险就该赔偿全部保额，然而紫金保险则认为，张先生当初是购买的二手车，车辆本身价值不到22万，只认可赔10万，剩余争议部分建议张先生诉讼解决。

质疑：

买了全险的二手车被淹保险公司只赔10万

张先生告诉信网，2022年4月底，他购买了一辆沃尔沃VOLVO XC60 T5二手越野车，花费13.5万，“买车的时候，原车主还特意提到了车全险在当月刚交完，让我打电话给保险公司更名就行，我当时还觉得挺方便的。”

9月中旬的暴雨，让张先生的车直接泡在水里。“2022年9月16日当天，我要到胶州送东西，为了节省时间，我都会过大姜戈桩村的两洞桥，结果当天因积水过多，在开进去的时候熄火了。”张先生拨打了报警电话，还给紫金保险打电话报险，交警和保险公司出险员随后到达现场，在完成拍照取证后，他雇拖车将车辆拖到4S店。

“原以为按照程序定损、理赔就好了，结果一直不拆解、不定损，事情就那么一直拖着。”张先生表示，从事发到现在为止8个月过去了，刚开始紫金保险的工作人员让他找4S店先维修，结果自己一打听，车辆由于是原装进口，而且受损严重，修理下来要将近14万，“这我也修不起啊，紫金保险的人一直都没有说法，只问我车辆购买的价格，维修需要多少钱，然后就没有消息了，直到4月12日，给我打了10万元。”

张先生认为，自己的车辆在受损后，紫金保险不定损、不拆解、也不和客户协商，就直接打款了事，态度不负责任。另外张先生还表示，自己曾多次打紫金公司总部的投诉电话，但保险公司只认可10万元理赔，争议部分建议他诉讼解决，这让他不能接受。

回应：

因为是二手车所以只能享受13.5万元的保险利益

“我们已经报警了，警方已经在调查阶段。”对于张先生的情况，紫金保险工作人员姜先生告诉信网，当时事发时旁边道路没有积水，唯独两洞桥有，但张先生在明知道有积水的情况下，依然执意将车开进去，事后又索赔，保险公司现在怀疑张先生骗保。

对于为何只理赔10万元一事，姜先生解释说，车险保单上虽然为22万，但由于张先生是花13.5万元购买的二手车，所以根据保险法规定，其仅在13.5万元内具有保险利益，对于超出部分无效，如果张先生依然主张索赔22万，那就违背了保险损失补偿原则，助长道德风险，“我们当时给他提出过一个解决方案，就是公司出13.5万元将车辆回收，但被张先生拒绝了，在这种情况下，我们只能理赔保险公司认可的一部分，剩余争议部分建议他诉讼解决。”

至于车辆定损一事，姜先生回应称，只要维修费用超过车辆本身的价值，那么公司就会认定车辆为全损状态，张先生的车目前就是全损。

律师：

保单价格与二手车车辆购买价格没关系

据了解，目前张先生已经到国家金融监督管理总局青岛监管局进行了投诉。工作人员告诉信网，现在已经受理了张先生的投诉，并且已经告知张先生将相关材料证据进行提交，青岛监管局在收到证据后，将派专员进行为期一周的调查核实。该工作人员表示，如果紫金保险真的涉嫌违规操作，那么他们也会严格按照《中华人民共和国保险监督管理条例》对违规保险公司进行处罚。

针对此事，山东元鼎律师事务所刘乔乔律师表示，根据《中华人民共和国保险法》第55条规定：投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准。

在该起案件中，张先生当初与保险公司约定的保单价格为22万，这是保险公司对车辆进行评估后的结果，与他购买二手车的价格没有关系。另外，刘律师还表示，即便是车辆现在的价值到底是多少，也应该由专业的第三方鉴定机构进行评估鉴定，而不是保险公司单方面的评估。

所以综上所述，张先生可以通过诉讼来主张自己的合法权益。