关注上市青企年报|青岛银行:2020年营收突破百亿,管理总资产6000亿

2021-04-03 10:38 大众报业·半岛网阅读 (35896) 扫描到手机

3月30日,青岛银行(002948)公布2020年年度报告。公告显示,截至2020年末,青岛银行资产总额达4598.28亿元,增长23.07%,管理总资产突破6000亿元,已经成长为一家中等规模的区域性商业银行,营业收入105.41亿元,首次突破百亿大关,资产质量显著提升,不良贷款率和关注类贷款占比大幅下降。

存款增幅创下近10年内新高

2020年,面对外部的不利环境,青岛银行顺时应势、强化特色、攻坚克难、稳健发展,公司治理水平和综合经营能力显著提高。各项指标位居山东省内银行业首列,各项数据喜人:资产总额 4,598.28 亿元,比上年末增加 862.05 亿元,增长 23.07%,保持较快增长; 客户贷款总额 2,067.47 亿元,比上年末增加 339.52 亿元,增长 19.65%,持续快速增长;客户存款总额 2,722.31 亿元,比上年末增加 594.41 亿元,增长 27.93%,持续快速增长;营业收入 105.41 亿元,比上年增加 9.24 亿元,增长 9.61%,实现稳步增长;净利润 24.53亿元,比上年增加 1.18 亿元,增长 5.04%;归属于母公司股东净利润 23.94 亿元,比上年增加 1.09 亿元,增长 4.78%;不良贷款率 1.51%,比上年末下降 0.14 个百分点,资产质量稳步改善,拨备覆盖率169.62%,比上年末提高 14.53 个百分点;资本充足率 14.11%,比上年末下降 0.65 个百分点。青岛银行严控风险加权资产规模,在业务较快发展并赎回 22 亿元二级资本债的情况下,实现资本充足率基本稳定; 平均总资产回报率 0.59%,比上年下降 0.09 个百分点,主要是本公司业务发展,资产规模增加,平均总资产同比增长较快;基本每股收益 0.42 元,比上年增加 0.03 元;加权平均净资产收益率 8.56%,比上年提高 0.29 个百分点,主要是归属于母公司普通股股东的净利润增长所致。

其中,截至2020年末,青岛银行存款总额2722亿元,全年新增近600亿元,增长27.93%,增幅创下近10年内新高。

2020年,青岛银行前瞻性地启动经营管理双提升计划,推动业务发展的同时,大力探索推出以科技赋能发展、业务审批转型、运营管理优化为主线的系列管理改革举措。得益于此,青岛银行业务取得高效和高质量发展,存款业务实现强劲增长,青岛地区市场份额持续提高,山东省内影响力全面提升。

2020年11月,青银理财有限责任公司正式开业,不仅是青岛银行扩展经营范围和业务品种,亦是该行公司综合化经营和集团化布局的重要一步。截至2020年末,青岛银行实现理财产品手续费及佣金收入达人民币10.08亿元,同比增长高达45.04%,理财业务盈利能力实现强劲增长。

精准服务实体经济能力

在充满变局与挑战的2020年,青岛银行坚定不移地将企业发展融入国家战略和地方规划,着力提高精准服务实体经济能力,助力山东经济高质量发展。

2020年,青岛银行努力克服疫情影响,深入贯彻落实“六稳”“六保”系列工作开展,加大信贷投入,聚焦山东省、青岛市重大项目的金融服务,充分发挥了金融机构抗疫“突击手”和经济“稳定剂”作用。截至2020年末,青岛银行向受困企业、防疫相关企业发放贷款253笔,金额共计人民币166.75亿元。

2020年11月,青岛银行发起成立“胶东经济圈金融合作联盟”,全面提升胶东经济圈内金融服务能力;青岛银行积极投身乡村振兴战略,签约助农综合服务站1168家,不断下沉服务重心,助力美丽乡村建设;2020年,青岛银行还以“幸福邻里 心系彼此”为品牌主张的社区支行深度融入城市社区治理新业态,探索筹建5家新型零售社区支行,开启社区金融服务序幕。

“三化”共同驱动,科技引领发展

年报显示,青岛以“金融+科技+场景”的新金融理念,深入推进移动化、线上化和数字化,以科技引领业务发展。持续完善信息技术系统建设,从平台赋能、 生态重塑、数据驱动、5G 引领四方面入手,积极探索新技术的实践应用;持续深化移动互联、大数据、云计算等在各类应用场景的价值转化,不断增强科技对业务发展和风险防控的战略 支撑能力。持续打造专业化科技人才团队,通过推进专业序列建设,完善人才引进渠道,建立敏捷型组织,全方面加强科技人才团队建设。

2020年,青岛银行紧跟区域战略布局及经济发展方向,纵深推进数字化转型,围绕服务创新、科技融合、业务转型等开展了一系列创新与实践,拉开以科技为引领的数字变革新篇章。

2020年,青岛银行秉持“以客户为中心”的核心理念,以科技引领业务发展,持续提升客户服务能力。2020年7月8日,该行“5G+生态”智慧银行旗舰支行惊艳亮相,为客户提供了全新金融服务体验。该行智能网点项目不断优化,运用大数据、云计算、人工智能与移动互联、5G等新兴科技手段,大幅减轻柜台业务压力。同时,理顺高效厅堂服务营销流程,业务办理、服务营销、客户维护三位一体,基本业务办理平均提速75%。顺应5G发展浪潮,青岛银行率先实现全网点5G布局,成为全国首家全网点覆盖5G的银行。

青岛银行“互联网+金融”美团联名信用卡截至2020年末发卡量超200万张,斩获了《亚洲银行家》杂志“中国最佳联名信用卡产品”奖。此外,青岛银行手机银行迭代升级,个人手机银行5.0版闪耀登场,打造全新界面,丰富民生服务功能。企业手机银行正式上线,填补了企业部分金融服务空白。

践行可持续发展理念

2020年,青岛银行持续践行绿色发展理念和可持续发展战略,落实差别化信贷政策引导,优化信贷结构,优先支持普惠金融、绿色金融、科技金融、蓝色经济领域等方面的融资,继续支持基础设施建设等重点工程建设项目,满足企业多元化融资需求,推进金融供给侧改革。

为支持海洋可持续发展,青岛银行联合世界银行集团成员国际金融公司蓄力发展“蓝色金融”。2020年11月,青岛银行获得联合国环境规划署(UNEP)批准,成为可持续蓝色经济金融倡议会员,签署并承诺遵守《可持续蓝色经济金融原则》。青岛银行由此成为新兴市场第一批加入的银行,也是全球第50家加入的机构。

2020年是脱贫攻坚决战决胜之年,青岛银行年内通过青银慈善基金会开展7项扶贫项目,项目支出319万元,以金融之力助力决战决胜脱贫攻坚。该行率先在新冠疫情发生后捐款捐物,持续开展定点扶贫、金融助学助教活动,截至2020年末,青岛银行公益捐赠共计1280余万元。

机构观点:

华西证券:青岛银行作为一家小规模精品城商行,其高成长性受益于区域经济发展红利,更源于内生禀赋。一方面多元股权结构和优秀的管理团队奠定了市场化发展基因,另一方面“接口银行”的 创新战略引领下,各业务条线战略灵活调整,从而实现基础客 群大幅扩增、产品体系不断丰富。虽然结构性风险暴露曾制约 公司利润释放,但目前资产质量已经呈现拐点,在核心盈利无忧下,伴随存量风险的出清,业绩基本面拐点将会显现。预计 未来利润的释放以及再融资的实施,资本的补充将进一步提升资产扩表的能力。同时,青岛银行分红率领跑上市银行,2019年高达 51%,能够提供长期稳定的股息回报。

中泰证券:公司立足青岛,扎根山东,具有优质多元的股东结构,高管均通过市场化选聘, 具有深厚的行业认知和市场化管理理念,随着公司“接口银行”战略的稳 步推进,资产负债结构持续优化,对于 ROA 的压制因素逐步改善,业绩具备底部回升良好发展的基础。

(图片来源:微青银)

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