处罚近5000万元！渣打银行(中国)有限公司39项违规涵盖银行业务“方方面面”

近日，渣打银行(中国)有限公司(以下简称“渣打中国”)因39项违规行为被中国银行保险监督管理委员会罚处4965.94万元，其中总行3625.94万元，分支机构1340万元。

半岛网记者观察到，这39项违规几乎涵盖了银行业务的方方面面，包括内控合规方面的问题，有关联交易的问题，有授信审批和违规放款的问题，贷款挪用问题，违规掩盖不良的问题，违规收费问题。

罚单显示，主要违法违规事实（案由）：部分高级管理人员未经核准履职；行内部分重要政策制度未附有中文译本；与渣打集团的职责边界不清晰，管理独立性不足；绩效薪酬延期支付不合规；董事会未按监管规定履职；年报披露不合规；未按监管要求披露股东变更信息；董事会关联交易委员会违规调整关联方清单；违规向关系人发放贷款；个别业务未进行统一授信管理；授信审批流程不规范；违规发放房地产贷款；存贷挂钩，要求个人住房按揭贷款客户在合同签订前存款；信贷资金被挪用，回流至借款人或其子公司账户，用于归还本行贷款；中小企业贷款资金被挪用，部分资金用于偿还贷款本息；个人消费贷款用于偿还贷款本息；个人消费贷款未按约定用途使用；个人消费贷款资金流入证券公司；个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷，未严格审查资金来源；员工优惠住房贷款利率低于政策规定下限；违反房地产行业政策，按揭贷款未严格执行首付比例；利率、个人贷款风险分类制度长期与监管要求不符；通过借新还旧、展期等方式人为调整贷款分类，掩盖不良；未对同业业务交易对手进行集中统一的名单制管理；同业业务期限不合规；债券代销业务与债券交易投资业务未有效分离；资产支持证券投资业务违反程序进行授信；衍生品交易不独立；总行衍生品交易簿记在上海分行，分行衍生品交易未按照法规要求统一由总行进行平盘；未审查发现委托人使用债务性资金发放委托贷款；银行承兑汇票保证金来源于贴现资金；重复收费；未按照规定进行服务价格信息披露并违规收取费用；服务收费质价不符；违反规定收费；信用卡授信额度管理不审慎；信用卡风险监测机制存在缺陷，个别员工存在信用卡套现行为；监管报表数据报送错误及EAST报送数据质量不合规。

公开信息显示，从1858年渣打银行(中国)有限公司在上海设立首家分行开始，150多年在华经营从未间断，是扎根中国历史最悠久的国际性银行之一，2007年4月，渣打中国成为第一批本地法人化的国际银行。目前，渣打中国的营业网点已覆盖近30个沿海和内陆城市。目前，渣打中国在全国拥有22家分行、67家支行和1家村镇银行。 

半岛网记者