她想提前还清房贷，银行却收违约金！原因竟然是……

半岛记者 江海峰

近日，半岛购房俱乐部王女士咨询记者：“我之前买的房子还有一部分贷款没还完，但是想今年再买一套，为了贷款方便，想提前还清第一套房子的贷款，但银行不是很愿意，而且还要收取我的违约金。这样有道理吗？我提前还款，对银行应该是好事吧？”其实对购房者来说，没达到一定还款时间就提前还款，需要收取违约金的，当还款达到一定时间的时候，提前还款很不值得。同时，对于银行来说，购房者提前还款，也有一些弊端，看完这篇文章，相信大家会明白为什么银行会对王女士的要求那么不“感冒”。

购房者提前还款，银行的借贷计划可能被打乱

一般来说，银行每年都有自己的资金借贷计划。如果完成任务，则放贷的额度就会缩紧，如果没有完成规定的额度，就要加大放贷力度。如果借出去的款项，购房者没有按照借贷合同的规定来走，选择提前还贷，就会影响银行的借贷计划。也许一个人还款对银行的影响可能不会太大，但多个人这么做，银行的资金计划是会大受影响。

购房者提前还款，银行利润或会受损

一般来说，购房者申请的房贷额度，动辄就几十万甚至上百万。对于一家普通的银行来说，每年放出去的房屋贷款达数亿元甚至几十亿元，因此而产生的房贷利息，对银行来说是一笔很大的利润来源。如果购房者都要求提前还款的话，那么银行所获得的利息，也就是银行利润将会直接减少很多，对银行来说，是一笔亏损。

购房者提前还款，银行的人员成本将增加

根据借贷合同的规定，贷款十年、二十年或者是三十年，银行会根据合同的还款规定合理分配人员与设备，合理均匀资金。如果常有购房者提前还款的话，势必会造成银行时时都要配备业务员来单独处理这些还贷业务，这在一定程度上增加了银行的运营成本，降低了工作效率。因此，收取提前不按规定出牌者的违约金也算是合情合理。

购房者提前还款，银行的风险成本增加

银行的每一笔贷款发放出去，都伴随着一定的风险。在对购房者审批贷款时，银行也是要做风险把控的。购房者提前还款对银行来说就是一种风险，收回来的钱需要重新再借出去，银行又要重新做风险测评和把控，对信用、市场、利率等风险及各项开支进行再次付出，这从整体上增加了银行的风险把控成本。

虽然银行最终是要保证收回资金和资金安全，但是一切都是按计划进行的，任何一个变动，都意味着利益损失和风险增加。因此，银行最“喜欢”的还是按照借贷合同，老老实实还贷的人。