信用卡还多了也不行？多家银行限制信用卡溢缴 溢缴款取出可能产生额外费用

半岛全媒体记者　夏楠

近日，多家银行发布公告称将加强信用卡溢缴款管理。业内人士表示，银行此举是响应《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022~2024年)》，加强对信用卡的风险防控。普通持卡人因误存或者“凑整”多缴不会影响征信。不过，“存钱容易取钱难”，信用卡溢缴款取出难度不小，甚至可能产生额外费用。

十余家银行发布公告

限制信用卡溢缴款等

信用卡溢缴款是指持卡人在还款时，超过应还款额度而产生的多余款项。据记者不完全统计，近期已有包括青岛银行、民生银行、北京银行、齐鲁银行等在内的十余家银行发布公告，加强信用卡溢缴款、非本人还款及异常用卡行为管理。部分银行称，对于发生溢缴款相关异常交易和异常还款行为的信用卡，将采取降额、限制交易、止付、提前终止分期等措施。

今年6月，青岛银行发布《关于加强信用卡溢缴款管理的公告》，为防范信用卡被用于电信诈骗涉案资金流转等非法交易，青岛银行将加强信用卡溢缴款管理，具体如下:1、在满足持卡人合理的还款需求下，将对信用卡还款增加单笔或单日累计金额限制。2、加强信用卡还款交易监控，将对资金来源存疑的信用卡还款或存入溢缴款使用及转账进行限制。

除此之外，多家银行在公告中直接规定了溢出款每日最高消费额度为信用卡产品最高授信额度。齐鲁银行规定，溢缴款余额最高不得超过信用额度的2倍。某城商行将信用卡溢缴款消费限额设置为信用卡溢缴款消费(取现)不得超过50万元(含)人民币(及等值外币)/自然年/账户。

多数为误存或“图方便”

普通持卡人溢缴款金额较小

记者调查发现，生活中信用卡溢缴情况经常发生，原因有多种，但多数金额较小，金额较大的情况多为持卡人操作失误。

市民赵先生表示，他经常为了“凑整”，在信用卡还款时多还几块钱。“比如账单需要还款989元的情况，我就直接还1000元整。一直以来都这样，多交的几块钱下个月自然就扣掉了。”

而高先生则是一次操作失误不慎多缴了数千元。“存钱的时候选择充值卡不小心选错了，本来要存到储蓄卡上的钱存到了信用卡上。也没做什么补救办法，后面两个月多刷刷信用卡，慢慢也就花出来了。”

而李沧区的王女士表示曾经把信用卡当作工资卡来用。“当时刚换了工作，需要去银行新开一张卡当作工资卡，我懒得去网点开卡，就把信用卡报上去了。”王女士表示，自己从来没有想过要把多余的钱从信用卡中取出，也并不知道应该如何操作。

各行取现政策不相同

有些跨行跨区收手续费

如果不慎溢缴，持卡人是否能将卡内多余的钱取出，又是否需要交手续费呢?记者发现，针对溢缴款提取的收费标准，各家银行的要求并不一样。

根据记者统计，针对溢缴款的处理主要有如下几种方法。如果溢缴金额不大，可以作为日常消费使用，交易金额会先使用溢缴款部分。此外，可以使用各行的手机APP将溢缴款转出，也可以去线下ATM机或者银行网点取现。而如果在境外出现溢缴情形，持卡人可以拨打银行客服电话进行处理。

中国建设银行表示，可优先将信用卡人民币账户溢缴款转入同城账户，免收手续费。持信用卡至建行网点ATM取款，本地本行取出溢缴款免收手续费。其他情形比如同行异地或者境内其他银行取现时，则同透支取现一致，每笔按取款金额的1％，最低2元、最高100元人民币收取手续费。华夏银行则表示，对于溢缴款，支持手机银行APP及线下ATM机免手续费取出，但是单笔限额5000元、单日限额2万元。

大额溢缴款得不偿失

监管力度将继续升级

随着各家银行出台公告限制信用卡溢缴，不少市民担心，信用卡多交钱会不会跟还少了一样影响个人征信?业内人士表示，银行加强对信用卡溢缴款的管理是为了打击电信诈骗、洗钱等违法犯罪活动，持卡人正常使用的情况下不会影响征信。不过频繁大额套现、取现有可能被识别为可疑交易行为，导致信用卡出现降额、止付等不良后果。

近年来，国家对于信用卡的管控愈发严格，随着去年7月《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》的发布，各机构对于信用卡的规定越来越严格，溢缴款的存在会阻碍正常的睡眠卡清理工作。兴业研究公司银行业高级研究员吕爽接受媒体采访时表示，近期部分银行发布公告措施对信用卡账户进行动态调整管理，有助于严格控制资金流向，夯实反洗钱能力。

信用卡出现的初衷是为了拉动消费，大额溢缴款不仅无法为银行带来利益，还会增加管理成本。银行并不鼓励将多余的钱存在信用卡内，因此卡内余额是不计息的，不会为持卡人带来利息收益。下一步，为避免持卡人将溢缴款长期留在账户池内，银行可能会收取管理费等费用等手段，让信用卡“物尽其用”。