青岛“法拍贷”业务进入快车道 还有27套房将尝鲜

网络司法拍卖界面显示,可贷款的法拍房越来越多。

文/图　半岛记者　李珍

查封的不良资产如何尽快变现,从而实现申请人的合法权益,一直是法院执行领域最为关注的议题之一。自2017年开展司法网拍以来,法拍房的公开透明度以及溢价率都有大幅提升,同时为当事人节省了大量佣金。2019年,青岛中院执行局开始在法拍不动产贷款方面寻求突破。2020年1月,法院联合人民银行、银保监局、自然资源和规划局、金融监管局以及多家金融机构,开始了“法拍贷”业务的探索。5月20日,首笔贷款发放完成,标志着这一业务模式正式开始,此后,青岛的“法拍贷”进入快车道。5月28日,记者从黄岛法院了解到,第一笔法拍贷业务就是该法院的案件,目前还有27宗拍卖资产将进入“法拍贷”范畴。

尝鲜“法拍贷”直言很惊喜

近日,在一起民间借贷案件中,由于被执行人坚决不履行义务,法院查封了他的房产并启动评估拍卖程序,房屋的建筑面积为101.41平方米,评估价格为131.11万元,以起拍保留价105万元进行拍卖。100多万元的房产,对普通购买者来说,仍有不小的现金压力,网上公告发出后,法院接到很多咨询电话。法官一一告知,法拍贷平台已经上线,司法拍卖房屋也可以贷款。

自今年1月3日“法拍贷”在全市法院上线后,黄岛法院率先行动,抢抓机遇。“法拍贷很大程度上解决了潜在竞买人融资难题,对于提升网络司法拍卖的成交率、溢价率有很大帮助,大家要重视起来,开展好这项工作。”黄岛法院执行局长宗桂平这样要求。执行干警迅速开展行动,很快就梳理出了适合“法拍贷”的房产,合议庭确定拍卖保留价后,在网络拍卖平台发布拍卖该房产信息,并在拍卖公告中明确提示可以通过法拍贷竞拍。网站拍卖页面房产下方设置有“一键贷款”按钮,操作简单快捷。

2020年3月底,黄岛法院委托网络拍卖平台进行第一次拍卖。竞买人曲某对该房产很感兴趣,通过咨询服务人员,及时提交资料并通过了贷款初审,由青岛农商银行提前为竞买人贷款业务进行了预审批,太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司为该笔业务提供“履约担保”服务。

4月25日,曲某通过了青岛农商银行73万元的贷款审批,并最终以105万元竞买成功。20天后贷款顺利发放,经黄岛法院确认到款,向当事人送达了执行裁定书,等待房产过户银行完成抵押手续,整个交易过程即顺利完成。“没想到办得这么快!”作为法拍贷的“尝鲜者”,曲某对此表示惊喜。

27起案件即将进入“法拍贷”

据了解,为切实解决执行难题,黄岛法院不断加大执行工作力度,全面推开网络司法拍卖,自2019年起实现网络拍卖577起,拍卖成功150件,标的物成交率56.6%,成交额2.81亿元,溢价率11.54%,维护了胜诉当事人合法权益。法拍贷的上线运行,进一步提升了执行效率,目前黄岛法院已梳理筛查了27起符合贷款条件的案件进入网络拍卖平台,在总结经验的基础上持续加大网络司法拍卖力度,确保更加便捷高效地维护当事人合法权益。

“法拍贷”上线后,凡通过人民法院公开拍卖购买“法拍房”的买受人,只要符合条件,均可通过向商业银行申请个人住房贷款筹集资金参与法院不动产(包括住宅和商用房)司法拍卖。商业银行提前为竞买人进行贷款业务预审批,在竞买人成功竞得标的物后发放个人购房贷款。目前,青岛农商银行已经成功开通网络拍卖平台“一键贷款”服务,后续将陆续增加能够提供“一键贷款”服务的银行金融机构。

青岛农商银行相关负责人介绍,该项业务的成功推出,不仅充分满足了法拍房买房融资需求,有效提高了司法拍卖效率,更为金融机构更好服务客户打开了全新空间。

“法拍贷”业务进入存量井喷的快车道

据了解,过去的法拍房只能通过全款付款方式解决,导致具有购买能力的买受人很少,往往出现流拍,或者低价成交。“法拍贷”的推出,无疑将大大提高涉诉资产的处置效率,并有效增加拍卖资产溢价,在很大程度上解决执行难问题。

青岛恩实辅拍有限公司董事长杨峻告诉记者,法拍贷的推出,有利于解决银行不良资产化解难问题,还会给银行带来保证金存款,并扩大个贷规模,成为银行发展零售业务的重要补充手段。

5月29日,记者分别登录京东网和淘宝网的司法拍卖界面发现,在拍卖标的图标上,标有“可贷款”字样的即可一键申请贷款。青岛农商银行的最高可贷款比例为首套房70%、二套房60%,利率为5.64%～5.88%,银行方无其他附加费用。在当天的界面上显示,已经累计19人申请贷款。这一数据说明,法拍贷业务甫一开始,已经进入存量井喷的“快车道”。

山东中新融创企业管理集团有限公司董事长滕明辉告诉记者,该公司也是从事“法拍贷”业务的服务商之一。“目前我们和山东司辅合作,由青岛融资担保中心有限公司提供履约担保,不仅可以实现住宅贷款,还能提供写字楼、商铺和工业用地等的贷款业务。”