6月15日，大额存单正式发行。记者从首批9家试点银行了解到，发行首日，市民对大额存单这一新的理财方式似乎并不感冒，多数银行销售数据并不理想，有的网点甚至一单也没有。市民们认为，大额存单门槛较高，而利率也并不算特别高，在股市火热的情况下，吸引力有限。
15日一早卖出第一单 在6月2日央行推出大额存单产品后，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行5家国有大行，以及中信银行、浦发银行、招商银行、兴业银行4家股份行，共计9家银行宣布在6月15日发行首批大额存单。
6月15日一早，记者在中国银行山东省分行营业部看到，家住青岛市南区的李女士在大堂经理的引导下前往业务柜台，填写完大额存单相关申请表后不到2分钟的时间就成功购买了1年期、100万元的大额存单，李女士办理的该笔业务是大额存单发行以来中国银行山东省分行办理的第一笔业务。
据中国银行山东省分行初步统计，发行首日，该行在青岛地区发行个人大额存单60多笔，累计金额2600万元。同样在中国银行购买了个人大额存单产品的赵先生介绍说：“大额存单最让人放心的是保本保息，不存在本金和收益损失风险，很适合我们这种中老年投资者。”
中国银行山东省分行营业部工作人员告诉记者，要购买大额存单需要先开立活期账户，个人客户可以持本人实名制有效身份证件在银行网点柜台或通过网上银行购买，购买时需要在营业网点柜台进行签约。
部分网点销售遇冷 不过，记者在其他银行网点却并未见到前来购买大额存单的市民，香港中路上一家国有银行网点工作人员称，大额存单首日仅售出2单。据她介绍，在该行系统上看，青岛所有网点售出不足10单。
而另一家在9家试点银行之列的股份制银行网点理财经理表示，首日没有任何大额存单成交记录。记者了解到，首日交出“零蛋”的银行网点并不止这一家。
银行相关数据也显示，大额存单发行首日购买者大多来自于公司客户，鲜有个人投资者问津。截至6月15日下午5点，中信银行在全国共发行50.62亿元大额存单产品。其中，个人大额存单销售3.69亿元，单位大额存单共销售46.93亿元。农业银行在全国共向31家公司客户发行大额存单，但没有透露具体金额。不过，由于机构投资人认购大额存单的起点金额为1000万元，按此计算，农行今日至少发行3.1亿元大额存单产品。而各大银行青岛地区大额存单发行首日的数据并未公布。
反应平淡在情理之中 一位银行客户经理坦言，首批大额存单并未吸引大量个人投资者属于正常。“在预料之中。”他说，“大额存单属于新事物，目前处于试点阶段，银行也在试探市场反应。而且从首期大额存单的产品设置来看，各家银行在利率上并没有拉开差距。”
岛城某国有银行高管认为，与普通定期存款相比，大额存单虽然利率有优势，但优势并不明显，“其实，大额存单最大的特点是具有良好的流动性，还可以用于办理质押，而这一点对于企业客户具有吸引力。而对于个人客户而言，30万元的门槛略高，而且在如今股市如此火爆，以及各类理财产品的夹击下，大额存单的吸引力并不高。”
在采访中，多位市民表示，30万元存一年利率仅有3.15%，收益有点低。“如果真有这么多闲钱，还不如炒股买理财，收益都比这个高。”
记者查看各家银行大额存单产品说明书发现，9家银行均采取固定利率模式。利率普遍在央行挂牌利率的基础上上浮40%左右。其中，1年期的大额存单产品利率水平设定为3.15%，以购买30万元为例，一年比存定期多拿2700元的利息。 记者 乔秀峰
分析
可转让可赎回，还能提前支取 对于个人投资者来说，定期存款需持有到期，若提前支取会降低利息收益。大额存单虽不能提前支取，但可在第三方平台转让，可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，相比之下具有较高的流动性。
另外，记者了解到，大型银行普遍在央行基准利率的基础上上浮20%，上浮后为2.7%。以存款100万元为例，通过普通存款方式，获得的年利息为2700元；从目前定价来看，首期大额存单利率较基准利率上浮40%左右。通过大额存单方式，则可获得3150元。
市场认为，短期内大额存单的推出将会对中短端存款利率冲击较大。但是招商证券报告指出，大额存单发行多少取决于银行。目前存贷比取消已经上报国务院，预计最快明年执行。
保本型理财产品将受到冲击 值得注意的是，相对存款，大额存单推出后，银行保本理财产品所受冲击更大。
普益财富研究员匡宸郗指出，从银行理财产品的收益类型看，截至2014年末，保本浮动收益类银行理财产品资金余额为3.26万亿元，占全市场的21.69%；保证收益类银行理财产品资金余额为1.67万亿元，占全市场的11.14%，二者的市场份额合计是32.83%。匡宸郗预计，大额存单的发行主要是对这部分市场产生巨大的挤出效应，届时保本型银行理财产品的发行将会受到严重的影响。由于这类产品占据了整个银行理财产品市场1/3的市场份额，发行规模的大幅萎缩会拉低整个银行理财产品市场的增长速度，甚至还会引起减速，而这将会影响整个银行理财产品市场的格局。
此外，在未来，随着利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额，而银行理财产品市场最终将会形成以非保本浮动型产品为主要产品的市场，从而形成以风险为标的的市场划分。
利率市场化，只剩最后一步 大额存单推出是利率市场化进程中关键一环，也表明我国利率市场化进程进一步加快，此后，存款利率市场化只剩下小额存款利率上限取消这最后一步。
广证恒生首席策略分析师袁季认为，从国外的经验来看，大额存单的推出意味着利率市场化进程已接近尾声，预计在下一次降息之时，存款利率的上限便会完全放开。对于商业银行而言，由于在上一次降息之后并未出现集体“一浮到顶”的行为，利率市场化后对银行负债成本的冲击或较为有限。此外，大额存单的推出将扩大负债产品市场化定价范围，有利于健全市场化利率形成机制。
国金证券分析师马鲲鹏预计存款利率将在今年之内完全放开，实际上，银行正从传统“以存定贷”旧常态向“以贷定存、资产决定负债”的新常态转变。部分领先的银行已经明确了这一战略方向。
据人民网
（来源：半岛网-半岛都市报）
