诸城农商银行突出问题导向 创优合规运行环境

今年以来，诸城农商银行以“行业规范建设深化年”为工作主线，全方位实施风险违规现象的排查与整治，查找风险隐患和薄弱环节。通过自查、排查、互查、督查等方式，整治违规违纪、履查屡犯等问题，坚持问题导向，创优合规运行环境。截至目前，累计开展各项检查10项116次，发现各类违规问题58个，违规问题整改率达到95%以上。

抓网点运营管理，持续激发内生活力。成立网点运营管理项目组，专职负责厅堂营销、智慧厅堂建设、规范化服务等网点转型工作，进一步提升网点服务管理水平。同时，抓好问题督导，从各部室抽调12名业务骨干，组成4个检查组，利用20天时间，对辖内所有营业网点进行现场检查全覆盖，对确定存在重大违规问题的，取消年度评优评先资格，并按照员工违规行为处理办法等制度规定顶格处罚，严肃追责，进一步堵塞漏洞，消除隐患。目前，已检查24家单位，发现问题30个，整理下发风险提示2期，进一步促进各支行提升合规意识。

抓基础业务管理，持续夯实发展基础。开展客户经理违规与中介合作排查活动，在网点营业厅、信贷服务区等明显位置张贴公告，落实《诸城农商银行信贷3S服务模式实施细则》，并组织全体信贷人员转发《未与任何中介合作公告》，至目前，阅读量达1.7万次。制定实施《信贷条线重点违规问题集中整治督导方案》，坚持突出重点，标本兼治、严肃问责，加大督查督导力度，目前已实施组织非现场检查2期。制定实施《违规代保管客户资料及预签空白信贷资料集中整治督查方案》，采取专项排查小组突击检查的方式，“不通知、不见面”，覆盖各支行及放款中心等所有信贷职能部门、全部信贷人员。开展“翻箱倒柜”飞行检查和回头看行动，由分管领导带队，对辖区支行开展现场检查，目前，已开展检查4次，回头看检查2次，发现问题15个，下发《信贷督查通报》3期。

抓重点业务领域，持续积聚发展动能。建立风险贷款剖析会制度，每周挑选一家支行，由班子成员、部门经理、支行行长和客户经理共同参与，对支行预计新增不良、逾期欠息贷款进行逐笔分析，制定化解措施，并建立台账由专人跟进落实，目前，已开展剖析会15次。实行重点督导制，由“一把手”带队，对非应计余额较高和非应计新增较多的支行进行现场调研督导，为支行制定处置方案，并和支行一起，深入企业，逐户填报风险评估工作台账，组织撰写风险评估报告，为风险化解预案的制定提供坚实基础。至目前，已走访完成285户公司类贷款风险评估报告。