家住市北区的张女士于2008年买了一家保险公司的
万能险，每年交保费4000元，2009年她因为下楼时摔骨折住进了医院，前后两次手术花去了两万多元，但保险公司只赔偿了800多元。张女士提出诉讼，结果诉讼费花了2769元，保险公司才赔偿了2838元！而专家说，这种保险十年内基本是
负收益。
这是一笔烦心账◎保险每年投4000元连投3年，共计12000元 ◎出事后手术费2万多保险各种理由，只赔800多◎去打官司，索赔12万保险公司最后赔2838元◎诉讼费负担2769元算起来最终只剩69元◎现在1万2的保费，已经只剩下不到5000元◎而当时如果存入银行，现在也有13530元◎而专家说了——这保险十年内基本负收益。
1手术花了两万多，保险只赔800多 意外发生在2009年12月7日，当天张女士下楼梯时，脚一滑摔了下去，到医院后检查，是左肘关节骨折和左肱骨外踝粉碎性骨折，做完手术后，在医院里住院足有半个多月，并在伤处安置了用于固定的金属材料。到2011年又进行了一次手术，把里面的金属材料取了出来。
第一次住院花去了17000多元，第二次住院又花掉了6000多元，两次手术加起来花掉了23000多元，但最开始保险公司仅仅支付了张女士第一次住院的治疗费764元和门诊费116元，加起来赔偿金额只有800多元。而从张女士手上的收据来看，第一次住院花去了17000多元，医保报销了9000多元，而剩下还有8000多元不在报销范围内的部分，这中间就出现了分歧。
“当时做手术时，医生就介绍，手术要植入一些固定的金属材料，可以使用国产的，但相对质量差一些，如果使用国外进口的，价格略高，但质量要好很多。但进口的这些金属材料不在医保报销范围内，如果有商业保险可以考虑商业保险报销或者个人承担。”张女士回忆说，因为她觉得已经购买了商业保险，就应下了医生的建议，改用进口金属材料。
出院后，张女士拿着医院的单子去保险公司报销时，却被告知不在医保报销范围内，保险公司也不给报销，这气得张女士差点晕过去：“医保不报的你也不报，我买你有啥用？我当初买这个保险就是想遇到医保不报销的时候额外有份保障，保险推销的时候怎么也没提醒我？”
2 打了一圈官司，只多得了69块钱 事后张女士多次找到保险公司，想找当初的保险推销员，可保险公司查询后介绍这名推销员早已经离职了，保险公司也联系不上这个人。最后张女士联系了律师，将保险公司告上了法院……
张女士拿出市南区法院的判决书，要求被告保险公司赔偿伤残赔偿金，医药费在内合计12万元，并要求由被告承担诉讼费。诉讼中法院委托青岛青大司法鉴定所根据保险合同中所附的《残疾程度与给付比例表》对张女士进行了鉴定，认定左上肢损伤为五级伤残。
对于伤残等级的认定，大家都没有异议，保险合同中规定赔付比例是20% ，而这20% 是按照哪个基数来赔偿就成了难题。张女士认为既然终身险保单保额是8万元，而附加意外伤害保险的金额是3万元，即便是照3万元来计算，也不能就赔付这么少吧？
最后按照保险合同，保险公司认为，依照其中的规定，“首次投保时，本附加险的保险金额等于基本保险金额，每次续保时，其保险金额按照续保时约定的基本保险金额的5% 自动增加，但以增加5次为上限。”认定张女士在续保之后保险金额为10500元，这10500元具体怎么个算法，保险公司没告诉张女士，她一直也没弄明白。最后是赔偿张女士10500元的20%，只有2100元，加上第二次住院医保之外的费用738元，合计2838元。诉讼费中要由张女士负担的部分是2769元。这样算下来，打了一圈官司，张女士只得了69块钱。
