农民资金专业
合作社是指以一定区域范围内农民为主体，以吸收社员股金、互助金等为资金来源，主要用于投放社员生产生活所需资金的“民办、民管、民收益、民担风险”的互助性资金专业服务组织。合作社并没有吸存功能，储户所谓的存款利率正规讲法应该是社员互助金占用费率，且原则上不高于当地金融单位同期同档贷款利率。
“24万元，那是我们家所有的存款，都没了。”提起镇上的合作社，南京高淳区砖墙镇农民李菁(化名)就发起愁来。
李菁所说的合作社名为砖墙镇农民资金合作社(下文简称合作社)，成立于2010年8月，今年元旦刚过，合作社竟突然关门了，初步统计，约300多名“储户”的3200万元“蒸发”。直到现在，李菁和镇上的其他农民还认为合作社是一家银行机构，其实上这只是一家当地政府支持的服务组织，并没有吸存功能，需要政府监管。
镇上来了合作社
时隔三年，李菁还清楚地记得，位于镇中心地带的砖墙镇农民资金合作社搞了一个非常大的开业仪式。
“那一天镇上非常热闹。”据李菁和其他居民介绍，这个合作社开业时可谓排场十足，在开业之前的几天里，合作社雇人到全镇14个行政村、3个居委会以及人流、车流和人口比较密集的地带发放小广告，让大家捧场。
“不仅请了全镇的人，还请了很多领导。”李菁只认识到场的镇政府领导，她不知道的是，合作社开业当天上午，时任南京市委农工委的有关领导、高淳区主要领导也到场祝贺。
据介绍，在砖墙镇农民资金合作社成立大会暨第一次社员代表大会上，副县长、砖墙镇党委书记还在大会上讲话。砖墙镇位于南京市高淳区西南部，面积达66.73公里，对于这样一个不大不小的镇子，如此气派开场的合作社一时间让镇上居民议论纷纷。
“合作社距离镇政府不远，建得和银行一样。”6月27日，记者来到砖墙镇，在这里，记者看到了合作社，正如李菁所说，合作社有宽敞的门面，讲究的柜台，内部设了信贷部等部门，看上去很像一家银行机构。40多岁的李菁是砖墙镇一名普通农民，合作社开业当日，和其他人一样，她也去了现场。很多领导都讲了话，但是她没有听明白，只听到是为农民好，是作为金融创新点推行。于是，她和其他居民以为这家合作社就是一家银行。直到现在，李菁仍然不知，这家合作社其实并不是银行。
“存”1万元能年赚700元？
李菁一开始并不信任合作社，砖墙镇面积虽然算不上很大，但是该镇经济发展得还是不错的，在镇上，有不少银行的网点，李菁平时会把家里的积蓄存到银行里。“一开始没打算在合作社里存钱。”李菁说。
但是，合作社的一次次广告“轰炸”以及周边居民的劝说，让她开始注意这家合作社。
李菁在家里是管账的，虽然没有什么高学历，但是精打细算的她还是会比较各家银行的存款年利率，“一般都存一年，利率也就比3% 高点，存五年定期，才能达到4%以上，各家银行差别不是很大。”李菁说。
但是，李菁发现，这家合作社宣传自己的年利率竟高达7%，远远高于银行的。
看到7%的年利率，李菁不敢相信，她听邻居说房贷的利率也就7% ，合作社拿钱贷出去根本就不赚钱。李菁后来发现，周边很多人都劝她存钱，并说7%的年利率是真的，“事后才知道，如果你存的钱多或者推荐的人多，你的利息还会更高，可能达到10%。”李菁说。
李菁特意去经常存钱的银行机构咨询了一番，银行工作人员也说不清楚合作社到底是什么性质，只表示既然当地政府那么支持应该不会有问题。联想到当地政府的支持态度，李菁便到合作社存了1万元。
“一开始只是试试，但是一年后，她发现账户上确实多了700元利息。”李菁彻底放心了，从此，她疯狂地向合作社“送钱”。
把家里的积蓄全“存”进去了
高淳区有不少小型企业，李菁知道，因为经济形势不好，这些企业的利润也不比往年，即使当地农民主要的养蟹产业，有时候也不一定能挣钱。
在合作社尝到甜头的李菁开始在心里打起小算盘，如果把家里的存款都放到合作社，那每年的利息就是一笔不小的数目。
“10万元存一年就净赚7000元。”李菁心想，这简直比做生意还要划算。于是，就在第二年，也就是2011年，她追加了存款，她的存款达到10万元。
一年后，7000元的利息到手了，李菁对合作更加信任了。“就在这家合作社关门之前的一个月，我又去合作社存了十几万元呢。”李菁算了算，她前前后后一共在合作社存了24万元，一年的利息应是一笔不小的收入。
“24万元是我们家所有的积蓄了。”李菁说，因为合作社称存钱越多，利息越高，所以她拿出了所有积蓄。
把钱都拿出来存入合作社的不仅仅是李菁，王军(化名)的母亲也将自己的所有积蓄都存进这家合作社，“钱当然没有李菁家多，只有3万多元，但这也是老太太一辈子存的钱。”王军说，当老太太听人说3万元存一年就能得到2000多元利息时，她很痛快地把钱存了进去。
合作社关门3200万蒸发？
7%的年利率，最高可达10%，正当李菁等人还在做他们的发财梦时，一个噩耗传来，合作社突然关门了。
“具体时间记不清了，大概是今年一月中旬的时候关的门。”刚听说合作社关门的时候，李菁还不相信，她相信这家合作社还是很有财力的，“之前也没听说银行有关门的。”但这家合作社确实关门了。在现场，记者看到，合作社铁门紧锁，里面没有一个人，办公桌椅上布了一层厚厚的灰尘。
李菁这才回想起来，其实在关门之前，已经有一些风声，很少一部分人提前就把钱取了出来，但是李菁心想，既然那些人能顺利取出钱，合作社应该没有问题。李菁也没有在意，还在关门前一个月追加了十几万元的存款。
“那些提前取出钱的人都得到了什么消息，但是我们什么也不知道。”现在李菁，还是非常担忧，她介绍，合作社刚刚关门时，那些在合作社存了钱的老头老太太们都承受不了了，不少人都躺在医院里打吊瓶。
当地政府在合作社突然停止营业后，也采取了紧急措施，成立工作组介入应急处置。
记者从相关媒体了解到，经初步统计，合作社约有300多名“储户”，储金则达到了3200多万元。
针对3200多万元的存款，砖墙镇党委委员、党政办公室主任孙华胜在接受采访时表示，实际上并没有3200多万元的存款，“只有900多万元，不到1000万元。”孙华胜说。但同时，李菁和其他储户在接受记者采访时，表示确实有300多储户，“就这样说吧，我是一个普通农民，都存了24万元，我存的钱还不算多的，还有存好几百万元，当然，那些老头老太太们存的钱都比较少，一两万元的也有，但是这样算下来，存的钱也不止1000万元啊。”李菁说道。
“我知道当地的一个人，在合作社存了100多万元，听说存几十万元的居民很多。”镇上一居民透露。
伴随着合作社的倒闭，所有存在合作社的存款都“蒸发”了，为了拿回家里所有的积蓄，这半年来，李菁一直愁眉苦脸。“我们找政府不知道多少次了，镇政府、区政府我们都去了，每次都承诺给我们钱，但是现在还没有见到钱。”就在近期，李菁还作为代表参加了镇政府组织的安抚会，参会镇领导告诉他们六七月份会解决，但是现在到了七月了，还是一点消息都没有。现在李菁也不想要高额利息了，她只想讨回自己辛辛苦苦攒的本金。
农民资金合作社不是银行
“不是银行还能存款给利息？”当听说合作社不是一家银行机构时，李菁是不相信的。
据介绍，农民资金合作社没正式纳入金融监管机构之列，并不是银行。
文件编号为“高委农(2010)33号”的一份“关于印发《农民资金专业合作社规范发展要点》的通知”上显示，农民资金专业合作社是指以一定区域范围内农民为主体，以吸收社员股金、互助金等为资金来源，主要用于投放社员生产生活所需资金的“民办、民管、民收益、民担风险”的互助性资金专业服务组织。
资料显示，2006年12月，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策若干意见》，准许产业资本和民间资本到农村地区新设银行，批准在农村设立村镇银行、信用合作组织、专营贷款业务的银行全资子公司。2007年2月4日，银监会印发了《农村资金互助社示范章程》。从推行章程开始，农村合作社被解读为中央为推进农村经济建设配套的一项农村金融服务的改革创新之一，于是各地政府根据国家政策出具本地的发展细则。
在这方面，江苏省是走在前面的。高淳区也在2009年制定了农民资金合作社发展相关的细则，只要区域内有合作社成立，政府都非常支持。
“虽然是政府支持的，但政府发布的文件中也限定了很多条件。”知情人士表示，所谓农民资金合作社本身并没有吸存的功能，只是吸收了农民的互助金，这些互助金投放的方向应是农民生产生活所需的地方。
私自挪用资金导致关门
一家政府如此重视又支持的农民资金合作社为什么会突然关门呢？记者进行了调查。
据了解，该合作社成立于2010年8月15日，合作社共有20名股东，注册资金60万元，发起人之一是当地“蟹业大王”史忠国，但是史忠国仅担任了一个多月
理事长就退了出来。史忠国介绍，成立之时，也是当地政府推荐他入股且担任理事长。但是因为之前看到江苏其他一些地方农村合作社的失败案例，他觉得这种合作社存在漏洞，缺乏监管，所以主动退了出来。史忠国退出后，史庆和担任了理事长。据孙华胜介绍，40多岁的史庆和也是有自己的产业，主要是房地产相关的产业。
合作社关门后，史庆和就被拘捕了，现在已经到了检察院起诉阶段，在官方解释中，合作社关门主要是因为史庆和私自挪用了合作社的资金。
“跟当前的经济背景是无关的，史庆和将合作社的存款挪用到了自己其他公司的项目中，近两年，由于房地产业不景气，导致挪用的资金收不回来，结果合作社倒闭关门。”在合作社关门的消息发出后，很多人联想到了金融机构缺钱的背景，孙华胜则强调没有关系，称主要是因为史庆和的违法行为导致关门。
有知情人士透露，是因为史庆和赌博输了钱导致了合作社关门。然而，有知情者称，虽然合作社不属于银行，但是所做的都是和银行一样的业务，有的合作社平时也和银行有业务往来，在“钱荒”的背景下，现在合作社的日子也不好过。
记者调查发现缺乏监管
按照孙华胜的介绍，合作社是有监管的，监管模式是高淳政府相关监管部门负责人做监事长，农工委做监管部门。
但是记者调查发现合作社在运营中并没有被严格监管，即使在发布的细则中，整个过程基本没有风险警示或者公示性材料。
在细则中可以看出，合作社发展规定农民至少占成员总数的80% ；单个成员股金所占比重不超过10%，互助金不超过10万元；合作社总规模不超过2000万元(股金+互助金总额)；单个成员融资一般在3万元以下，最高不超过10万元。然而，仅李菁一人就存了24万元，早已超过10万元的限制。
同时，合作社并没有吸存功能，储户所谓的存款利率正规讲法应该是“社员互助金占用费率”，且“原则上不高于当地金融单位同期同档贷款利率。”但现实情况是，合作社承诺的年利率最高能达到10%。
当史庆和将合作社的资金用于自己的产业时，更是没有相关监管部门监督。
对此，孙华胜承认，除了史庆和被拘捕，当地政府农工委的相关负责人也在检察机关的调查中。
“细则中应该明确列出监管部门的职责才对。”当地银行监管系统一名工作人员表示。
“我们现在正在统计史庆和的产业，将会在统计后通过拍卖等方式获得资金，偿还农民的资金。”对于农民追讨资金的问题，孙华胜如此表示。 （来源：半岛网-城市信报） [编辑: 林永丽]
