近日，融360发布报告显示，由央行9·30新政开启的全国性
房贷利率集体下调的趋势出现了中止。其中1月份，35个重点城市中，16城市首套房贷利率企稳反弹，其中13个平均房贷利率已经出现反弹。去年下半年以来，各家银行的房贷利率已经接近底线，未来房贷利率继续下调的可能性不大。目前青岛市场上，15家银行中，8家房贷利率基本维持基准，5家9.5折，1家为9折，1家为8.8折 。
13个城市房贷利率上升，青岛环比无变化
自2014年下半年以来，房贷额度的宽松一度令利率下调成为各家银行的动作。但是在连续下调了7个月以后，房贷利率下调或许已经接近尾声。
近日，根据融360发布的《中国房贷市场1月报告》显示，尽管全国首套房贷款平均利率环比上月微降，由6.11%降至6.08%，同比去年1月降幅达0.61个百分点，环比亦在下调，但下调银行明显变少，甚至已有部分地区和银行房贷利率已经出现反弹。
报告显示，在35个重点城市中，16城市首套房贷利率企稳反弹，其中13城市上升，3城市保持不变。与首套房类似，二套房的利率走低似乎也已经接近尾声。融360数据显示，已连续下降7个月，1月平均利率微降至6.83% ，与上月基本持平。
从环比来看，本月十大重点二线城市的平均房贷利率相比上月均变化不大，其中南京、杭州、苏州、成都、东莞及重庆相比上月利率微降，天津、青岛、武汉、长沙则基本没有变化。从同比来看，相比去年1月，10大重点二线城市的房贷利率均有明显的下降，可见2015年开年的贷款环境相比去年年初宽松。
基准成主流，最低8.8折
城市信报/信网记者查询了融360网统计公布的青岛市15家银行最新房贷利率。根据公布信息显示，基准是目前主流房贷利率。建设银行、工商银行、中国银行等传统房贷大户，目前房贷利率为基准利率，也就是6.15%。此外，还有中信银行、华夏银行、光大银行、招商银行、民生银行等5家股份制银行首套房贷款也是基准利率。
有5家银行提供9.5折利率，分别是汇丰银行、交通银行、兴业银行、农业银行和邮储银行。其中，农业银行表示，首套房优质客户最低可享受9.5折利率，这意味着一般首套房利率还会略高。
值得注意的是，有两家银行分别提供了比其它银行更优惠的房贷利率折扣，分别是浦发银行的9折和青岛银行的8.8折。同样，能够享受这两家银行最低折扣利率条件也是非常多。根据浦发银行介绍，优质客户首套房最低可申请9折，而一般常批利率为9.5折。青岛银行则表示，银行的优质客户，即1年以上达标金卡客户；对社会做过贡献的人以及青岛市人才引进的人可享8.8折，对一般客户则予以9折。青岛银行明确表示，不做二手房贷业务。民生银行也表示，国企职工、公务员等资质好客户还可适当下浮。
二套房认贷不认房，首付最高7成
除了首套房以外，二套房也是部分市民关心的话题。
据记者了解，目前青岛市房贷市场，15家银行二套房房贷利率全部为1.1倍，也就是6.77%。这样算的话，市民购买二套房利率支出非常多。
以一套100万元住房为例，假设市民贷款70万元分30年还清，以1.1倍利率计算还款总额达到1636981元，而在基准情况下还款总额为1535255元，在9折情况下则为1436367元。最高可相差达到200614元，顶得上一辆中高档小汽车。
不过，根据目前房贷新政“认贷不认房”，市民如果还清了首套房贷款后，二套房贷款可享受首套房贷款折扣。青岛银行、汇丰银行、交通银行、兴业银行、农业银行、建设银行、中信银行、工商银行、中国银行、光大银行等10家银行均表示支持“认贷不认房”。
兴业银行表示，市民名下前两套住房房贷已经还清，申请房贷首付3成基准利率，首付2.5成上浮1.06倍；首付2成，利率上浮1.12倍。
此外，二套房首付从3.1成至7成不等。其中，浦发银行二套房首付最低，为3.1成，汇丰银行最高为7成。青岛银行、交通银行、兴业银行、农业银行、邮储银行、建设银行、中信银行、工商银行、华夏银行、中国银行、光大银行、招商银行、民生银行等13家银行均为6成。
二手房贷款，房龄面积要注意
除了购买新房，部分市民也会选择二手房。对于二手房，部分银行也做出了一些贷款期限规定，涉及二手房面积和房龄。
兴业银行、华夏银行对二手房面积和房龄都有要求。兴业银行要求二手房房龄加贷款期限低于35年，面积大于60平方米。华夏银行要求二手房需80平方米以上，房龄加贷款期限低于70年，贷款人年龄加贷款期限低于70年。
对二手房面积单独有要求的为邮储银行，必须在50平方米以上。对二手房年龄有单独要求的为中国银行、光大银行、招商银行和民生银行。中国银行要求个人二手住房贷款期限最长不超过30年，且房龄加贷款年限之和最长不超过30年。光大银行要求二手房房龄加上贷款年限不超过40年。招商银行要求二手房房龄加上贷款期限不能超30年。民生银行要求最严格，房龄加贷款年限不能超过20年。
同时，记者了解到，中信银行和工商银行对超过一定房龄的二手房，还将提高首付比例。中信银行表示，受理25年以内房龄，20～25年的房产，需适当提高首付。而工商银行则表示，受理房龄在20年以内的房产，房龄在20～25年之间的房产，应依据具体房屋位置及客户资信来定，最少提高一成首付。（以上数据来自融360统计公示，截至1月26日，如有变动，以银行实际为准）
城市信报/信网记者 王琦
信用要打分了
网上行为将影响你的信用
“信用”对很多人来说是抽象概念，但以后，它将被具体化，变成分数成为考量一个人信用度的标准。1月28日，城市信报/信网记者从支付宝官方获悉，市场化运作的征信机构——芝麻信用开始在部分用户中进行公测，首推芝麻信用分，直观地呈现用户的信用水平。这将是中国有史以来首个个人信用评分。
信用分最低350分最高950分
1月5日，央行发布允许8家机构进行个人征信业务准备工作的通知，蚂蚁金融服务集团旗下的芝麻信用位列其中，此次芝麻信用小范围公测正是准备工作的一部分。1月18日，城市信报/信网记者从支付宝官方获悉，目前芝麻信用采取了和支付宝钱包合作的方式，公测用户登录支付宝钱包8.5版本后，打开“财富”栏便可看到芝麻信用分的选项。经授权开通，芝麻信用正式开启。
据了解，形式上，芝麻信用采用了国际上通行的信用分——芝麻分来直观表现信用水平高低。芝麻信用分最低350分最高950分，分数越高代表信用程度越好，违约可能性越低。350分至950分的区间，也跟国际上主流的个人信用评分区间接轨。
相关统计数据显示，截止到2013年底，央行个人征信系统中收录有信贷记录的自然人约3.2亿，还不到总人口数的1/4，而美国征信体系的覆盖率已经达到了85%。
网上转账缴费等都将影响信用
据了解，信用分数的判断标准主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。和传统征信数据主要来源于借贷领域有所不同，脱胎于互联网的芝麻信用数据来源更广、种类更丰富，时效性也更强，涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等方方面面。
芝麻信用所覆盖的网民群体，很多是传统征信机构未能覆盖到的草根人群，如未有过借贷、未申请过信用卡的人，学生群体、蓝领工人、个体户、自由职业者等。“芝麻信用通过他们方方面面的行为轨迹数据，利用大数据技术和数据分析模型评估出其信用等级，可以让征信覆盖到尽量多的人群，是对已有征信系统很好的补充，具有一定普惠性质。”芝麻信用的相关业务负责人说。
据透露，公测期间芝麻信用已经跟租车、租房、婚恋、签证等多个领域的合作伙伴谈定了合作，并将很快试验性地对外提供服务。这意味着当你的芝麻分达到一定数值，租车 、住酒店时可以不用再交押金，网购时可以先试后买，办理签证时不用再闪转腾挪办存款证明，贷款时可以更快得到批复、拿到比别人低的利率，甚至相亲时也可以最大程度避免婚骗。
个人征信不涉及隐私安全
有了芝麻分 ，自己的个人信息和信用状况会变得人人皆知吗？芝麻信用负责人表示，不管是机构还是他人，要查看你的芝麻分，都必须获得你本人的授权。此外，芝麻分是通过对海量信用信息的综合评估和处理，得出一个信用分数，去直观地呈现信用水平。以这样一个分数作为呈现形式，恰恰可以更好地保护个人的具体信用信息和隐私。
“信息安全和隐私保护是每一家征信机构的重中之重，也是芝麻信用首要考虑的问题。”该负责人表示，国家发布的《征信业管理条例》中对于个人信息保护作出了明确的规定，芝麻信用一直严格遵守条例和监管的相关要求，所有信用信息的使用一定是在用户知情和授权的前提下开展，所有信息的保存采用符合行业标准的最高要求，比如公安部信息安全等级保护3级等。用户的信息安全在个人征信业务的发展过程中会得到充分保护。
城市信报/信网记者 孙晓琳
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 王好]
