2014年2月10日，青岛市财富管理金融综合改革试验区获得国家批复，青岛成为中国唯一以财富管理为主题的金融综合改革试验区。如今，试点已有一年时间，这一年里，35项创新政策获批，12家各类金融机构进驻，5大配套产业规划出炉……青岛财富管理行业收获了丰硕的果实，财富管理的“青岛模式”正在逐渐成型。
■破题 财富管理要有“青岛模式” 在青岛市金融办的会议室内，挂着瑞士 、伦敦、新加坡、香港、纽约等世界知名财富管理中心城市的照片。“还有一面墙空着，希望未来这里能挂上咱们青岛市的照片。”金融办工作人员说。虽然是一句戏言，但在青岛获批成为全国唯一一个以财富管理为主题的金融综合改革试验区后，在青岛打造与中国实际情况相匹配的财富管理模式，成为各方的共识。
“与西方不同，中国财富管理的发展，从一开始就是服务于广大群众的。”青岛市金融办主任白光昭曾表示，不仅仅是有钱人的游戏，这是财富管理“青岛模式”的最大亮点。此外，值得注意的是，青岛在打造财富管理中心城市时 ，并不会针对某一个特定区域。“青岛市全辖范围都是试验区的一部分，不过，不同区域承担不同的功能。”白光昭说。其中，崂山区将打造成青岛新的金融聚集区，青西新区将打造离岸金融服务区，高新区则以硅谷为模版，打造科技金融功能区，即墨市蓝色硅谷将成为财富管理的教学科研基地。
■探索 主要数据都翻了一番 一年以来，青岛各区市也正在按照各自功能，探索财富管理发展之路。“作为新的金融聚集区，去年，有8家大型独立法人金融机构落户崂山区，使崂山区目前涵盖的金融业态达到18类。2014年，崂山区金融业实现税收24亿元，核心区每平方公里金融税收达到5.5亿元，金融业增加值占GDP比重达到12%，证券交易额和银行机构本外币存贷款余额都翻了一番。”崂山区副区长夏正启说。
青西新区拥有国家级新区和青岛市财富管理综合改革试验区双重优势，因此，在重点争取人民币跨境投融资和跨境财富管理试点。据了解，青西新区正在积极申请设立中韩、中德、中新人民币跨境投融资创新政策试验区，争取人民币境外借款、境外发行人民币债券、股权投资基金境外投资和个人自有金融资产对外直接投资等试点政策。
围绕科技金融功能区这一命题，高新区则提出了构建“股权投资+科技信贷+金融服务”为一体的科技金融服务体系。而让民间资本积极参与财富管理机构体系建设则成为市北区财富管理试点一年来的突破口。
■红利 老年人养老将有新选择 去年5月，青岛市政府向11个国家部委报送了《青岛市财富管理金融综合改革试验区建设实施方案》和首批需国家重点支持的政策事项。据青岛市金融办介绍，目前，合格境内有限合伙人（QDLP）、财富管理综合经营、建立财富管理综合监管协调机制等35项创新政策已经获得国家部门批准或得到原则同意开展。
值得注意的是，35项创新政策中包括，青岛正在研究推进老年人住房反向抵押养老保险试点。据介绍，老年人反向抵押养老保险是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，也就是说，拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
另一项令人振奋的试点政策是，青岛市正在研究开展合格境内个人投资者（QDII）试点。
■效果 引来12只“金凤凰” 政策红利兑现后，最直接的影响就是各类优质金融资源加速向青岛聚集。据统计，2014年以来，青岛市新引进和培育各类金融机构12家 ，使得全市金融机构总数达到205家。
而各大以财富管理为主要业务的金融机构也早已闻风而动，宜信财富全国首家旗舰店、恒天财富华北区总部均落户青岛。民生银行也在青岛市设立了该行第一家直属总行的私人银行财富中心，使得全市私人银行数量达到10家，管理资产超过500亿元。据了解，目前，多家财富管理机构正在筹备在青岛发起中国独立财富管理行业协会。
除了国内各类金融机构外，外来的“金凤凰”也不少，近期，台资银行国泰世华银行青岛分行开业，新加坡星展银行青岛分行、澳大利亚澳新银行青岛分行获批筹建，青岛市全市外资金融机构数量达到31家。
想方设法把人才留下来
在过去的一年，国内外的财富管理专家们纷纷来青论道。在他们口中，如何吸引财富管理专业人才是青岛未来发展的重点。中国金融博物馆理事长王巍就表示：“目前来看，国内金融人才还是集中在北京、上海 、深圳等一线城市，在青岛获批成为财富管理金改区后，让这些人才来青岛交流并不难，难的是如何把他们留下。”
“毕竟，人才是最大的财富。”王巍说：“这也是选择崂山金家岭作为金融聚集区，同时专门设置后台服务区的原因。”市金融办相关负责人说：“吸引人才来青岛后既要提供最好的办公环境，也要提供最好的生活环境。”
此外，营造财富管理的氛围也是吸引人才的关键。同时，青岛市也在加强与中国金融智库、高等院校和研究机构的合作，聚集财富管理教育科研资源，为试验区培养高端财富管理人才。 （来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 王好]
