28日,青岛一名市民在银行办理业务,柜台内的大屏幕显示了该行人民币存贷款利率表。本报记者 杨广帅 摄
本报记者 姜宁
“5·10央行降息令”刚过去半个多月,银行间揽储大战又起。降息之初,受制于各方因素,各家银行的存款利率普遍上浮基准利率的10%或者20%,但是伴随着业绩压力的增加,存款利率“一浮到顶”的优惠政策重出江湖。日前,日照银行将百万以上存款利率上浮1.5倍。
百万以上存款 利率上浮50% 28日,青岛香港中路的招商银行给出了2.7%的一年期定期存款利率,对面十米开外的河北银行LED大屏上则显示着2.975%的一年期定期存款“惊爆价”。河北银行青岛分行理财经理于静说,按5月10日央行降息后的一年期基准利率来计算,上浮30%就是2.975%。
记者走访青岛市南区十几家银行发现,国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行在定存利率方面分别上浮10%、20%和30%。
但是在福州南路上的日照银行,客户经理则告诉记者,现在大额存款能够享受50%的上浮优惠。“1万元以下存款,利率上浮20%,1万元-20万元存款,利率上浮30%,20万元-100万元存款,利率上浮40%,100万元以上存款,利率上浮50%。”这位负责人给记者算了一笔账,现在100万元存一年,存款利率高达3.375%,这比一些银行的两年期存款利率都要高。
5月10日,中国人民银行宣布分别降低存贷款利率0.25个百分点,各家银行的存款利率浮动上限从30%提高到50%,但是迫于经营成本和央行“利率窗口指导价”两大因素,不少银行的存款利率仅上浮10%。“几次降息,进一步消减了各家银行的利差,如果逆市提高上浮系数,银行一不小心就会赔钱。在5月10日当天,央行也召开了各家银行副行长以上领导的通气会,要求各家银行的存款利率上浮系数不得超过5月10日的水平。”一位参加了通气会的城商行高管告诉记者。
“一浮到顶”后 小银行依然弱势 日照银行近期悄悄宣布存款利率一浮到顶,标志央行“利率窗口指导价”失效,而且这种方式非常巧妙,监管部门还无法查证。“各家银行并非全面上浮利率,而是根据客户资金量决定存款利率,所以监管部门也往往不会说什么。”中国银行山东分行一位负责人说。
很多银行虽然对日照银行等城商行的一浮到顶存款政策颇为惊讶,但是并不在意。因为城商行在全市的存款份额中占比例很少,就算是一浮到顶,也不会有太多的亏损。
山东财经大学教授陈华说,在历次降息之后,很多银行为了保证自身的经营和盈利,都把“一浮到顶”当成了揽储的手段。
前两次降息后,都有不少银行“抢跑”宣布存款利率“全面上浮”和“一浮到顶”,直到3月份中国人民银行济南分行约谈部分银行后,情况逐步好转。5月10日央行降息后,多数银行存款利率被摁在30%的红线内。此前,全国也仅有重庆、南京等少数地区的地方性银行上浮40%左右。
28日下午,记者多方联系日照银行青岛分行的负责人,但是电话均未拨通。很多银行业内人士表示,“考虑到贷存比,现在大多数银行的盈利模式还是存款贷款之间的差值。但是为了银行的经营安全,银行中最多只能按照存款总量的70%来发放贷款,现在存款资源这么紧张,当然要不惜一切方式来揽储了。”
在今年年初青岛市金融办公布的2014年金融数据中,虽然青岛市仍然是存贷款双双过万亿的城市,但是增速同比却有所回落,青岛金融办将其归结于股市、理财吸收了原有的一些银行存款。
央行降息令 难解乡镇企业贷款困局 揽储忙,放贷却不积极。上周,青岛市政府联合青岛市人民银行要求全市43家银行的领导“找项目”、“看企业”、“放贷款”,一周以来,这种行政性的命令也让各家银行拿出了充分的重视度,五大国有行正在力促一些县域的贷款大项目的签署,不少继续贷款的企业获得了新生。
但在此前,虽然央行多次降息和降准,释放了上万亿元的流动性,但是县、乡镇这些最基层的制造业企业并没有享受到太多的优惠,这其中很大一部分原因便是“坏账压力”。自去年青岛港事件和一系列的联保贷款跑路事件之后,青岛市坏账压力一直居高不下,半月前,鲁交所青岛分公司挂牌成立,其主要业务之一便是解决国有大中型企业的坏账问题。
而记者也从多方渠道了解得知,青岛市最近有意成立一家市级金融类公司,以专业的手法剥离各家银行的坏账资金。
一家市区的制造业企业,从银行获得贷款的利率往往只上浮20%左右,但是县域乡镇企业则要上浮50%乃至更多来拿贷款。而在很多乡镇地区,存贷款量被几家传统型大银行所垄断,这在一定程度上也导致了乡镇企业贷款难的问题。
“谁敢轻易放贷?虽然现在银行贷款主要盈利是依靠中小企业,但一旦出现坏账,支行行长都要受牵连,所以很多时候我们顶着降准的利好,仍然要‘谨慎从事’。”青岛市一家本地金融机构的贷款业务部负责人表示,半年来的历次降息令,银行还是多在存款上下功夫,贷款方面并没有太明显的起色。
[编辑: 张珍珍]
