力争到2025年,建设5个数字金融集聚区!青岛着力打造一流数字金融生态圈

2024-01-24 11:05 半岛都市报·半岛新闻客户端阅读 (37899) 扫描到手机

半岛全媒体记者 王天书

2023年10月底召开的中央金融工作会议强调,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。当前,数字金融与实体经济深度融合,青岛市大力发展数字金融,落实金融服务实体经济、服务人民群众,提升金融服务供给质量的有效技术手段。青岛市通过制度、技术等多方面创新,将数字金融打造成一张亮丽名片。2023年,《青岛市数字金融发展三年行动方案(2023-2025年)》(下称《方案》)提出,力争到2025年,建设5个数字金融集聚区,数字金融生态圈企业达到200家。

半岛传媒日前开启《做好五篇大文章青岛金融在行动》专题。今天,我们聚焦“数字金融”。

创新举措,打造数字金融生态圈

大力发展数字金融是落实金融服务实体经济、服务人民群众的有效手段,对提升金融服务供给质量有深刻意义,是银行数字化转型的出发点和落脚点。对于数字金融这一概念的解释,北京大学国家发展研究院副院长黄益平在接受媒体采访时认为,“数字金融是指数字技术与传统金融结合的新型金融业态,既包括科技公司为金融业务、流程与产品提供技术支持,也涵盖传统金融机构利用数字技术改善金融服务。”随着数字化转型已经成为金融发展的重要趋势,数字金融推动银行业通过数字化手段服务经济发展。中国银行业协会党委书记、专职副会长邢伟在2023中国(深圳)金融科技大会上表示,“为了更好地构建与实体经济发展相适应的金融数字化服务能力,银行业持续强化数字化转型战略统筹力,增加科技资源投入和专业人才培养、优化组织架构变革体制机制,全面提升科技能力和数据能力,有效推进数字金融战略的实施。”

2023年,青岛市制定印发了《方案》,明确青岛市将聚集数字金融机构、人才、资金等要素资源,力争到2025年,建设5个数字金融集聚区,数字金融生态圈企业达到200家。根据《方案》,三年内,青岛市将围绕数字金融产业生态建设、赋能实体经济及防范风险等7项重点工作任务实施25项举措,打造一流的数字金融生态圈,加快建设金融科技中心。

《方案》提出,推进数字金融创新试点。深化数字人民币试点,拓展批发零售、餐饮文旅、公共交通、教育医疗、政务缴费、财政收支“六大场景”,聚焦跨境支付、便民利民、资金管理、绿色低碳、乡村振兴等重点领域,推出一批首创性应用模式。实施金融数字化转型提升工程,深化金融科技多向赋能,形成一批可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用。

据悉,2023年,青岛市数字人民币应用场景日益丰富,受理数字人民币商户突破45万个。

《方案》提出,集聚数字金融产业,推动持牌金融机构在青岛市设立数字金融项目,发挥持牌金融机构带动作用和示范效应,孵化一批数字金融“专精特新”企业。同时,提升数字金融服务经济社会能力。赋能乡村振兴,打造数据驱动的涉农领域数字信贷产品,丰富智慧种养、食品安全、生态旅游、人居环境整治等智慧农村场景的金融应用。助力重点产业链发展,推动金融与工业互联网平台深度融合,建立数据互信机制,引导金融机构提升跨部门、跨行业数据综合利用水平,打造差异化、场景化、智能化的金融产品和服务。

数字加码扩大金融普惠覆盖面

数字金融点亮中小微企业发展的前行之路,围绕中小企业的重点领域和薄弱环节,攻坚克难,能够不断提升金融普惠的覆盖面、获得感和满意度。

青岛某塑业有限公司是一家专门从事改性塑料制品研发、生产、销售的科技型企业,公司技术力量雄厚,已入选国家级专精特新“小巨人”企业。随着公司业务逐步深入,订单增多,公司垫付资金储备库存导致的流动资金周转问题一时间让企业进退两难。在了解到企业的需求后,兴业银行青岛分行第一时间组建专业团队,经多方调研,根据公司业务特点及融资需求,迅速制定专属“数字订单融资”金融服务方案。通过“数字订单融资”模式,同时利用数字订单ERP系统,将订单、物流单、发票、资金回款线上核对,进一步实现了订单融资线上化,解决了下游企业无法对订单进行确权的问题。此外,该模式提升了客户用款便捷度,降低了客户的融资成本。

2023年6月,中国银行青岛市北支行与青岛檬豆网络科技有限公司签署战略合作,标志着全国首个以民营企业命名的普惠金融创新产品“檬豆贷”正式上线。这是岛城继全国首创企业云端研发中心之后,全力服务中小高质量发展、促进数字经济和实体经济深度融合、进一步优化营商环境的又一全国首创性举措。据了解,与传统供应链金融服务产品不同,“檬豆贷”无需企业提供任何抵押物、无需承担货物监管风险,真正实现了数据价值的有效变现。“檬豆贷”产品破解长期困扰广大中小企业的融资难题,使普惠金融服务可以真正惠及供应链上的中小企业,突破传统授信思维模式,将中小企业产业链和上下游数据结合起来,将企业在平台积累的供应链数据资产的一定比例作为授信额度,为企业提供全线上、纯信用、低利息、大额度的流动资金贷款,精准解决供应链资金周转不畅的问题。

多面发力提升数字金融服务力

数字金融是落实金融服务实体经济、提升金融服务供给质量的有效手段。

2023年11月,青岛银行投产了“普惠e融”产品,可以精准分析企业的税务、工商、司法及征信等大数据,自动匹配适用于不同场景的融资业务,并实现了线上授信和利率定价,避免了企业重复申请和查询征信的繁琐过程。此外,2023年,青岛银行借助科技赋能业务的优势,在原有产品体系的基础上精心打磨出24项拳头产品,实现了核心产品从无到有、从线下到线上、从复杂到简单、从非标到标准化的蜕变。

数字化也成为青岛银行风控工作的中坚力量。2023年11月,青岛银行的“集团级智能化预警平台”,通过大数据技术对客户信用风险、财务风险等进行智能监测和分析,将风险预警和管控嵌入全业务流程,实现了风险管理和经营管理的深度融合。与此同时,青岛银行通过加快数字渠道及营销体系建设、数字服务与产品体系建设,持续提升自身竞争力。零售业务方面,青岛银行坚持“移动优先”战略,持续优化个人手机银行等系统的建设,通过产品、运营和渠道的数字化改造优化,提升客户体验、依托数据与科技双维赋能,建设完整的零售客户服务生态。公司业务方面,青岛银行加速企业网上银行、交易银行等系统的建设和持续优化,搭建线下+线上立体的服务网络,服务以核心大企业为中心、涵盖上下游中小企业在内的产业链客户群,为客户提供一揽子综合化智能化金融服务。

民生银行青岛分行在总行科技规划和数据战略引领下全面推进数字化转型,科技能力和数据能力得到有效提升,通过模型与算法的计算将标准化的结果延伸至支付、融资、投资、风险防范等核心领域。在总行推出了南网e电通订单贷、E创易贷等线上化金融产品的基础上,民生银行青岛分行协同总行推进开发了海尔供应链、海信供应链线上数字化金融产品。同时,通过“生态银行”建设,搭建生态场景,打造全新互联网+金融模式的银行,孵化“关e通”“海运快汇”等针对进口客户、跨境物流企业推出的线上化产品,运用数字化手段服务国际业务特色客群。

触角延伸数字赋能新场景建设

现在我们在乡镇卫生院看病比以前方便多了,不用再排队挂号、缴费了。”这是青岛西海岸新区乡镇卫生院患者的普遍心声。近期,中国农业银行青岛黄岛支行先后为区域内多个乡镇卫生院上线“乡医缴费项目”,从缴费方式、业务流程、人员配置、业务压力、对账方式、清算流程等方面解决乡镇卫生院的财务成本高、人员紧张、业务繁杂等突出问题。

据记者了解,中国农业银行青岛黄岛支行认真贯彻落实中央金融工作会议精神,不断加快构建多渠道协同服务的新优势,着力满足客户一站式、个性化的金融服务需求。在赋能数字乡村建设方面,大力推广农村集体“三资”管理平台,基本实现各乡镇“三资”管理全覆盖,服务乡村振兴的广度、深度和智能化、数字化水平不断提升;在赋能数字教育方面,先后为黄海学院、港湾学院、明天学院及各乡镇幼儿园上线智慧校园和收费场景,已累计为新区各类院校代收代扣学费超20亿元,为在校师生批量办理借记卡近10万张,为教职工批量代发工资近8亿元;在赋能数字医疗方面,为青岛西海岸新区多家医院和乡镇卫生院上线银医通项目和智慧缴费系统,助力各医疗机构完成数字医疗场景建设,简化就医流程,提高就医效率,压降医疗成本;在赋能数字生活方面,为新区大哨头批发市场上线“数字市场”场景和“市场贷”专项贷款产品,可为市场内商户实现智慧收款、线上授信、批量开卡、对公结算等一揽子金融服务。