2021年全国开出2020张保险业罚单 虚挂中介业务套取费用成被罚主因——青岛21张保险业罚单 最大一张给了太平洋

纵观2021年保险业,行业改革转型加速,竞争加剧情况下违规频现。对于行业乱象、违规事项等,监管部门重拳出击从严处罚,使得这一年的罚单数目与罚金数额均创新高。据普华永道日前发布的《2021年度保险行业监管处罚分析》,2021年度银保监会及其派出机构共开出2020张监管处罚罚单,罚单总金额达2.8亿元。此外,据青岛银保监局公示的消息,2021年全年青岛银保监局针对保险业共开出21张罚单,共计罚款193.3万元。

2021年全国保险业罚单总金额达2.8亿元

日前,普华永道发布的《2021年度保险行业监管处罚分析》数据显示,2021年度银保监会及其派出机构共开出2020张监管处罚罚单,罚单总金额达2.8亿元,涉及299家保险机构,其中有178家为保险中介机构,占全年被罚机构数的60%。具体来看,这些保险中介机构共收到348张罚单,占罚单总量的17%；累计罚款金额达3605万元,占比13%。财产险公司领到年度最多罚单,高达1104张,占全年罚单数量的55%；罚款总金额达1.85亿元,占全年罚款金额的66%。2021全年数据统计数字显示,2021年56家人身险公司收到574张罚单,占全年罚单总量的26%；罚款金额合计6595万元,占比22%。

从违法违规事由来看,财产险前几大违规事由中,“虚挂中介业务套取费用”出现频率较高,此外,“编制虚假材料”“未严格执行经批准或者备案的保险条款、保险费率”“给予投保人保险合同约定以外的利益”也被多次提及。从处罚金额来看,华安财险广西分公司因财务数据不真实领到2021年度全行业最大一张罚单。2021年12月,广西银保监局向华安财险广西分公司开出255万元的罚款,其中包含225万元的公司罚款以及30万元的个人罚款。从罚单数量来看,2021年累计被罚金额最多的财产险公司是中国人保财险及部分分支机构,累计被罚4069万元,累计收到246张罚单,也是当年收到罚单数量最多的公司。

来自青岛银保监局的数据显示,2021年全年,青岛银保监局针对保险业共开出21张罚单,共计罚款193.3万元,共涉及9家保险机构在青岛的分、支公司或子公司。9家保险机构中,有2家为寿险公司,1家为代理公司,其余均为财险公司或子公司的分公司或分支机构。具体来看,最高处罚金额达43万元,该罚单被中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司领取。

虚挂中介业务套取费用出现频率最高

记者梳理2021年青岛银保监局对保险业开出的罚单时发现,虚挂中介业务套取费用是出现频率最高的处罚事由。其中,2021年4月,中国太平洋财产保险股份有限公司青岛分公司因虚列宣传费、直销业务虚挂中介套取费用等,被青岛银保监局罚款43万元；2021年6月,永诚财产保险股份有限公司青岛分公司因虚挂中介业务套取费用被青岛银保监局罚款13万元；2021年9月,安诚财产保险股份有限公司青岛分公司因直销业务虚挂中介套取费用等被青岛银保监局罚款26万元；同月,泰山财产保险股份有限公司青岛分公司因虚列业务管理费、直销业务虚挂中介套取费用等被青岛银保监局罚款27万元；还是9月份,紫金财产保险股份有限公司青岛分公司因虚列业务管理费和间接理赔费用、直销业务虚挂个人代理人套取费用被青岛银保监局罚款21万元。

利用业务便利谋取不正当利益是“顽疾”

利用业务便利谋取不正当利益,是保险业一直以来的“顽疾”。记者梳理发现,2021年青岛银保监局开出的罚单中,有两张的处罚事由是利用业务便利谋取不正当利益。其中,2021年6月,永鑫保险销售服务有限公司青岛分公司因迁址未按时报告、利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益被青岛银保监局罚款13万元；同月,青岛华银保险代理有限公司因利用业务便利为其他机构或个人谋取不正当利益、给予投保人保险合同约定以外的利益等被青岛银保监局警告并罚款10.3万元。

虽然《保险销售行为可回溯管理暂行办法》早已于2017年11月1日正式实施,但时至今日,仍有保险公司或分支机构在具体操作时执行不到位。2021年11月,招商信诺人寿保险有限公司青岛中心支公司因《保险销售行为可回溯管理暂行办法》执行不到位、人身保险新型产品未在犹豫期内完成回访、人身保险普通型产品未在犹豫期内完成回访,被青岛银保监局警告并罚款3万元。

财产险公司是重灾区,人保财险被提及次数最多

银保监会发布的季度消费者投诉情况,可从另一个角度反映消费者诉求和行业存在的问题和乱象。记者梳理中国银保监会消费者权益保护局发布的2021年前三季度的保险消费投诉情况时发现,涉及财产险的投诉一直在增长,占总投诉量的40%。

《关于2021年第一季度保险消费投诉情况的通报》显示,2021年第一季度,中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉37892件,同比增长129.73%。其中,涉及财产险公司15539件,同比增长83.20%,占投诉总量的41.01%；人身险公司22353件,同比增长178.99%,占投诉总量的58.99%。其中,人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量位列财产险公司前三位。

《关于2021年第二季度保险消费投诉情况的通报》显示,2021年第二季度,银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉47005件,环比增长31.43%。其中,涉及财产保险公司19643件,环比增长31.58%,占投诉总量的41.79%；人身保险公司27362件,环比增长31.33%,占投诉总量的58.21%。人保财险投诉量位列财产保险公司第一。

《关于2021年第三季度保险消费投诉情况的通报》显示,2021年第三季度,银保监会及其派出机构接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉同比增长18.35%。其中,涉及财产保险公司16669件,同比增长5.57%,占投诉总量的41.01%；人身保险公司23980件,同比增长29.23%,占投诉总量的58.99%。其中,人保财险的投诉量位列财产保险公司第一。阳光信保、久隆财险的万张保单投诉量位列财产保险公司前两位。华汇人寿的亿元保费投诉量和万人次投诉量位列人身保险公司第一。信美相互人寿、华汇人寿的万张保单投诉量位列人身保险公司前两位。

《关于2021年第三季度保险消费投诉情况的通报》还显示,投诉反映问题集中在理赔纠纷和销售纠纷。财产保险公司涉及理赔纠纷投诉12131件,占财产保险公司投诉总量的72.78%；销售纠纷投诉1825件,占比10.95%。人保财险的理赔纠纷投诉量和销售纠纷投诉量均位列财产保险公司第一。人身保险公司涉及理赔纠纷投诉2685件,占人身保险公司投诉总量的11.20%；销售纠纷投诉10845件,占比45.23%。中国人寿、人民健康的理赔纠纷投诉量位列人身保险公司前两位。财产险公司、人身险公司中投诉量最多的险种分别为机动车辆保险和普通人寿保险。财产保险公司涉及机动车辆保险纠纷投诉10513件,占财产保险公司投诉总量的63.07%；保证保险纠纷投诉1746件,占比10.47%。人身保险公司涉及普通人寿保险纠纷投诉9337件,占人身保险公司投诉总量的38.94%；疾病保险纠纷投诉5323件,占比22.20%。

全面提升管理水平,保险行业评选邀您报名

保险代理人被业界称为“一张行走的行业名片”,不仅是保险销售的第一“平台”,更是市民了解保险的前沿窗口。2021年12月31日,中国保险行业协会发布《保险销售从业人员执业失信行为认定指引》标准,明确了销售人员5大类60余项执业失信行为的特征描述,直指行业销售市场乱象。为全面提升管理水平,不断引导销售人员诚信、合规展业,在2022年3·15消费者权益保护日来临之前,半岛都市报特推出保险行业评选。

据评选委员会负责人介绍,此次评选将采用网络投票的方式进行,从个人和机构两个角度,评选出最受喜爱的保险人、最受信赖的保险品牌、最受信赖的保险支公司等。

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