在个人住房消费信贷中，由于近几年一直处于低利率时期，而且银行个人住房按揭利率品种单一，因此民众的利率风险意识十分薄弱，其中有相当一部分人甚至不知道贷款利率是浮动的。所以，央行只要调整利率，民众很快就会产生非常强烈的反应。这正说明国内商业银行没有为大众提供多样化的住房信贷产品，没有一个多层次的住房贷款利率体系，来满足民众住房消费信贷规避利率风险的需要。
在发达的市场体系下，民众到商业银行进行个人住房消费贷款，可以根据自己的风险偏好、财务状况、收入预期选择不同的利率产品。而且，无论是固定利率还是浮动利率，如果期限不同，利率水平也是千差万别的。由此民众不仅能够选择最适合个人自身的信贷产品，也增加了对个人信贷产品选择的责任承担。
央行在《2004年房地产金融报告》中要求商业银行提供多元化的住房信贷产品，以满足民众规避利率风险的需要；要求商业银行提高服务意识，设计符合各类消费者需求的贷款品种，并允许商业银行发放固定利率个人住房贷款等政策，符合银行商业化的大趋势，对于提高银行产品风险定价能力十分重要。
据《每日经济新闻》
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