本地调查
岛城至少3000持卡人可能被追究刑事责任
12月15日，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。根据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。记者当天调查了解到，按照这一规定，岛城至少有3000持卡人“达标”，有可能被追究刑事责任。
现有界定不清欠款难追讨
市民李先生家住辽宁路电子科技城附近，从事奶粉进口业务，他所持的一张信用卡透支了5万元钱，超期两个月没有还上。前几天，李先生接到了一位律师的电话，让他必须把5万元欠款全额还清，并且说他已经触犯《刑法》196条。“最近手头上的确没有钱，并不是恶意不还，我触犯《刑法》了吗？”李先生有点担心。
兴业银行信用卡部的负责人王良德说，根据我国《刑法》第196条规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为属于恶意透支行为，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。
“但催收几次，催收后多长时间不还才算‘恶意透支’，怎么去判断‘以非法占有为目的’，各银行都有自己的标准，法院认定起来比较麻烦。从原来发生的案例来看，李先生是不是触犯了刑律 ，各个法院断定起来很有可能不一致。”王良德说。
“我们很少动用刑法武器，不会轻易断定客户‘以非法占有为目的’，只有对欠款数额巨大、欠款时间较长的持卡人才会选择走法律途径。”招商银行信用卡部门工作人员张继洲说。
岛城至少3000持卡人“达标”
记者从中国银联青岛分公司了解到，目前青岛累计发放信用卡300万张，其中激活使用的信用卡数量在一半左右，按兴业银行、中信银行、招商银行、交通银行等银行青岛分行的信用卡中心提供的数据分析，青岛现在使用的信用卡中有2%左右存在欠款，而欠款信用卡中符合“发卡银行已两次催收、超过三个月没有归还并且‘以非法占有为目的’的，大约占到三分之一。”招商银行青岛分行信用卡中心负责人王志纯说。由此算来，岛城至少有3000名持卡人“达标”，有可能被银行追究刑事责任。
山东友华律师事务所王同庆律师认为，3000人这个数字并不大。“从经手的案例来看，达标的持卡人至少是3000人，光是银行联系不上的持卡人就得近千人。”王同庆说。
银行追欠款将“有法可依”
业内人士认为，新标准公布后，肯定会很快被银行利用起来，用做追缴信用卡欠款的有力工具。“由于原来有法难依，给银行信用卡欠款追讨带来很大难度，青岛各银行信用卡坏账率近年也呈持续增长的态势。新标准公布后，银行对于‘达标’的欠款人，可能会把报案处理当成第一选择，不仅可以轻松追回欠款，对其他欠款人也形成了震慑作用。”某股份制银行信用卡部负责人说。
据了解，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥了法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。记者 肖良华
版权稿件，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
