文/
韩金惠
许多人有这样的经历：着急办房贷，等到银行审核才知道，有一张久未使用的信用卡还欠着费。今后，这样的尴尬有望避免。10月28日起，继江苏、四川、重庆3省市试点之后，央行个人信用报告网上查询服务试点扩至9省份，增加北京、山东、辽宁、湖南、广西、广东6个试点省份。
个人信用信息到底有何用？其实，除了申请贷款、办信用卡等有借贷性质的业务之外，它还涉及个人的每一项重大经济活动，如找工作、开账户、租房子等等。在西方国家 ，有过失信记录的人在社会生活中将会受到极大的限制 ，因此，信用档案被西方人看作第二身份证。相比之下，在我国 ，个人信用系统的覆盖面虽然还比较窄，但诸如信用污点影响申请房贷的尴尬，却是现实存在的。
如今，央行个人信用信息网上查询服务试点的扩展，无疑向公众发出了一个信号——是时候将个人信用当回事了。以前，很多人个人信用意识不强，只有因存在不良信用记录而办事受阻时，才想起有个人信用这么回事。但实际上，个人信用的价值不仅体现在社会道德层面，还体现在经济法律层面，也就是说，它不仅关系到社会秩序的稳定，还关系到市场经济的健康发展。一个以个人信用为基础的成熟信用体系，才能让我们的社会充满诚信和活力。
个人信用报告网上查询服务在带来方便快捷的同时，也引发对公民个人信息泄露的担忧。尽管银行方面启动了严格身份验证 、内外网物理隔离等防护措施，但公众真正关心的是在严密的技术防护之外，如何防范人为因素？对此，银行系统必须加强自律，严防内部的利益寻租。此外，技术层面的完善也要引起重视，避免查询网页打开难、系统运行速度慢等问题，切实给公众提供方便快捷的服务。
个人信用报告
网上可查只是一个开始，从西方发达国家的经验来看，个人信用制度不仅要有保障其有效实施的基础和环境，更要有一系列具体的运行机制。由此，相关的信用法律体系、规范的金融环境、便捷的信息网络化系统等都需要系统化发展，从实质上形成全社会对个人信用的重视。
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