理财人物:1岁的琪琪
理财师:中国平安青岛分公司理财经理 刘伟浩
理财目标:压岁钱变成教育基金 琪琪出生在一个大家庭,长辈们都非常疼爱她。满月时,琪琪收到长辈们给2万元礼金。随后的春节,琪琪又收到不少压岁钱,红包合计10900元,妈妈暂时把这笔钱存在了银行。琪琪妈妈想用这笔不菲的压岁钱理财,以后,每年把琪琪的压岁钱存进去,等琪琪大了作为教育基金,学游泳、学画画等等,不让孩子输在起跑线上。
现象:孩子才一岁收了3万块压岁钱 现在琪琪只有1岁,她用不着花钱,也不会花钱,3万多元的压岁钱放到活期账户或者由父母花掉都显得有些不合适。所以,琪琪妈妈打算,把每年的压岁钱变成琪琪的教育基金。同时,琪琪妈妈希望通过理财让基金科学规划,非但不贬值,还能保值增值。
妈妈计划等琪琪上了幼儿园,让她去早教中心学习英语,但据了解费用非常昂贵,有些英语培训中心光学费一年就需要10000多元。不仅是英语,学龄前儿童普遍面临不能输在起跑线上的压力。因此,其他如画画、游泳、思维训练、书法和芭蕾等都是很热门的培训课程,每一课时的学费至少也在百元左右。
至于理财要求,琪琪妈妈希望能长短期相结合,一部分资金作为女儿的备用金,需要满足一定的流动性需求。现在冬天比较冷,等春暖花开了,琪琪妈妈就打算让女儿多锻炼身体;另一部分资金琪琪妈妈希望长期投资,毕竟直到琪琪工作,每年春节都会收到新的压岁钱,因此长期永续的投资或许更为适用。
理财规划:培养孩子学理财,还要变成教育基金 对于琪琪妈妈的要求,理财师刘伟浩有两个想法,一个是把压岁钱变成教育基金。同时,他还想通过让孩子自己理财,来培养孩子的综合能力,“现在孩子还小,等到6年后,开始让孩子理财比较合适,现在家长先代为操作。”
A:办理一张属于孩子的银行卡 升学对于家庭来说,预示着教育费用的增加和孩子将要接受更全面的教育,所以,父母应借“压岁钱”这个机会,建立起正确的消费观念,引导孩子养成理财的好习惯。从现在开始,就可以为琪琪办理一张属于她自己的银行卡,等到她七八岁,就教她理财。
B:选择定期定投 通俗地讲,定期定投就是在每月或每年投资固定的金额。琪琪如果把每年的压岁钱都作为本金投资基金的话,在N 年后,就可以分享股市或债市的长期收益。另外,琪琪在没有更多的理财知识和经验的情况下,可通过基金公司专家理财的方式,分享中国经济增长带来的丰厚回报。
C:选择分红型保险 风险时时存在,对于小孩子来说也是一样的。通过购买保险,培养孩子对风险的认知,同时也可以通过期缴(每年缴费一次)的方式,积攒压岁钱。孩子的压岁钱并不适合做高风险投资,而更应该注重长期性、安全性和稳定性。
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记者 王磊
(来源:半岛网-城市信报) [编辑: 张珍珍]