随着买车一族的增加，购车成为日常消费中常见的一部分。近日，记者采访多家银行后了解到，传统的
车贷业务正在逐渐退市，而信用卡分期贷款业务正在兴起，成为银行热推，而且大多数消费者买账的消费贷款业务。不过记者在采访中发现，即使是“
分期免息”，消费者还是要支付一笔不小的费用——“
手续费”。手续费有两种，一种是4S店收取“分期免息”业务代办费 ，一般要3000元左右，还有一笔手续费是交给银行的分期付款费用，有的年息高达8% 以上，如果分期10万元，那么一年要支付的手续费是8000元，两笔手续费相加是一笔不小的费用。
现状：传统车贷逐渐退市 市民魏先生近日在某4S店买车时，就被车行的活动打动，办理了免息分期购车业务。“其实我本来是准备全款买车的，钱都准备好了，看好车型以后车行的人问我有没有信用卡，建议我办个信用卡分期付款，还给我送一套3千块钱的汽车贴膜服务，售车员给我算了笔账，我分期付款18万，那这18万可以去买理财，按照5%的收益率来算一年的收益能有9千块钱，在4S店办分期交3000元，我还是省了6000元，4S店明确说了他们就挣我那3000元钱的办卡手续钱。我一听有道理，能省不少钱就办了。不过最后办完了业务，4S店又强制我买了个导航，又花了几千块钱。”
新的分期买车方式越来越常见，那么传统的车贷还存在吗？“现在市民买车基本都走信用卡渠道，要么就是车商自己的金融计划，优惠幅度有时也挺大的。”岛城一国有银行工作人员告诉记者，近年来，传统的个人汽车消费贷款正在逐渐退出市场。“传统车贷业务有一套繁琐的信用评定审批流程。和办房贷类似，但如果选择信用卡分期方式，手续只是办一张信用卡，银行能通过客户以往的信用卡使用情况，快速掌握客户的个人信用情况，审批起来非常快。而且信用卡分期还不占用银行个人消费贷款额度。现在很多银行都和车行有这样的合作。”
最重要的一点是，对于购车者来说，信用卡免息分期成本更低。记者算了一笔账，传统车贷的平均年化利率大约为7%，信用卡12期手续费则在5%左右。如果购买一辆20万左右的中级轿车，那么使用信用卡分期即可比传统车贷省下4000元。
猫腻：免息分期不一定免手续费 不过，交通银行青岛分行信用卡业务负责人吕贤德告诉记者，大部分分期免息只是免利息，银行挣的是手续费。魏先生购买的那款车型，信用卡分期付款手续费是由车行垫付的，所以是“分期免息”中最划算的一种。但是还有不少人在利用“分期免息”购车时，额外还要支付给银行手续费，少则几千多则上万元。记者了解到，有的银行年息高达8%以上，如果分期10万元，那么一年要支付的手续费是8000元，两笔手续费相加是一笔不小的费用。
吕贤德介绍，信用卡分期购车目前主要有两种优惠方式：一种是银行与车商合作，对部分车型提供“零利息、零手续费”的购车优惠，与全款购车相比，消费者不需要多付任何成本；还有一种是对某些车型“零利息、低手续费”购车，消费者就需支付一定的分期手续费。
“免息不等于免费，现在4S店里的零利率贷款的利息，实际上都是由汽车厂商或经销商自掏腰包，表面上看消费者得到优惠，但认真计算一下，往往会发现，所谓的免息不是免费，最终还是把成本转嫁到消费者头上。比如银行信用卡分期付款类贷款中，虽然月供中没有任何利息，但在办理分期付款业务时，需要消费者支付一笔手续费，比如魏先生办理业务时交的3000元手续费，这笔手续费不仅包含了车贷的利息，还包括经销商办理按揭业务的利润。而且参加免息活动购买的车型大多只能按照厂家指导价来支付，不能再享受新车的优惠价格。”
攻略：要多看，有的车型免息又免手续费 银行纷纷放弃传统车贷，开始做信用卡分期免息，究竟是什么原因呢？岛城一国有银行个金部负责人告诉记者，银行从市民刷卡中向商家收取的手续费，已经成为了一笔非常可观的中间业务收入。“信用卡的创收已经成为了银行一个稳定也是极具潜力的盈利点。现在看来多家银行都在大力推广信用卡业务，通过各种活动增加信用卡的刷卡量，就是因为这笔利润可观。另外，信用卡还可以锁定优质客户，就是频繁消费的客户，如果客户办了我们银行的信用卡，但他没有我们的借记卡，后期开借记卡的几率会很大，其他业务也能陆续开起来了。”
贷款买车、免息分期买车，究竟选择哪一种最省钱？对于购车者普遍的困惑，交通银行信用卡部负责人吕贤德建议在选择时首先应当货比三家。“比起单纯客户和银行之间发生的汽车贷款，信用卡分期的灵活度就要大多了。”吕贤德告诉记者，市民在对比各银行银行卡分期手续费的同时，还可以特别关注银行和车商的联办活动。通常情况下，车商为了推广某一款车型，会与银行进行合作，以贴息的方式让利消费者，有的会免去手续费。这对于购车者来说，就能节省一笔不菲的开销。
除了做信用卡分期，有一些汽车品牌自身推出的购车金融计划，也值得关注。“个别的高端品牌，会通过自己的金融公司做贷款购车。为了扶持自己的金融公司，这些品牌有时会开出比银行低得多的利率来吸引购车者，甚至达到零利率、零手续费的双免优惠，相当的划算。购买20万元左右价位的中级车时，银行信用卡分期活动更多；如果要买几十万甚至上百万的豪车，可以选择品牌自己的购车金融计划。”
记者 王荣
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
