如今，各类
理财产品层出不穷，面对这些五花八门的理财产品，如何选购成了许多市民最想知道的问题。8月17日，记者咨询了岛城多位理财师，教大家如何辨别手中的理财产品，是否值得购入持有。
理财超2000款，收益最高18% 2013年6月份，余额宝横空出世拉开了互联网理财的序幕，随之而来的是更多种类的理财产品。记者查阅百度财富，在理财板块下共分为4类，分别是银行理财、基金、信托以及P2P，再往下又根据投资金额、投资周期、预期年化收益率以及投资风险偏好细分，粗略统计，截至8月17日18：00，百度财富共有2540款理财产品。其中，银行系理财产品有136款，收益率维持在4.5% ～7% 区间；基金理财产品共有2103款；信托理财产283款，预期最高收益率达18%；P2P理财产品共有18款，收益率最高18%，最低也在9%。
收益超20%产品要仔细考虑 买理财产品，收益是一项重要因素，但并不是唯一的因素。农业银行市南第三支行理财中心理财顾问高文哲分析，预期年收益率以20%为界限，相对靠谱的理财机构卖的理财产品一般不会超过20%。
据高文哲介绍，收益分为固定收益类和浮动收益类。一般固定收益率产品风险较低，而浮动收益率产品，到期收益未达到预期收益可能性比较大，例如结构性理财产品，由于挂钩包括股票、外汇、黄金等在内的多种投资领域，没有足够知识的市民，很难判断预期收益。
看清产品风控，最少分5级 据高文哲介绍，购买理财产品，除了收益外，还要看产品的风险控制。“比如信贷资产类的理财产品，可以重点关注此产品是否有实力机构作担保或者有没有抵押物等。”高文哲说。
根据银监会发布的2012年1月1日起正式实行的《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售理财产品时需对理财产品实行分级管理，而且由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分。记者在招商银行网站上看到，所发售的理财产品均注明风险等级，从“极低”、“低”、“中等”、“较高”至“高”依次分为5级。在民生银行，理财产品则采用数字分级，从 1级至5级风险逐渐递增。在农业银行，则用“低”、“中低”、“中等”、“中高”、“高”依次分5级。
能够提前赎回，流动性风险小 余额宝类理财产品兴起，同时也带动了市民投资时另一个关注点，产品流动性，简单地说就是是否能够随时赎回或提前赎回。
王忠华告诉记者，如果一款理财产品注明不能提前赎回，那么市民就只能等到产品到期后拿回本金和收益，但是长期投资期间，一旦遭遇紧急动用资金必须提前赎回时，本金有受损的可能性。“市民购买理财产品时，应该注意是否能够提前赎回、赎回到账日期。”王忠华说。
采访中，多位理财师表示，通过这几点观察，市民基本可以判断某款理财产品是否适合自己购买，以及是否值得长期持有。此外，业内建议，在选择理财产品时，除了看清楚产品的收益以及风险外，还要结合自身的风险承受能力来综合考虑，认真选择、理性投资。 记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报）
