理财人物:35岁刘先生
理财目标:将房产卖掉投资
理财师:招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理 刘怡萍
随着青岛放开限购,房价是涨是跌 ,众说纷纭。在这个时候,市民刘先生却打算借机将房子卖掉,套现做投资本金,既可以获得高收益,又能够在未来换大房子时准备一笔首付。那么刘先生打的这笔好算盘有没有实现可能性呢?城市信报请理财师为刘先生规划一番。
44平米房产预计能卖50万元 刘先生,35岁,目前住在原四方区,再有两个月,孩子就要出生了。
收入方面:每月收入6000元,这笔钱还不包括每月1200元补助和公积金存1500元,年底还会有7000元奖金。刘先生夫妇和父母住在一起,父母每月有退休金3900元。由于临近生产,刘先生妻子已经赋闲在家,计划未来2年内都在家照顾孩子,所以暂时没有收入。
资产方面:目前刘先生有10万元存款,其中5万元买银行理财产品,再有不到10天就到期了。还有5万元放在银行存活期。有两套房,不过都不大,一套44平方米,一套36平方米。
刘先生家每个月支出为4000元,预计在孩子出生后,这笔钱还将增加。4000元中,房贷月供900元,仍将还15年,养车油费平均每月1000元。保险方面:刘先生购买了大病险,一年保费需要5400元,夫妻两人都有社保。
考虑到孩子出生后房子面积狭窄,刘先生打算将44平方米的房子卖掉后租房住,估计可以卖到50万元,然后用这50万元投资理财,以收益支付每年房租,租房两年后再买套总价120万元的大房子。此外,还要给孩子准备教育准备金。
常自驾车,需配高额交通意外险 招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理刘怡萍分析认为,刘先生一家每个月收入,包括收入6000元+1200补助+3900元长辈的退休金,共计11100元。每月支出4000元(含900元房贷月供),孩子出生后预计增加1500元,养车每月1000元,预计以后的支出达到6500元/月。
目前,资产包括10万元存款+理财,44平方米住房一套,36平方米住房一套,汽车负债、房贷现值约10 万元(本息合计共162000元)。
刘怡萍认为,刘先生一家的老人年纪大了,妻子虽有社保,临近生产,面临的支出会比较大,至少留出6个月的家庭支出6500元×6=39000元作为机动资金。其中9000元以活期或现金形式(一般生产住院押金就需要8000元),30000元以招商现金A 或朝朝盈形式配置,年化收益目前在4%~5% ,可以随用随取。
考虑到妻子全职在家,刘先生作为家庭的主要支柱,必须保证自身能健康工作。作为家庭的中坚力量,刘先生的意外保险是家庭资产配置的根本之一。鉴于刘先生常自驾车,刘怡萍建议选择带高额交通保障的人身意外保险。
卖房本金投资,一年利息超3万元 宝宝出生满 30天后,可以选择幼儿教育金类,连同父母“投保人”的缴费豁免功能的保险。这样既能满足宝宝的成长、教育金支出,又能确保无论刘先生能否有持续、稳定的收入,家庭的经济和宝宝未来的教育都可以顺利实现。(刘先生的太太目前是孕晚期 ,不属于保险公司的标准体,许多保险不方便办理,待生产后应全面规划)。刘怡萍推荐一款招商银行少儿教育年金计划,孩子25周岁前 ,享受30种重大疾病的保险和5种少儿特定重疾的保险,享受住院津贴。当孩子18~24岁时,上大学、读研的学费支出会比较高。在这7年里,每年可以从保险公司领取一笔专用的教育金。并且在25周岁时,可以领取较大的一笔创业或婚嫁基金。
刘先生计划将44平方米的房产变现约到手50万元现金,再用作投资。刘怡萍分析认为,按照6%~7% 的投资收益看,卖房本金一年有超3万元的利息收入,在原四方区租用满足一家四五口人居住的房屋,是可以实现的。2年后若房产价格合适,再选购一套120平方米的房产,为家人构筑一个满意的家园,将这笔资金作为房产首付,将是不错的选择。
特邀理财师 刘怡萍,招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理。理财从业7年,AFP持证人,持有保险代理人资格,基金销售资格,银行业资格等证书 。曾荣获2009年理财宝贝第二名,2011年山东省理财师专业大赛二等奖。刘怡萍女士擅长家庭财产综合规划,保险规划和基金投资。
(来源:半岛网-城市信报) [编辑: 王好]