理财人物：35岁刘先生
理财目标：将房产卖掉投资
理财师：招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理 刘怡萍
随着青岛放开限购，房价是涨是跌，众说纷纭。在这个时候，市民刘先生却打算借机将房子卖掉，套现做投资本金，既可以获得高收益，又能够在未来换大房子时准备一笔首付。那么刘先生打的这笔好算盘有没有实现可能性呢？城市信报请理财师为刘先生规划一番。
44平米房产预计能卖50万元 刘先生，35岁，目前住在原四方区，再有两个月，孩子就要出生了。
收入方面：每月收入6000元，这笔钱还不包括每月1200元补助和公积金存1500元，年底还会有7000元奖金。刘先生夫妇和父母住在一起，父母每月有退休金3900元。由于临近生产，刘先生妻子已经赋闲在家，计划未来2年内都在家照顾孩子，所以暂时没有收入。
资产方面：目前刘先生有10万元存款，其中5万元买银行理财产品，再有不到10天就到期了。还有5万元放在银行存活期。有两套房，不过都不大，一套44平方米，一套36平方米。
刘先生家每个月支出为4000元，预计在孩子出生后，这笔钱还将增加。4000元中，房贷月供900元，仍将还15年，养车油费平均每月1000元。保险方面：刘先生购买了大病险，一年保费需要5400元，夫妻两人都有社保。
考虑到孩子出生后房子面积狭窄，刘先生打算将44平方米的房子卖掉后租房住，估计可以卖到50万元，然后用这50万元投资理财，以收益支付每年房租，租房两年后再买套总价120万元的大房子。此外，还要给孩子准备教育准备金。
常自驾车，需配高额交通意外险 招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理刘怡萍分析认为，刘先生一家每个月收入，包括收入6000元+1200补助+3900元长辈的退休金，共计11100元。每月支出4000元(含900元房贷月供)，孩子出生后预计增加1500元，养车每月1000元，预计以后的支出达到6500元/月。
目前，资产包括10万元存款+理财，44平方米住房一套，36平方米住房一套，汽车负债、房贷现值约10 万元(本息合计共162000元)。
刘怡萍认为，刘先生一家的老人年纪大了，妻子虽有社保，临近生产，面临的支出会比较大，至少留出6个月的家庭支出6500元×6=39000元作为机动资金。其中9000元以活期或现金形式(一般生产住院押金就需要8000元)，30000元以招商现金A 或朝朝盈形式配置，年化收益目前在4%～5% ，可以随用随取。
考虑到妻子全职在家，刘先生作为家庭的主要支柱，必须保证自身能健康工作。作为家庭的中坚力量，刘先生的意外保险是家庭资产配置的根本之一。鉴于刘先生常自驾车，刘怡萍建议选择带高额交通保障的人身意外保险。
卖房本金投资，一年利息超3万元 宝宝出生满 30天后，可以选择幼儿教育金类，连同父母“投保人”的缴费豁免功能的保险。这样既能满足宝宝的成长、教育金支出，又能确保无论刘先生能否有持续、稳定的收入，家庭的经济和宝宝未来的教育都可以顺利实现。(刘先生的太太目前是孕晚期，不属于保险公司的标准体，许多保险不方便办理，待生产后应全面规划)。刘怡萍推荐一款招商银行少儿教育年金计划，孩子25周岁前 ，享受30种重大疾病的保险和5种少儿特定重疾的保险，享受住院津贴。当孩子18～24岁时，上大学、读研的学费支出会比较高。在这7年里，每年可以从保险公司领取一笔专用的教育金。并且在25周岁时，可以领取较大的一笔创业或婚嫁基金。
刘先生计划将44平方米的房产变现约到手50万元现金，再用作投资。刘怡萍分析认为，按照6%～7% 的投资收益看，卖房本金一年有超3万元的利息收入，在原四方区租用满足一家四五口人居住的房屋，是可以实现的。2年后若房产价格合适，再选购一套120平方米的房产，为家人构筑一个满意的家园，将这笔资金作为房产首付，将是不错的选择。
特邀理财师 刘怡萍，招商银行青岛分行零售部贵宾理财经理。理财从业7年，AFP持证人，持有保险代理人资格，基金销售资格，银行业资格等证书 。曾荣获2009年理财宝贝第二名，2011年山东省理财师专业大赛二等奖。刘怡萍女士擅长家庭财产综合规划，保险规划和基金投资。
（来源：半岛网-城市信报）
