理财人物：
单身白领李女士
理财目标：2015年购买一套小户型住房
理财师：光大银行威海路支行理财经理 王忠华
单身都市白领，月收入达5000元，5年攒下10万元左右存款。市北区的李女士，在过去的5年中，一直在苦苦等待自己另一半出现，打算两个人一起供房还贷。而房价飞涨 ，远超自己攒钱的速度。李女士痛定思痛 ，决定等存款到期后，先出手买一套小户型房子，为自己投资。
白领5年攒下10万元
市北区的李女士今年27岁了，是一个典型的85后白领，而且还是单身。
2009年毕业以后，李女士换过几次工作，目前在市南一家杂志社工作，月薪达到5000元。每个月开销包括1500元房租，2000元生活费 ，由于单位缴纳社保，所以李女士没有任何商业保险。
工作5年来，李女士省吃俭用，攒下了10万元钱，其中7万元放在银行里面 ，三年期定存，今年年底就要到期了。
一个单身女孩，没有拿钱去买新衣服、化妆品，反而全部攒了下来 。这是为什么？面对城市信报“财知道”记者的疑问，李女士笑着说，一开始存款就是为
买房，但是看着房价噌噌上涨，感觉一个人还房贷压力好大，就想找到另一半，一起还房贷，所以就继续攒下来了。“有些可惜，到现在我的另一半还没有出现”。
5年过去了，李女士的存款一点点增长着，而房价却飞速地攀升。在另一半迟迟不出现的情况下，李女士也转换了想法。“我想等存单到期后，先按揭购买一套小户型的房子，目前看中的房价约为40万元。”李女士说。
盘点手中资产，李女士除了7万元定存，还有借给朋友的2万元，活期存款1万元。此外，李女士从2012年3月定投基金，每个月200元，目前赚了300元。
凑首付，未来一年避免大额消费
光大银行威海路支行理财经理王忠华分析认为，李女士的财务状况比较好，收入稳定，且正值事业上升期，收入来源及职业发展稳定，财务目标非常明确。在接下来的一年中，按照首套房首付30%计算的12万元左右首付款预算，是首先要凑齐的。
王忠华建议，李女士现有7万元存单，到期后本息共8.05万元。朋友的借款，收回后共计2万元。定投基金截止到2014年8月有 200元×30个月+300元盈利，共6300元。每月5000元左右收入，刚性生活支出约3500元，每月有 1500元剩余。可以简单选择一年期零存整取银行储蓄方式积累下来，12个月后约有 1.8万元。加上手头的10000元的活期应急金，明年交付房子的首付12万元，可以说并无压力。
考虑到李女士没有公积金，只能选择商业贷款28万元左右。按照目前的银行基准贷款利率估算，以等额本息方式还款、20年贷款期，李女士之后每月要还款2096元。如果李女士还年轻，未来收入肯定提高。再加上每月刚性生活支出适当压缩一下，月供还贷基本毫无压力。
王忠华建议，一年内李女士应避免大额消费 ，节约生活开支。可以选择短期银行储蓄、货币基金、国债等安全保守储蓄方式，保证现有财务积累资金安全，确保明年实现购房计划无压力。
做好意外险、重疾险保障
考虑到李女士也将进入而立之年，尽管目前无其他家庭责任和负债，但是无论考虑购房后背负还贷责任和压力，还是自身健康存在的变化风险，王忠华建议李女士应该考虑购买保险。
保险保障上，王忠华建议李女士在意外风险与重大疾病方面做好充分保障。
因意外或疾病等重大风险有可能导致工作或生活发生变故，而让之前努力付之东流。所选择产品的交费年限可考虑尽量延长。相比一次性缴清，购买同样的重疾保额，缴费年限越长，如10年、20年、30年等，每年的保费会低很多，对目前李女士每月的缴费压力小。更重要的是，在漫长的缴费期内，考虑到通货膨胀和李女士的收入实力也会逐步增长，期缴形式更经济 、更能体现购买保险产品四两拨千斤，转移重大经济风险的本质。如不发生重疾，也是本金零存整取的积累过程。
如果您也想为自己量身定制理财方案，可以加入信报理财QQ群296279066或拨打热线电话80889475，信报记者将联系理财师，为您免费私人定制理财方案。
记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 江海峰]
