前不久，平安银行在一些城市推出了存款增送
iPhone6手机的活动，只要将29500元存5年，就送iPhone6，不过这项活动在青岛市并没有推出。而近日，又有多家
保险公司联合运营商推出在手机移动终端购买专属互联网保险产品，投保5万元之后消费者可以拥有iPhone6的抽奖资格，获得购买套餐换购 iPhone6的资格。这究竟是噱头还是确实实惠？
保险公司活动：买保险送手机
11月20日，城市信报/信网记者登录相关网页看到，这款产品对接的是一款万能型的两全保险，这款保险产品本身还包含身故保障。该款万能险本身有2.5%的保底利率，11月份的万能险结算利率为6%，不过6%的收益率并不能保证。
根据客服人员介绍，投保时的初始费率为0.5%，无保单管理费用，起始资金为1000元，保障期限为5年，保费需要一次性交清，不能追加，在合同生效后的一年当中若产生退保则需要收取3%的手续费，一年之后再退保则不需要再收取额外的退保费用。
那么怎么样能拿到 iPhone 6呢？如果消费者申请投保不低于1万元的保费，有参与抽奖赢得 iPhone 6的机会，如果申请投保不低于5万元，可获得iPhone6的换购资格，运营商方面会有相应套餐可以选择，但首先要到营业厅申请到换购资格。以换购iPhone 6某一机型为例，可以预存6000元保证金，选择每月消费不低于399元的套餐，签订26个月的合约之后，保证金可返还，但是无利息。
收益：6287元～12086元
首先要搞清楚万能险的收益计算方式，万能险收益的计算基数为扣除初始费用（保费×初始费率）之后的资金，即计算基数=保费-初始费用。年结算利率仅是其投资账户中资金（计算基数）的年收益率，而其投资账户中的资金，是将保户缴纳的保费扣除初始费用等不少费用后所剩下的资金。
万能险收益按复利计算，公式为：收益=计算基数×(1+年结算利率)×年数-保费。现在来算算买这款万能险，五年后能有多少收益？这款保险产品本身有2.5%的保底利率，初始费率为0.5%，保障期限为5年，保费需要一次性交清。假设除了初始费用外，不扣除其他费用，并以今年11月份的万能险平均结算利率4.53%计算，投保50000元，则五年后可获利12086元左右；但万能险的结算利率需根据当期公告为准，最终的结算利率并不能保证，以其保底利率计算，则五年后可获利6287元左右。也就是说五年后，可能收益范围为6287元～12086元。
净收益：倒贴1688元～7487元
每个月399元套餐，一年话费4788元，26个月的话费是10374元，五年时间里剩下的34个月，每个月按照100元话费算，五年后，多消费的话费支出是3400元，话费支出一共13774元。
按照五年最高收益12086元计算，支出13774元，那么反过来还要倒贴1688元；按照五年最低收益6287元来计算，支出13774元，要倒贴7487元。
风险：预期年化收益率不确定
在互联网上销售的高收益万能险的收益率不是固定的。保险公司一般会在合同中发出免责声明：“监管部门规定，此款产品的最低保底收益率是2.5%，实际结算利率以每月公告为准。”
另外，万能险未到期退出要收手续费。以这款搞活动的保险产品为例，官网上相关资料宣称投资期限1年，并指出产品是终身寿险，不支持自动退保，一年后可以随时领取，如果不想领取，也可以继续留存在账户中享受收益。但是如果没到一年时间选择提前退保，就会有相应的退保费用，并且面临本金的损失。
城市信报/信网记者 王荣
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 李敏娜]
