月入4000三年咋买房 理财师:投资别忘买保险

2014-12-03 09:35   来源: 半岛网-城市信报 手机看新闻 半岛网 半岛都市报

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  理财人物:27岁的小滔

  理财目标:攒3年钱买婚房

  理财师:青岛银行麦岛支行理财经理  王思宁

  梦想

  三年攒钱凑够首付

  小滔今年27岁,像大多数同龄人一样,小滔交了女朋友,计划明年结婚。

  “看好的房子价格在7000元左右,总额56万元,首付16.5万元。装修预计10万元,结婚2万元。”小滔说。

  据小滔介绍,他现在月收入4000元,每年年底还会有1万元的年终奖。为了结婚买房 ,小滔现在非常节省,租房的钱由公司代扣,吃喝仅用1000元。参加工作4年来,存款4万元,不过一直放在银行活期账户上。

  “估计我要三四年后才能实现买房目标了,这几年该如何理财呢?”小滔说。

  成真

  每月组合定投,轻松凑首付

  考虑到小滔计划3年后买房 ,首付为16.5万元,再加上装修10万元,青岛银行麦岛支行理财经理王思宁建议采用基金定投方式进行储备,为购房每月定投3000元,3年后赎回缴纳首付款,之后同样可以采取这种方式积累财富。而定投基金的类型和投入比根据投资偏好和风险承受能力合理配置。小滔可以采取60%的资产配置定息型低风险产品,40%配置成长型的产品。

  王思宁假设小滔每月投资1800元于股票型基金(年平均收益10%),1200元投资于债券型基金(年收益3.5%),那么3年后,将有约12万元的积累,加之本身具有的银行存款,即可实现购房首付的计划。

  保障

  购买定期寿险,保额覆盖负债

  王思宁分析,小滔现有活期存款4万元,无其他金融资产。现金活期属于流动性很强的资产,不过流动性强就意味着收益低,一般保留满足3至6个月的生活支出即可。因此,推断小滔至少应预留4000元作为流动资产备用金,可以采用银行存款与货币市场基金形式,其余资金可以寻求更高收益的投资。

  小滔今年27岁,可以考虑购买定期寿险,目的在于保障生活稳定,保额则要考虑覆盖负债和家庭其他成员5年的生活费。重大疾病保险也可以开始考虑,年龄越小费率越低,当前无重大经济负担的话这方面可以提前准备。另外,意外伤害也要附加。只有小滔的各种风险都得到有效的转嫁,才能维持生活稳定。保费可以参考保险的“双十原则”,即年缴保费为年收入的1/10,保额为年收入的10倍。不过目前的保险市场很难达到此标准,而且年龄越大,保费也越高,实现起来也越难,所以最低要求为覆盖届时的贷款。

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  特邀理财师

  王思宁,从事金融工作4年,目前就职于青岛银行麦岛支行,从事理财师工作。AFP金融理财师持证人,保险从业资格持证人。 城市信报/信网记者 王琦

   (来源:半岛网-城市信报) [编辑: 王好]

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