理财人物：34岁的
单亲妈妈 理财目标：给孩子准备教育金
理财师：浦发银行青岛福州路支行于萌
女儿5岁，还没准备教育金 董女士今年34岁，家住崂山区。董女士有过一段婚姻，如今带着5岁的女儿住在母亲家里，正在准备申请廉租房。
董女士年收入大概50000元，每月在4000余元左右。每月的开支也不少，女儿差不多需要1000元，生活费将近2000元，每月还给母亲600元。2007年，董女士买过一次股票型基金，后来赔了一半。现在董女士并没有存款，只有在建行买的5000元左右的基金。
在保障方面，董女士没有购买过商业保险，只有社保。女儿刚出生时，前夫曾买了一份保险1年交1万，连交5年，“具体什么保险我不清楚。但是如果女儿需要保险，我可以买。”董女士说。
如今，女儿正在幼儿园上大班，眼瞅着就要上学，董女士想提前为孩子准备一下上学需要的资金。此外，董女士还想买一些基金，受赔钱的惨痛教训，董女士更想选择一些保本的，而不是股票型的。
基金定投收益储备教育金 浦发银行青岛福州路支行理财经理于萌分析认为，董女士没有存款,但是有5000元基金,鉴于近期股市回暖,前期亏损的股票基金应涨回在本金附近,建议将基金做赎回,来作为投资本金。当廉租房申请成功后,可以与家人搬入廉租房,将母亲现有崂山区房子出租,假设年租金50000元,租金增长率为10%/年。根据每年的收支结余大约为5000元。董女士虽然为女儿配置了部分保险,但是自己作为家庭主要经济来源,没有足够的保障,一旦发生风险,将无法承担女儿的教育基金及老人的养老支出。前夫给女儿做了商业保险,可以与保险公司沟通,看看保障的具体内容,再决定是否为女儿再追加保障。
投资方面,于萌建议董女士的家庭投资着力点应放在资产的保值增值上,而其现阶段家庭资产和负债情况看，其投资理财结构不够合理。建议董女士目前所持有的基金赎回,收回投资本金5000元左右,开始进行基金定投,每月投资500元,结合近3年的基金走势,建议配置股票型基金——浦银安盛价值成长。既降低了投资成本,又分散了投资风险,预计年化收益10%～20%,定投期限设置为2年。作为女儿储备教育金，如果配置得当，收益率有望更高。
购买重疾险，15年后可做教育金 在保障方面，于萌认为 ，董女士应配备意外保险和重疾保险。建议选择购买浦发银行的商旅卡C套餐,300元/年,包含500万的航空意外险及100万的公共交通意外险,还附加1万元的交通意外医疗,基本涵盖了各种意外带来的风险保障。董女士在社保基础上应配置重疾保险，1.5万/年,缴费5年,可以获得90万的轻疾及重疾保障,可以弥补未来高额的医疗费用。如果20年后保障期满,返还的保费可以作为自己的养老金。在孩子出生后购买的保险,如果是年金型的,当15年后期满,本金及收益可以作为孩子的大学教育基金或者婚嫁金。
在储蓄方面,于萌建议董女士将其每年的结余资金1～2万购买浦发银行的浦发宝，每日开放、收益稳定、期限灵活,年化收益在 4～5% 左右。起点低,使用方便灵活。由于明年还有降息及降准的预期,债券市场可以适当参与,建议购买2万债券型基金，债券型基金也将会随着降息开始新一轮的上涨，另外，债券型基金投资风险较小，收益也比货币市场型基金要高，是稳健型客户配置金融资产的较好选择。
董女士要根据自身的风险承受能力，资金闲置的期限选择适合的产品，进行资产的合理配置，实现财富保值增值,积累孩子不同阶段的教育金及自己的养老金。
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本期特邀理财师 于萌，2007年进入浦发银行青岛分行；2008年4月，从事个人理财业务；2008年，获得青岛市“最具亲和力理财宝贝”；2014年,获得青岛市”金牌理财师”,在职取得AFP、CFP、基金、保险、黄金等销售资格,银行从业资格等。 城市信报/信网记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报）
