理财人物：27岁的王先生
理财目标：2年内攒15万元，加上亲友资助，买100万元左右的房子
理财师：戴丽君，交通银行青岛分行营业部理财师，从业5年，AFP持证人。
月薪四千五，两年咋攒15万 今年27岁的王先生是单身，住在市南区，月收入4500元左右，年终奖金加上别的额外收入算一起能达到40000元左右。王先生平均每月固定支出在2600元左右，其中，吃饭占800元，穿衣400元，房租支出800元，每月零花600元。除了这些，朋友、同学结婚随份子等算上，王先生每年大约有5000元的人情支出。此外，王先生喜欢旅游，每年都会拿出4000元左右出一趟远门。
虽然暂时单身没有生活压力，但他想
买房买车，面临购房、购车贷款压力。
王先生自己清算了一下目前的资产状况，存款总共有40000元左右。其中借出10000元，银行存款20000元，准备购买基金10000元。虽然没有比较清晰的理财计划，但是王先生也有一点儿理财意识，他购买过中国建设银行的保险。短期理财目标是两年内买100万左右的房产，首付30万元，自己攒够15万元，剩下的找亲戚朋友凑。
看看理财师的规划
1、强制储蓄加稳健投资 交通银行青岛分行营业部理财师戴丽君对王先生的资产状况进行了分析：王先生月工资是4500元，每月自身花费约2600元，每月可结余1900元,年终净收入40000元。即使在零收益的情况下,两年之后,王先生月工资可积攒125600元，除去王先生每年的人情往来和旅游支出9000元，2年后王先生也可以顺利地攒下107600元,再加上他的4万存款,就非常接近购房首付款的一半15万元的目标了。
虽然王先生的财产状况距离他的目标并不远，但是戴丽君指出，从支出可以看出王先生在个人消费方面花销是比较大的,所以他首先要做的是做好月度结余工资的合理规划,保证每个月都向自己的首付目标稳步迈进。
为了树立良好的储蓄习惯,王先生可以通过合理选择银行产品来强制储蓄,像交通银行的薪金A业务可以按照客户约定金额在指定日期扣款存入零存整取账户,助客户轻松理财。而对于日常的支出，由于它们并不是同一时间发生，也可以通过购买货币基金的方式合理打理，避免闲置资金待在账户上“睡觉”。并且目前很多基金支持实时提现，更加方便了客户的日常使用。
2、提前配置保险，获取全面的保障 由于未来王先生将会面临房贷和车贷的压力，同时也会组建家庭，家庭责任增大，所以要趁年富力强时提早着手为自己配置保障类的产品。戴丽君表示，男性作为家庭的顶梁柱，应该首先为自己配置意外险，防范在意外出现时家庭无法偿还贷款的压力。在具体的选择上，可以选择卡式的保险，这种保险属于消费型 ，保障期一般一年，但是保费低，只需要一百元左右，适合王先生目前的状况。其次为自己配置重大疾病保险，趁年轻投保重大疾病保险保费相对低廉。王先生可以找一下之前自己所投险种的保单，明确一下保障的责任，然后再作补充。
戴丽君表示，目前，由于投资市场向好，不少的客户都有投资基金的意愿。由于基金风险较之银行理财和储蓄较大，所以客户在投资时要做好严格地止盈止损，即提前设立盈亏目标，严格执行。从资产配置的角度讲，王先生投资10000元在基金上是合理的 。目前中国经济的新动力是区域经济、一路一带和国企改革，建议王先生2015年可以关注与这些方面相关的基金。
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城市信报/信网记者 郭冰
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
