随着青岛获批成为财富管理金融综合改革试验区，青岛的
私人银行迎来了发展的春天。市金融办数据显示，截至2014年底，青岛市共有10家私人银行，管理资产达到382亿元。同时，私人银行的服务也在悄然发生着变化，原本的红酒品鉴会、机场VIP通道等早已是入门级服务，高尔夫、马术、艺术品鉴赏等成为主打项目。而根据青岛银行私人银行的一份调查问卷显示，青岛
富豪们最为关心的两件事分别是健康养生和子女教育。
500万仍是最低门槛 厚厚的地毯、欧式的沙发、色彩柔和的油画、可以俯瞰青岛前海一线海景的大型落地窗。这里就是岛城一家银行的私人银行所在地，每天青岛的千万富豪们在这里对自己的财富做出决定。
实际上，私人银行早已不是什么陌生事物，多家商业银行都已经在青岛开设了相关的业务和服务。据了解，自2008年招商银行率先在岛城“尝鲜”私人银行业务以来，中国银行、交通银行、农业银行、招商银行、青岛银行等已经相继在青岛推出了私人银行服务。据调查，目前岛城私人银行门槛500万元到1000万元不等。“虽然近年来有的私人银行门槛有所降低，但500万仍是最低要求。”岛城一家私人银行负责人告诉记者。
那么，私人银行与普通银行有什么不同呢？招商银行青岛分行私人银行负责人说：“私人银行和贵宾理财最大区别，并不是先有产品，再有客户，而是根据客户的资金、风险偏好等因素来设计投资方案。”简单说，私人银行是从以前银行以产品销售为主导的模式转变成以客户为导向的服务模式。
私人银行除了金融服务外，还有另外一个重要方面，那就是非金融类的增值服务。小到境外旅游、社交舞会，大到企业决策、家族传承，都在私人银行的业务范围内。而专属定制的旅游服务也不是简单的普通意义上的旅游。例如，民生银行私人银行曾发起过南极洲经典探险之旅。旅行以北京作为起点，经布宜诺斯艾利斯到达地球最南端的城市乌斯怀亚，从那里登上极地游轮，开始南极之旅。
能提供朋友似的服务 要让这些千万富豪们心甘情愿地把自己的身家交给私人银行来打理，当然没那么简单。要知道富豪们的资产通常是对外人保密的。“私人银行的客户拓展是个慢活，在这个过程中，获得客户的信任很重要。”青岛银行财富管理中心暨私人银行总经理黄蕾说。
“曾经有个客户，身家近10亿元，对于自己的具体资产情况，他对一般的理财经理甚至支行行长都是保密的，在与我们的私人银行家沟通后，私人银行家研究后发现，他的资产大部分配置在海外，而为了达到资产传承的目的，最好增加一些更具成长性的金融股权类配置，客户采纳了私人银行家的建议，资产配置更健康。因为这件事，客户与我们的私人银行家成了朋友，后来，客户的公司境外上市、在境外注册子公司等大事都向私人银行家咨询，甚至一些不愿意与家里人说的话，都会跟私人银行家谈。”黄蕾说。“如果纯粹从投资理财的角度来说，我不太愿意把钱放进私人银行给别人打理。”在青岛投资的浙江人黄先生说，他自己所从事的投资比银行的收益高出许多，他更看重私人银行能不能提供一些像朋友帮忙似的服务。
黄先生目前是青岛一家银行私人银行的客户。他之所以选择该银行，并不是该银行能将他的资产打理出高收益，而是为他解决了生活中的实际困难。黄先生介绍，有一次，他的父亲生病需要住院，可是黄先生对青岛各家医院的情况不太熟悉。该银行私人银行部的工作人员知道后，很快帮他找到了权威专家并预约挂号，从此黄先生成了该私人银行的忠实客户。
机场VIP已不算稀罕 与2008年私人银行刚在青岛出现时相比，现在私人银行的服务已经悄然发生了变化。“青岛达到门槛的客户越来越多，私人银行也得到了越来越多岛城高净值人士的认可。”黄蕾说，作为国内城商行中的首家私人银行，从2011年至今，青岛银行私人银行即将走过四年的路程。据黄蕾介绍，在这四年里，青岛银行财富及私人银行级客户数量增长了600% ，管理资产也增长了500%以上。
在客户数量增长的同时，私人银行的非金融服务项目也越来越高端。“以前的红酒品鉴会、机场VIP服务早已不能满足富豪们的需求了。”黄蕾说，“四年来，私人银行非金融服务的门槛在不断提高。现在，私董会、私人定制旅行、高尔夫、艺术品鉴赏、健康养生、商学院等成为了私人银行的主打服务。”
比如，在艺术品领域，私人银行可以提供从鉴赏、保管，到运作、交易一条龙的服务。“艺术品也是财富的一种方式，不仅如此，艺术品还是文化传承的载体，在境外的一些私人银行，馆藏的艺术品甚至可以与卢浮宫相媲美。”黄蕾说，“时下，超高净值人士需求和意识的变化，已经从最早的‘你不理财、财不理你’到‘让钱忙起来，让人闲下来’，再到现 在的‘由富及贵、由贵及雅’。”
“富二代”进私行学习 青岛银行私人银行的一份调查问卷显示，青岛富豪们最为关心的两件事分别是健康养生和子女教育。其他主要需求还包括旅游、高尔夫、阅读及个人成长等。
为此，青岛银行私人银行组织了各类针对性的活动，满足富豪们的需求。“比如，去年的手诊活动就颇受欢迎，中医专家，只看手掌，就能判断你身体里哪个脏腑有问题，再进行针对性的中药调理，来预防疾病的发生。”黄蕾说。而在子女教育方面，青岛银行私人银行会定期举办移民、留学说明会，并组织小“富二代”们从小学习高尔夫、马术、财商教育、西餐礼仪等。
其他不少银行的私人银行也针对不同年龄层的客户子女推出了内容各异的服务。比如，中信银行“未来领袖”俱乐部为0～3岁的孩子准备了启蒙音乐会、国学启蒙等；对于18岁以上的，则提供理财培训、化装酒会、海外金融岗位实践等服务。招商银行则为富二代每年秋季举办青年精英论坛，为这些未来接班人提供更多的投资信息，并为其拓展互相交往的平台。兴业银行为富二代提供暑期夏令营活动，丰富客户子女理财、礼仪等方面知识。
记者 乔秀峰
■竞争状况
第三方机构来青抢食业务 2014年初，青岛获批成为财富管理金融综合改革试验区，青岛的私人银行迎来了发展的春天。2014年，民生银行在青岛设立了该行第一家直属总行的私人银行财富中心，全市私人银行数量达到10家。截至2014年底，10家私人银行管理资产总额达到382亿元。
青岛市委党校教授刘文俭认为，利率市场化改革推进之后，未来银行要想办法从中间业务、托管业务、金融咨询业务等新业务上赚钱，这也使得私人银行的发展成了一种趋势性需求。“私人银行面对的客户群体都是高净值人士，他们除了常规的理财之外，还有许多其他的个性化需求。像近期国内已有商业银行试水家族信托，实际上就是一种托管业务。”刘文俭说。
“很多客户并不会把资产固定放在某一家银行，而是采取‘1+N’的策略，选择一家主办行，管理大头，其他资产看哪家银行服务好、哪家银行产品好，就去哪家银行。”黄蕾说，“这未尝不是一件好事，激烈的竞争使财富管理的服务更加丰富了，业态更加完善了，行业更趋成熟了。”
与此同时，诺亚财富、宜信财富等国内独立财富管理机构纷纷进驻青岛，3家家族财富办公室“落子”青西新区。“最直接的感受就是机构多了，种类也多了，以前只有商业银行，现在证券公司、信托公司、第三方机构都在争夺高净值客户资源。”黄蕾说。
实际上，不同机构针对高净值人士的服务也各有侧重，诺亚财富家族财富管理中心CEO白昊说：“家族财富办公室的业务范围包括家庭财富传承咨询、家庭资产保全咨询、家族企业传承咨询、为境内外客户提供跨境财富传承规划、境内外财务税务筹划、婚姻财富规划服务、慈善规划等。除了常规的投资之外，家族理财办公室还将从地产规划、税务规划、子女教育以及生活的方方面面为超高净值人士提供服务。”
■发展趋势
专业人才或是未来的瓶颈 不少业内人士指出，中国的私人银行正面临着专业化的问题。中国金融博物馆理事长王巍认为：“目前我们的私人银行都是依附于银行，业务上也只为个人做理财服务，涉及到的还是以个人资金为主。事实上，真正的私人银行对客户提供的是全方位的服务，就连对公资产也会涉及。在国外，只要资金达到一定规模的高端客户，小到个人大到公司，私人银行都可以为其制订规划，这样私人银行的专业性也更强一些。”
黄蕾也表示，国内好的理财师大多在30岁左右，不管是管理资产的经验还是人生阅历都达不到国外的专业水平，这是制约国内私人银行发展的主要瓶颈。
为了练好内功，培养自己的专业人才，青岛市也在加强与中国金融智库、高等院校和研究机构的合作，聚集财富管理教育科研资源，为试验区培养高端财富管理人才。比如，国内最具影响力的金融智库—— 中国金融四十人论坛与本市达成了多个合作项目意向，将在青岛开展一系列专业人才培养工作和高端研讨活动；2014年，青岛市还与中国人民大学合作发布《中国财富管理报告》，推动中国人民大学在全国率先启动财富管理专业硕士教学，上海财经大学青岛财富管理研究院也已经挂牌成立；山东大学在青岛设立财富管理风险控制实验室工作也已经全面启动；中信证券财富管理培训中心二期扩建工作也已经展开。
记者 乔秀峰
（来源：半岛网-半岛都市报） [编辑: 张珍珍]
