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存款保险制度发布使利率市场化更进一步，而火热的股市又导致存款搬家。多家银行在2014年年报中呈现的数据显示，存款总额增幅并不理想，这使得各家银行绞尽脑汁揽存，多家银行纷纷推出特色存款产品抢占市场，甚至有的存款产品还会挂钩市民减肥成果，较多的还是在定期提前支取不再按活期利率计息方面下功夫。
定期存款提前支取也分档计息
近日，随着股市热度升温，银行传统的存款再次面临下降的压力，为此，近日不少银行推出了特色存款产品抢占市场。
韩亚银行近日推出一款名为“S曲线”的零存整取产品。这款产品规定，存款市民燃烧的卡路里越多，银行给予的存款利率越高。举例来说，如果市民在一年内实现体重减轻5％或成为健身房会员，银行将给予特殊利率。根据产品说明，存款50元以上，购买产品5年期到期时，即可获得每年最高0.36%的优惠利率。
除了外资银行外，中资银行也在存款产品上展开争夺。
工商银行近日在全国多处省市推出了“节节高2号”的定期存款产品。据该行客服人员介绍，市民提前支取仍可享受一年定期、半年定期、三个月定期、通知存款7天、通知存款1天等五种存款利率靠档上浮计息。
建设银行则早在2014年就推出了特色储蓄存款产品，属于银行一年期定期存款，市民存款满一年，可获得按存入日人民银行基准利率上浮10%的利率和利息。而提前支取的话按档计息，分别为活期利率、通知存款7天、三个月定期、半年月定期等4种档位。
资金归集功能成双刃剑
银行推出了各种特色存款产品来争夺存款市场，跨行转账的手续费也是一笔不小的开销，而为了揽存方便，方便市民把资金从其他银行转过来，银行也是想尽办法。除了POS机免费刷卡，还有跨行归集等渠道。
据了解，所谓跨行资金归集，即个人客户将分散在不同银行，不同账户之中的资金，通过网银、手机银行等方式，归集至一个中心账户。该功能一经推出，曾引起轰动，被戏称可以实现“太太对财政大权的灵活掌握”。
目前多家银行都在通过资金归集功能使资金便捷进出，但这一功能被业内认为是一把双刃剑。一方面可以让存款方便吸入，另一方面也让资金可以方便外流，可谓双刃剑。
据业内人士分析介绍，利率市场化下，银行负债业务压力越来越大，再加上新建网点带来的巨大财力、人力投入。银行不得不在这二者之间拿捏平衡。资金归集功能的推出，初期给了中小银行“逆袭”的可能。但是随着利率市场化的推进，大行从开始的抗拒资金归集，再到目前的卖力营销产品提高服务，在资金归集方面将实现“逆袭”。
“所以最后还是拼口碑和实力。”某银行相关部门负责人表示。
存款大量流失成主因
不管是各种存款产品，还是资金归集功能，根本原因还是在于银行存款大量流失。
根据央行最新公布数据显示，2014年人民币存款增加9.48万亿元，同比少增3.08万亿元。其中，住户存款增加4.14万亿元，比2013年少增1.35万亿元。在2014年的多个月份，住户存款都呈现了负增长。
已经发布年报的11家银行中，和2013年相比，截至2014年底，存款总额增幅并不理想，其中，交行存款总额出现了-3.08%的负增长，而各家银行的活期存款占比也有5家出现了下跌。
而来自中国证券投资者保护基金公司网站消息，3月9日至3月13日一周，证券市场银证转账资金大幅净流入8187亿元，资金流入明显。数据显示 ，这是有该项数据统计以来的最高值。截至3月13日，结算资金期末余额升至17782亿元，日平均数报13067亿元。
目前，银行业面临着行业内部竞争和外部竞争的双重压力。有分析认为，未来银行业的存款竞争将继续加大，资金成本将进一步提高，倒逼银行业优化收入结构，在业务多元化方面进行创新。记者 王琦
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 林永丽]
