近日，记者从青岛市金融办获悉，截至2016年11月末，全市小额贷款公司历年发放贷款金额累计超过500亿元大关，投向“三农”和小微企业贷款占比近九成，支农支小融资力度迈上新阶段。
小额贷款“正规军”不断壮大
小额贷款公司是经省地方金融监管局批准设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的地方金融组织。青岛市小额贷款公司自2008年底开始试点以来，全市小额贷款公司数量从试点之初的3家发展到了目前的49家，注册资本金从1.9亿元达到87.66亿元，年复合增长率在70%以上，小贷机构数量、注册资本金总量、单体资本实力都已位居全省第一。目前，全市小额贷款公司有民营、国有、外资等多种所有制结构，为市场提供差异化的信贷产品和服务，经营区域完全覆盖六区四市，行业竞争充分有序。
普惠金融“先行军”社会贡献突出
普惠金融就是要让所有人平等享受金融服务，其中小微企业、农民、城镇低收入人群等特殊群体是普惠金融的重点服务对象。在国家正式提出发展普惠金融之前，小额贷款公司就为众多缺乏抵质押能力的“三农”和小微企业提供金融服务，成为普惠金融的“先行军”。青岛小额贷款公司的信贷数据非常突出地显现了这一点 。截至2016年11月，全市小额贷款公司累计为上万户“三农”和小微企业发放近4万笔贷款，累计金额500余亿元。其中 ，投向“三农”和小微企业贷款分别为125余亿元、320余亿元，超过贷款总规模的88%，累计向政府交纳各项税收5.5亿元，解决就业人口近千人。
与门槛低、效率高等优势相比，高利率则是社会诟病小额贷款公司的主要方面，“社会上很多人都戴着有色眼镜看我们小额贷款公司，认为我们是高利贷。”黄岛区阳光新天地小额贷款公司总经理孙绪鹏说。而在实际的信贷过程中，并非如此。目前，青岛小额贷款公司放贷的年均利率是12%左右，但多数小额贷款公司的业务是随借随还，这让小微、“三农”们的实际资金成本更低，这在客观上，平抑了市场的利率水平，从而有效降低了小微企业的财务成本。“我们的资金是随借随还的，很多客户就用两三个月，实际的财务成本并不高，如果去银行借，则期限固定。”多家小额贷款公司的负责人向记者表示。记者了解到，高风险与高收益相匹配，与银行相比，小额贷款公司更高的放贷利率也与其服务客户的高风险性相匹配。
行业发展亟需政策呵护
近日，人民银行发布了《2016年三季度小额贷款公司行业统计数据报告》，报告显示，截至9月末，全国小额贷款公司无论是公司数量、实收资本、从业人数还是贷款余额与上半年相比，都呈现减少趋势，小额贷款公司发展进入瓶颈期。在青岛也出现类似情况。
要化解小额贷款公司发展瓶颈，除了小额贷款公司要建立有效的风险控制体系，寻求适合自身的发展模式等行业内部原因外，还需要政策的支持。“小额贷款公司身份不明确。目前，小额贷款公司并未纳入金融机构管理，仅是作为特许行业的工商企业，享受不到农村信用社、村镇银行等金融机构在税收和运营中的优惠待遇，提高了运营成本，制约了小额贷款公司长期可持续发展。如小额贷款公司不能享受金融机构农户小额贷款所得税优惠政策，贷款损失准备金不能税前列支，增加了小额贷款公司运营成本。”多家小额贷款公司的负责人向记者表示。
据悉，按照国家有关税收法律规定，小额贷款公司办理各项贷款业务取得的贷款利息收入，适用“金融保险业”税目，应缴纳5%的营业税；作为企业法人，应缴纳25%的企业所得税；股东根据公司章程规定分得的税后利润，按“利息、股息、红利所得”征收20%的个人所得税。并且同为服务“三农”和小微企业的新型组织，小额贷款公司在税负等方面不能像村镇银行一样享受相关优惠政策。
中国人民大学中国普惠研究院院长贝多广此前在公开场合表示，中国小额贷款行业未来的发展路径需要政策支持。比如政府建立配套的机制支持小额贷款公司这类微型金融机构，或将小额信贷机构纳入到正规的普惠金融体系当中，允许其负债经营，改善商业模式。
城市信报记者 陈邵华
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 刘晓明]
