半岛全媒体记者 孙晓琳
日前,记者从青岛保监局、银监局和证监局了解到,2016年青岛保监局向违规保险公司开出16份“罚单”；银行业的罚单则是数额较大,每笔多在20万元以上,8例行政处罚案件涉及的驻青金融机构一共被罚220万元；而今年青岛证监局的首份“问责书”交给了一家资产管理公司。随着金融业的快速发展,金融监管不断加强,为完善金融服务维护金融秩序,本报特推出“3·15金旋风”活动,维权热线80889614、80889819。
赠送加油卡保险公司被罚
在青岛保监局公示的2016年行政处罚中,一共有16份保险公司违规“罚单”,原因包括保险代理向客户返还利益、不具备代理业务资质的公司开展车险业务、虚列费用挪为招待费等。
比如,华安财险青岛分公司存在给予保险消费者合同以外利益的问题。华安财险青岛分公司市北支公司(原分公司营业部)在车险促销活动中,为完成车险业务网销、直销考核任务,向投保客户分别赠送价值约为商业车险保费10%左右数额的加油卡,累计赠送金额达到22.37万元。上述行为违反了《保险法》第一百一十六条的规定,保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益等,对华安财险青岛分公司罚款12万元。
其中还有一笔罚款数额比较大的是对都邦财险青岛分公司罚款5万元。该公司平度营销服务部在2016年上半年车险经营中,以虚构中介业务方式套取费用,共涉及商业车险保费6.68万元,套取手续费3.13万元。
平安财险青岛中心支公司被警告并罚款3万元。原因是该公司银保部个人代理,委托不具备保险代理业务资质的青岛车大帅汽车服务有限公司开展车险业务,并由银保部业务员从上述个人代理人的佣金中提取现金,向车大帅公司工作人员支付代理手续费。经查,自2015年12月至2016年3月,孙某、陈某某、姜某某共从车大帅公司获取车险业务195笔,保费合计39.11万元。
“挨罚”银行大多数为城商行
在青岛银监局公布的行政处罚信息中,2016年,包括日照银行青岛分行、威海银行青岛分行等在内的8家驻青银行机构“挨罚”,最低20万元,最高的罚款数额是60万元,8家银行的罚款总额达到220万元。
从“挨罚”的主要违规事由来看,有6家银行是因为贷款转保证金开立银行承兑汇票。而在“挨罚”的银行中,城商行占大多数,业内人士认为,这可能也是因为银行竞争压力比较大,所以才选择“铤而走险”拉业务。
据银行业内人士介绍,“贷款转保证金开立银行承兑汇票”主要指贷款发放之后,没有投入企业的生产经营,而是存入了保证金账户开立了银行承兑汇票。而按照规定来说,开立银行承兑汇票需要企业用自有资金提供保证金,若由银行贷款充当保证金,这说明贷款用途是不合规的。而银行之所以违规操作,是在此过程中,贷款以保证金的形式又变成了银行的存款,无形中增加了银行存款规模。银行增加了承兑手续费,同时减少了吸收与衍生存款同等数量原始存款而支出的巨额营销开支,还可以利用承兑及贴现拥有的信用放大功能来调节存贷款规模以及不良贷款占比等指标。但这种行为也存在风险,如果这些银行承兑汇票经过贴现进入风险投资领域,就会形成信贷风险。
中城银信领今年首份问责书
近年来,证监会进一步强化监管执法,促进资本市场健康发展。2016年,行政处罚决定数量、罚没款金额均创历史新高,市场禁入人数也达到历史峰值。
今年2月3日,青岛证监局在官网公布了今年的首份“问责书”,对山东中城银信资产管理有限公司采取责令改正的决定。公示中显示,该公司已备案的基金产品募集说明书存在对控股股东中城银信控股集团有限公司夸大宣传的情形。并且,中城银信资产管理有限公司存在承诺为其单位已备案基金产品提供无限连带责任保证担保的情形。这两条都违反了中国证监会《私募投资基金监督管理暂行办法》的相关规定。青岛证监局要求该单位立即停止上述违规行为,并对已发生的销售行为进行改正。
[编辑: 张珍珍]
