“十月份我买了一份
银行理财产品，预期
收益率是5.2% ，120天不能赎回，当时我就买了，可是昨天我又收到理财产品的信息，一款70天的理财产品预期收益都到6%了，5万起。”一位招商银行的金卡客户告诉记者。一家国有银行理财师称，进入年末，各家银行进入揽储阶段，纷纷推出年化收益率在6%以上的理财产品。在台东一家股份制银行，当天发售的高息理财产品，2个小时就被市民抢光。
银行理财产品进入“6”时代
数据显示，上周全国在售的非结构性人民币理财产品共321款，其中，预期收益率超6%的理财产品已达39款，预期收益最高达6.8%。而在揽储大军中，中小银行一如既往地充当主力军。记者对比各家银行的理财产品，其中收益率在6%以上的，多出现在股份制银行。而国有银行推出的理财产品，年化收益率也多在5.5%以上，如建设银行一款47天的理财产品，年化收益率达到了5.95%。一家国有银行的理财师告诉记者：“12月以来，各银行揽储力度再次加大，以顺利完成年末考核任务，当下这个收益情况已超过了9月底的那波热潮。”
股份制银行方面，浦发银行新推出的“个人专项2013年同享盈88系列(二期)产品C款”，募集期是2013年12月10日至2013年12月12日，产品收益起算日2013年12月13日，产品到期日2014年09月29日，产品到期后，真正的支付日最迟不晚于产品到期日后第4个工作日支付，而且产品到期日(含当日)与支付日之间不计付利息。这款理财产品目前理财计划预期投资收益率为6.25%(已扣除相关信托费用)。若产品到期，所投资的债券组合按时收回全额资金，扣除浦发银行理财产品托管费和销售手续费等费用后，客户可获产品预期收益率为6.00%，即：产品预期收益率=理财计划预期投资收益率6.25%-(理财产品销售手续费、托管费等费用)0.25%=6.00%
超6% 产品两小时卖完
记者走访多家银行了解到，6%以上的产品仍非常紧俏，一般一两个小时就卖完了，因此必须“手快”。“又到年末了，我们压力比往年都大，整天琢磨的就是怎么拉存款。特别是下半年，感觉压力明显加大。”一位股份制银行理财经理告诉记者。事实上，作为银行揽储利器的理财产品预期收益率攀升反映了银行资金紧缺的状态。
超预期收益率超6%的产品仍很紧俏。12月9日，记者走访多家不同银行网点，多位工作人员均表示：“预期收益率超过6% 的产品当天上午2个小时内就卖完了。每到发售新理财产品的时候，排队叫号买理财产品的人太多了，都排到了网点外面好几百米，一点也不夸张。”同时，发行超6%产品的银行大多是股份制银行，起点在5万元到20万元。
距离年末银行考核还有20多天，多位银行理财经理称：“预计超6% 的产品还会陆续出现，但仍会比较紧俏。市民可通过提前预约、网银秒杀等方法来锁定高收益产品，但是需要注意的是，产品的风险和自身承受能力的匹配。”
调查：收益率被隐性摊薄
理财产品销售火爆的同时，记者调查了解到，理财产品到期不等于资金到账，收益率被隐性摊薄，买银行理财产品，要经过申购和还本两个清算期，其间有起息日、到期日、支付日等关键日期。如果你真的按照银行推出的理财期限来安排资金使用计划，那很可能会事与愿违了。假设你购买了一款7天期限的理财产品，但从本金划走之日开始到本金和收益最终到账，差不多要花上两周的时间，这无形中让理财产品的实际收益率大打折扣。
市民朱松今年9月份在某股份制银行买了一款理财产品，这是朱松第一次购买银行理财产品。然而到了产品到期日，朱松却发现当日产品的本金和收益还没有回到自己的银行卡里，这让朱松感到担忧，难道资金出现问题了？理财经理告诉他，产品处于清算阶段，本金和收益将在4日内支付，也就是说朱松还需要再等4个工作日才能拿到资金。因此，投资者在购买理财产品时，如果该产品不是很紧俏，最好选择起息日前一天购买，另外，还要看清产品说明书中的“收益支付”条款，如果没有注明资金回账的具体日期或者这个日期过长，还是要慎重考虑。不同银行的理财产品到账时间都不一样，有的在理财产品到期日当天即可到账，有的需要等两三天后。所以，市民在购买理财产品前一定要问清楚，以免耽误自己资金的用途。
记者 王荣
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 张珍珍]
