开放小区的很多汽车被放上了"汽车抵押贷款"的广告名片
相比无抵押贷款的高息，在小贷公司做抵押物贷款，付出的利息要稍微低一些。近日，记者调查数家小贷公司，除了房产质押，多数只接受汽车抵押，有的公司只抵押三个月资金，月息2.5%，审核车况后接受抵押价钱的话，当天就能下款。还有的公司对汽车抵押时间没有限制，一年也没有问题。
另外还有保险公司做保险单抵押，但不管现金价值是多少，客户能贷出来的金额不会超过现金价值的80% ，期限一般都控制在半年以内。
汽车抵押贷款月息最高4%，已经属于高利贷
4月17日，记者从多家小额贷款公司了解到，在做抵押物贷款时，相对于房贷，车贷的放贷速度快，有的一天就能办完手续拿钱。大部分小额贷款公司需要三天就能完成全部手续拿到借款，但贷款的利息很高 ，最高的一家公司，月息高达4% ，也就是说用自己家的汽车作为抵押物，贷款10万元的话，一个月就需要支付4000元的高息。业内人士告诉记者，月息4%已经属于高利贷，不受法律保护。
记者从银华小额贷款有限公司了解到，如果顾客想用汽车贷款，那么每月要付3% 的利息，贷款数额由该公司根据汽车的情况具体分析，车况主要包括车的内外部情况、车的市场价格和车辆已跑的公里数。这家公司的工作人员介绍：“因为车是不断贬值的，所以公司的车贷最长时间为3个月，但是车辆抵押放贷迅速，最快一天就可以拿到钱。”
在海润快速抵押贷款公司，车贷的月息为2.5%，不同于银华小额贷款有限公司的是，这家小贷公司对于贷款时间没有限定，客户想贷多长时间都可以，公司用自有车库来存放抵押车辆，而且承诺不会私自开借款人的车，借款人在贷款前可以记下车的公里数，提车的时候再检查。“房贷比车贷利息要低一些，不过房贷等候时间久，大概要一个星期左右。”
在青岛忠诚德信投资咨询有限公司，工作人员介绍说，车贷利息要根据车况看。“首先是时间，比如你名下有一辆开了3年的本田CR-V，购买时是 21万元，送到公司一般最多能拿到14万元的贷款，每月的利息是3.5% ～4% ，最长时间是 3个月，大概3天左右就能放贷。”
保险单抵押贷款利息少但额度低、期限短
记者调查了解到，岛城各家小额贷款公司做的抵押物贷款，大多以房产和汽车作抵押。而在各家保险公司，还有一种“保单贷款”服务。
市民纪女士在2011年时给儿子购买了一份年缴4000元左右的寿险产品，后因购买新房，手头较为紧张，为了避免退保带来的较大损失，纪女士在自己的保险代理人的帮助下申请保单贷款，度过资金周转期。纪女士告诉记者，保单贷款的利息要比小额贷款公司低一些，年息在10% 左右，但是能贷的钱不多。
在岛城一家保险公司就职的业内人士告诉记者：“以保单做抵押，可以从保险公司获得贷款。保单抵押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。与一般抵押相似保单贷款额度的参考指标就是保单的现金价值。由于保单抵押贷款业务以保单现金价值作为抵押，贷款额度也不能超过保单的现金价值，一般保险公司规定的比例为保单现金价值的70% 左右。而且时间比较短，一般是半年。”
提醒保单贷款不及时还清，得不偿失
在岛城一家小额借贷公司工作的业内人士告诉记者，小贷公司做汽车审核时，程序非常简单，车况较好的，一般都可放5折的价钱，有的公司只放2～3折。“因为汽车不像房子，是时间越长越掉价，所以一般都把贷款压低，万一跑路了把车卖出去不一定能把坏账补回来。其实现在小贷公司不愿意做汽车抵押，就是因为汽车贬值太快，不如房产保值增值。”
至于保单贷款，可以申请多少贷款金额是由客户保单的现金价值来决定的，随着保单年份的增加，保单的现金价值也有所不同。但不管现金价值是多少，客户能贷出来的金额不会超过现金价值的80% ，期限一般都控制在半年以内。如需继续贷款，就要把之前贷款周期的利息缴清。“保单贷款只需投保人持本人身份证、有效保单即可申请办理，我们也不会限制客户贷款所得资金的使用，这在很大程度上方便了客户周转资金续交保费。”
不过，并不是所有保单都适合进行贷款，而且保单贷款需缴纳相应的利息，客户最好是在问清规定，看清合同的情况下办理，以免产生不必要的纠纷。“只有分红险、养老险一类的保单才被保险公司受理，且周期较短，适合于短期资金周转有问题的客户，如不能及时还清贷款金额，最终会使保单保障受损，得不偿失。”
文/图 记者 王荣 实习生 宫菡
（来源：半岛网-城市信报） [编辑: 宋涛]
